商业保险可以替代社保吗?三口之家如何规划保险

你好！

    在经济发达的社会，人们的养老保障通常由三部分构成：一是社会基本养老保险，约占养老金总数的30%；二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右；三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票等，约占养老金总数的40%。可以按需选择适合自己的养老工具。

    据了解，参加养老保险的人通常可分为三种：一是“老人”，是指养老制度改革之前退休的职工；二是“中人”，是指养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工；三是“新人”，是指养老制度改革后参加工作的职工。“老人”目前采用的仍然是“老办法”，“新人”退休还遥遥无期，最关心养老金的就是四十多岁的“中人”，他们的养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金。

    养老保险个人账户的内容包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费、单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分以及按社保利率计算的利息。目前的新政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分的去除。缴费比例则由个人缴费和单位缴费组成。个人缴费根据职工本人上一年度月平均工资（最低数为上年全市职工工资的60%；最高数为上年全市职工工资的300%）的8%缴纳。

    单位缴费根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。原先的老政策是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而目前新政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老空账问题。

    养老金的计算公式是：“中人”的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金=退休前一年全市职工月平均工资×20%(缴费年限不满15年的按15%)+个人账户本息和÷120+指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%。

    通过上面的公式，个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。假设隶属“中人”行列的某先生平均月薪4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后当地月平均工资是3000元，那么退休后，他每月能领到多少基本养老金呢？

   王先生退休后每月可领到的基本养老金=3000元×15%+4000元×8%×12×10÷120=770元。

   商业养老险兼具寿险保障和养老规划功能，早买有好处。一般说，年轻时保费支出较少，负担相对较轻，而且年轻时身体健康，容易获得承保，可以及早享受寿险保障。如果年纪较大再购买，可能由于身体状况不佳等原因被要求加费，甚至被拒保。

你好!

先考虑社保,然后商业保险作为社保的补充.由于家庭和工作均比较稳定,也有一定的收入,投保人身寿险为第一需要.因为此时人正直中年往往是一家的主要收入来源,同时,由于年龄的增加,生病的概率也日渐增大,因此,第二选择是投保重疾及医疗保险,如果还有节余,还可以为家庭投保储蓄型,投资分红类的产品.

祝愿你早日拥有平安

你好！

前面几位代理人都回答得非常全面非常专业了，相信楼主对商业保险也有了一定的了解。

社保是国家强制执行的，它是“保”而不“包”，只能使居民的养老和医疗达到一个最低的水平，就像是“公交车”；而商业保险就是你的“私家车”，它是你自愿购买的，是对社保的强有力的补充，它可以使你拥有一个高品质有尊严的晚年生活！

根据你的家庭情况，你和你爱人可以购买意外+重疾+医疗的组合保险，如果需要详细方案还需提供具体的名字、出生年月等信息，可以直接和我联系。

祝早日拥有一份优质保障！

   你好，针对你的提问作如下回答，希望对您有所帮助：

     1.社保和商业保险各有优缺点，说白点就是，社保是国家福利性的保障事业，最大特点是广覆盖，低保障，是为了解决最基本的生活问题。而商业保险是一种自助保障，是以现有的经济实力来保障将来生活品质的有效手段。

   2.总体来说，社保和商业保险是唇齿相依、相辅相成的关系，社保是基础，商保是补充。但是所有的一切，都要根据自己的实际情况而定。

     3.现有状况来说，首先要保障的是你的爱人，他是你家主要的经济来源，涉及到的险种就是高额的意外险和健康保障险，其次就是你的健康险和养老险，孩子的可以暂时不去考虑。具体险种及保额的安排，还得需要更详细一点的家庭状况材料。险种没有好坏之分，只要切合实际的搭配好了，就能发挥它最大的功能，雪中送炭才是保险 的本质功能。

      因为我不是VIP会员，所以不能直接给您发建议书，如有需要详细了解，就联系我电话或QQ

您好：我是石家庄中国人寿的客服经理，提几点建议供参考：
　　１、商业保险能否替代社保，两险相比，哪种对于百姓更实惠更适用性价比更高些？
从收益的角度来说，商业保险要优于社会保险，特别是没有单位的您，

更应当选商业保险。

一：社保交的钱大部分进入统筹账户，只有8%进入个人账户，是不是太少了。

二：如果人不幸在退休前去世，基本上没钱，只有个人账户里的，统筹账户的就归国家了，做了公益事业，做了捐献。

三：商业保险则保证客户领10年，基本上不会亏本，做的了资金的保值。增值。同样活到老领到老。

 你好，看来大家都很专业，现在您应该已经了解一些了吧，其实社保如果有单位给负责一部分的话，当然还是社保比较合算，但是如果是个人缴纳的话，那么就不如商业保险的性价比高些了，即使个人有社保，如果家庭条件允许的话，最好还是做一份商业险作为补充比较好，按您家的情况来算，家庭支柱您和您的爱人每人都做一份保障型的计划，10000元足够了，如果您想了解我们的产品，可以查看我的联系方式与我联系，我可以为您和您爱人做一份专业的计划，祝您平安！

您好，您考虑的非常全面，您的爱人有社保所以只需补充重疾提前给付+意外+终身分红，这样保费不高保病有养老。而您要保障全面一些，寿险+重疾提前给付+意外+意外医疗+医疗报销，它的作用充分体现了有病保病没病养老，还可为家庭强制存款以备不时之需，费用一万以内。如知详情请查询电话或面谈或QQ聊天，祝全家幸福

您好：

       社保、商保最好同时拥有，多重保障

       为老龄化、疾病年轻化现状有一个更完善的晚年做准备

       可以肯定的是养老紧靠社保是远远不够的

       社保是干粮、商保是营养和辅食

       要看您对生活品质的要求了

       31岁的您，我们年龄相当，但是您的工作令人羡慕

       建议考虑一下中国平安的万能产品

       所谓万能就是集合各种保险功能，利益最大化的多重保障

       先成人后子女是选择保险的正确顺序

       无所谓性价比高低，商业保险更由于社保

       欲了解详细利益保障QQ获取

       祝您：生活美满