降息了，同事说将来保险产品分红和银行理财产品收益都很低
我准备给孩子投保一份分红保险，正在网寻找买什么产品好，这个时候我同事说新闻降息了，股市很火爆，让我不要买保险，让我抄股票，但是我也不会抄股票。同事说很简单，学几天就会了。同事说保险产品分红和银行理财产品收益都很低。
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陈嘉时 清远 华夏人寿
炒股是风险投资，保险是保障加理财，是一种强制存款。分红保险特别是万能型产品，收益主要来自公司的投资收益。降息对于投资收益的影响，你说是正面还是负面的呢？
张曼 北京 太平洋人寿
您好！保险产品是理财，而股票是投资，理财收益不高但稳定没有风险，投资收益高但是风险也高，不能保证一定赚钱。鸡蛋不能放在同一个篮子里。
大韩小明 长沙 其他公司
你好！首先！保险与股票债券是不同的金融产品！买保险是转嫁风险！买保障！股票！债券是投资！关于这些！欢迎你咨询！
康宏敏 珠海 太平洋人寿
您好！
您好！保险和股票是不同的投资方向，保险的功能主要体现是保障和稳定，而股票市场风险巨大没有可比性的。您可以根据您的收入做个合理的配置，不要把所有的鸡蛋都放到一个篮子里。
武晓玲 太原 平安人寿
您好！保险的功能主要是保障，对于给孩子买保险主要是让孩子拥有全面保障的同时能给孩子一个确定的未来，让他赢在人生的起跑线上。
黎金照 中山 友邦保险
您好，
1.保险的根本是保障以我专业的角度建议您帮小孩办理意外和疾病的保险，分红的话可以迟些考虑，而且是投入越高分红越高，分红时不保证的利益。
2.股票风险性太高了，投资失利的话本就没了。虽然银行理财和保险产品分红低，但至少是保本型的，而且保险具有保障功能，不会因为意外或疾病风险改变您家人的生活。
刘倩倩 青岛 北大方正
您好！您同事说的也很有道理，保险的收益确实不高，但保险有它的公用，比如保障性，避税避债，强制性，安全性等，很多，主要是用来拿走您的担忧达成您的心愿，如果还有不清楚的随时和我联系。
刘克全 深圳 平安人寿
你那位朋友是想拉你去炒股，单单凭一个新闻就能股市炒好，那大家都去炒股了，而且保险公司的分红跟银行的分红根本就不是一会事儿。理财要做好梯次配置，更重要的是安全保本，不能把所有钱都拿去炒股，当然也不建议你都拿来买保险，你可以做下配置，比如60%的钱可用来存银行和银行短期理财或买点保险，20%的钱用来配置基金、债券、黄金收藏、房产，然后剩下的钱用炒股、炒期货等，股票收益可能很大，但是风险也很大。保险理财安全保本，是长线投资，长期收益也是很不错的。保险保障是保健康的、保命的。所以建议你先给孩子投一份分红返还型保险，像平安的世纪天使、守护星以及最近刚上市的平安尊御人生里财产品都很好。可以联络我，做份计划给你看看。
唐毅 合肥 中国人寿
你好！降息了更要注重资产短期，中期，长期金融资产配置，任何一种金融投资工具都是一把双刃剑。各有优缺点，把各项金融工具用到极致，你就是赢家。保险主要功能是转嫁风险，提供经济补偿，为不确定的未来准备一笔确定的钱，这种内心的安宁是一种幸福啊。
保险英明哥 沈阳 其他公司
您好朋友，我是退役军官、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)首席保险规划师王英明，很高兴有机会为您提供专业的保险规划和理财规划服务。
保险和投资理财各有各的功能，您知道这个道理吧？家庭收入要做合理的分配，各自发挥各自的功能。
建议您把家庭收入的约十分之一左右放到保险上，主要解决万一您家的主要经济支柱发生风险（身故、大病、伤残时），家里接下来若干年该如何生活的问题。然后您再考虑如何让钱生钱，获得更多收益的问题。
您的同事炒股未必能发财，更不太可能在您家万一出事时照顾您家未来一辈子的生活吧。您还是找个诚信专业的保险、理财规划师好好为您规划一下吧。
对于一个家庭来说，该怎样才能规划好一份适合的保障，我有如下忠肯建议供您参考：
首先，提醒您把家人的社保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。不光是您个人，如果父母、子女、配偶万一发生风险，是不是一样需要保险的保障？
其次，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。所以您在考虑家庭的保障和理财规划时，要以经济支柱的保障为优先。简单说来，就是谁挣钱多，谁的保额和保费就要多些。否则万一大人，特别是经济支柱有事，而其险种、保额又不够的情况下，光是孩子的保障意义不大的。也就是说，家庭的保险规划要分清主次和优先顺序，结合健康状况等慎重考虑。
第三，关于大人的保障，特别是主要经济支柱的保障，主要要考虑万一发生意外、大病或身故全残风险时，您家庭还有哪些地方必需要用钱，总共需要多少，家里已有多少准备了，然后计算出保障的额度需要多少合适。比如孩子的教育费用、房贷、父母孝养的费用、生活费、医疗费用等等。因此，意外、大病和寿险的保额要足够，管用。也就是说不要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些，保额常做得比较低，这一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题。如果预算足够的话，建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存钱，保障也高。当然，如果预算不多，建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外，也要考虑意外失能的保障，也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险种解决这一问题是非常经济的选择。
