补充问题
鞠文 广州 明亚经纪
如果你的费用是在3000元左右，且重点在于孩子的医疗与重疾方面，那么做法可以有几种。
1、定期消费型：定期寿险+提前给付重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院医疗。
身故保障：30万 提前给付45种重大疾病保障30万 意外身故：10万 意外伤残最高：10万
意外医疗：1万 住院医疗：10万
以上方案 交20年 保20年 每年保费 550元
2、定期返还型：两全寿险+重大疾病保险+意外伤害+意外医疗+住院医疗。
身故保障：30万 重大疾病保障30万 意外身故：10万 意外伤残最高：10万
意外医疗：1万 住院医疗：10万
以上方案 交20年 保至70岁 每年保费3292元， 合同结束返还30万现金作为养老或医疗基金（或自由使用）
3、终身型：终身寿险+终身提前给付重大疾病+意外伤害+意外医疗+住院医疗。
身故保障：30万 61种重大疾病保障30万 13种轻症： 6万 12种特定重大疾病额外给付6万 终末期疾病: 6万 全残保障 30万 失能保障6万 意外身故：10万 意外伤残最高：10万
意外医疗：1万 住院医疗：10万
以上方面 交20年 保至终身（轻症保至85岁、特定重大疾病保至85岁、失能保障保至70岁） 每年缴费
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第四，解决好上述问题之后，在考虑孩子的住院医疗保险。为啥这方面的保障是放在第四点考虑呢，原因在于一般疾病住院医疗所需花费不如重疾多，普通家庭还能承受，所以考虑的顺序就放到了重疾之后。婴儿期或学龄前的孩子，比较容易住院，因为这个时期抵抗力相对较弱，可选择费用报销型的医疗保险。首选社保，能上社保的一定要上；再考虑商业住院医疗保险。这种保险是消费型的，一年期，费率较低。
最后，可考虑教育保险（适合不太会理财的朋友）。教育险是储蓄性质的，主要功能是强制储蓄，以供孩子未来教育所需，略带一些保障。这种教育储蓄有很多金融产品可以选择，比如：国债、教育保险、银行存款、债券基金、股票基金定投，甚至股票等其他高风险投资，但一定要权衡好风险和收益的关系，因为教育金是未来必需用到的钱，是经不起亏损的。教育保险的特点就是安全、稳健，本金肯定没问题，收益由保底收益+浮动收益组成，收益率不会太高，只能部分抵御通胀。
总之，保障（转嫁自身风险）是保险的真谛所在。转嫁的风险是无法用收益来衡量的，所以不要总考虑这份钱购买了保险收益会怎样。给孩子购买保险一定要先保障，后储蓄。
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