最后，关于孩子的保障，我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了，而且大人出问题保费不用交了，健康保障很全面，特别是重大疾病的保障很高，解除了后顾之忧。且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完，不是那种返到60岁以后甚至更长的，真正做到了钱用在了关键时。如果考虑给孩子一个健康保障就OK了，有以下经典案例供您参考。
设计思路：这是一个经过多年检验和总结，非常经典的保障孩子健康成长的保障方案，可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障，即全面保障，又经济实惠，既着眼长远，同时又很灵活。年交保费2173，交费期间20年，可享有如下保障利益：
1、疾病身故：36万
2、意外身故：10万
3、重大疾病：35万 （保障重大疾病，90天后生效）
4、意外伤害：2万 （保障意外造成的身故、全残、烧伤等）
5、意外医疗：4000（保障小磕小碰，猫抓狗咬等意外造成的门诊，无免赔限制）
6、住院医疗：3万 （保障意外和疾病住院费用）
7、返本及分红：总保费投入4万多，最终至少确定拿回6万，另外到80岁时会有可达11万-18万多的分红（分红中途如不领取累积生息，按中档-高档测算），共计17-24万多。
8、保单贷款：保单现金价值的80%可申请贷款。
点评：此计划组合非常完善，预算不大，家长完全可以承受。大家可据此方案，再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外，在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好，交费期拉长，有效规避通胀影响，可随时增减附加险保额，非常灵活。返本加分红，一举多得。
保险理财规划是一个系统工程，特别是家庭经济支柱的保障，比较专业，也比较复杂，一两句说不清楚，同时也要根据你的情况来量身定做，简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备，又要让钱生尽可能多的钱，同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
另外要和您交流的是：关于保险的主要功能，也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障，而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划，更是我的专长。具体情况可以QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站！http://wangyingming.xiangrikui.com先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友，也请向他们推荐我的服务，相信对他们也一定会很有帮助。
祝您一切顺利!
杨秀丽 乌鲁木齐 新华人寿
保险和股票都是重要的理财方式之一，保险主要是保障，四两拨千斤，保证在不确定的未来有一笔确定的资金。股票是高收益高风险的投资。建议分散家庭投资风险，一定比例可以尝试股票，一定比例用来购买保险
卢发威 厦门 平安人寿
你可能忘了保险的意义和价值了。
保险无非就是给你的财富上一份保险，你同事所说的股市和保险是两码事。
第一:股票是进攻型投资，是我们基本不用的一笔钱拿去投资。这笔钱能够承受风险。而保险，是保守型投资，是我们将来要用的钱，实现我们的财富避税避债传承，在我们生活中建立一笔现金流，福泽三代，这就是对我们三代的一份承诺上一份保险。
第二，正所谓进可攻，退可守。如果你有10万准备投资，我的建议是你保守投资放%70，进攻风险投资%30，那么你的投资一定可以让你生活不被改变甚至越来越好。所以，你要做好决定，你的生活是你的，风险承担也是你的，将来如果你急需要一笔现金，我坚信你这个同事不会理会你。
所以，你一定要有自己的理财意识，不要盲目听从。另外，我们中国平安在双十二将上市的尊御、尊崇三年交，养你三代人，不错。可以考虑一下。或者百度一下。
在你考虑收益的时候，我还建议你先考虑一下保障方面的保险，我不认识你，也不打算卖你保单，但我还是希望我的建议你能有所收获，并从新审视保险的意义！让你的投资更稳、让你的家庭更好更幸福，谢谢！
崔家炜 清远 平安人寿
你好，你考虑的是对的，平安保险 净收益率以5.1%再次夺冠。因为它的收益与很多国家大型项目都有关联确保收益。而客户的分红就是从公司的可分配盈余的70%分到客户。所以你只要考虑平安集团未来的发展趋向好不好，就可以了。在12月，本公司推出限时限量的分红险。如有兴趣，欢迎咨询。http://cuijiawei.xiangrikui.com/
王琳 北京 中国人寿
您好，股票的风险很高，有多少炒股大起大落的例子，而分红保险是一种非常稳妥的投资理财方式。中国人寿即将新推出的一款理财产品您可以了解一下。
伍旭 衡阳 平安人寿
您好！买股票挣得多，风险也大啊，而且要么挣要么就亏，不稳定。买保险买的是保障，而不是利息，而且保险的分红不受国家的政策变动，而是根据公司的盈利走的，而且我们公司的分红会随着您年龄的变大也会逐年变大，所以说选择分红产品一定要选择盈利高的公司，我们公司一直是排在第一
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