我该换掉此万能险吗？速求答案！

6000元，足够做一家人的保障了。

凡是购买了不合适的方案，都会付出调整的代价，只是，早调整比晚调整要好。

凡是新增利益大于退保损失的，就是值得的。这是很基本的经济学概念。

代理人在培训中有太多的误区，续佣，续保率，保险公司长期经营的利益，都会促使公司在培训上教导大家没有错误的保单，感觉不合适就再买一份。象我这个贴子，不知道会被多少人指责。

先不管这份要不要退，先找到最适合你的方案，你就很容易做出选择：是退 还是补充了。

祝你实现心中理想：“你想要的”和“你需要的”是一样的！

你好；

1，你的保单可以这样安排先停一年，明年交6000元，后年交6000元。这样就是可以是4000一年，

也可以你现在可以交6000元，吧保障调高至你需要的保障和大病保障，在家庭创业的时候你可以

停交万能险的保费，你的保障不受影响。10年内创业没有问题，追加保费还可以解决您小孩18岁的教育金，问题建议做一个较长远的考虑。

阿标

   不要疑虑了!就按大伙说着的去做.找到你的保单代理人,现在就要开始进行保单变更,不能再拖咯.

保险费不变,把保障加大!

如果现在还是有年交6000保费的能力，建议不要退掉改为年交4000的，因为万能险对于保额的最高设定是和年交保险费有关的，你现在年交6000，保障额可以在12万到33万之间进行调整，而如果年交4000就只能在8万和22万之间进行调整。

万能险第一年的初始费用是扣得比较多的，要扣年交保险费的50%，如果你现在新投保年交4000的要被扣除2000元的初始费用，而如果继续交6000只会被扣除1500元的初始费用。你也知道万能险是有保费缓交的功能，你可以交两年然后停一年再交，这样不仅自己没有交费压力，保障也不变，损失也最小。

你的保障组合确实太低了，你可以和你的代理人沟通，把保额调高，附加上重疾提前，万能现在还可以不用另外交费，附加无忧意外保险上去，你也可以利用这个功能把意外保障提高。

阿标先生：

   看了您的描述，体会到您的难处，我也是有家庭的人，自己身为保险从业人员，也会经常慎视自己和家人的保障是否足够，如果保障够了，但保费是否又会成为一个负担，所以要在合理的保障和可承担的保费之间寻找一个最佳的平衡点，这就是我们保险营销员每天要做的工作。

针对您所提的几个关键问题，答复如下：

1、请问我到底该不该把此万能险退了，换做期交4000元的万能险或其他费用低一点的意外+医疗健康险种

  不建议您退保，为什么呢？因为保险和购买其他的商品不一样，在保险合同的前几年，扣除的费用会比较多，而后慢慢递减，此款万能险首年扣除费用是50%，也就是说你第一年所缴的6000元，需扣除3000元的初始费用及相应的风险保险费后才进入您的个人账户，算上这一年的利息，估计目前您个人账户里的钱大概为3100元左右。

注：保险在首年收取的初始费用（营运费用和管理费用）比较高的缘故，是因为保险资金经常都只能用于中长期的保守投资，如果客户经常在前两年退保，这会影响公司的运作及其他未退保客户的利益。

您可与您的保险业务员沟通，看看这款产品是否可以从年缴6000元改为月缴500或者季缴1500，这样会大大增加缴费的灵活性，也便于您享受合同的保单假期的利益（不缴费但合同利益照续）。

另外万能险的风险费率是按年龄逐渐递增的，所以前几年的风险费率会很低，这样便于家庭成长期负担较重的家庭经济支柱拥有足够的保障，加上万能险月月计息，所以目前来说，实际上它的费率低于传统寿险（我刚给先生参保了自己公司新推出的万能险，亲自计算过，万能险与定期寿险相比，费率更低）。

此外，万能险可以随时根据客户实际需求调整保障额度，这个也是它的优势。

2、我目前的保险合同方案是主险基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗. 通过各位专家和朋友的指点,我已知道这方案不行了,要马上去改).

  按您目前房贷每月支出2000元，家庭生活和教育费用2000元，用周凯明老师的方式计算，您所需要的寿险保额大概为50万元，所以目前您的万能险寿险保障额度应提高，待过几年小孩大一些，老婆的工作稳定了，您再降低保额；到了我们这个年龄，应该考虑附加重大疾病，保障额度起码要10万元，此外，如果您的工作性质意外风险较大，应加大意外险的身故保额。建议：“普通身故+意外身故”的保障不低于50万元。

3、我目前在外打工，公司有帮买社保和附加医疗保险。目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业。

  公司所购买的附加医疗保险应该是政府的基本医疗，是很不错的福利，特别是对您这样目前家庭负担较重的家庭经济支柱，社会基本医疗不可缺少。建议将来您辞职创业了，仍要继续参保，因为社会基本医疗费用较低，保障虽然不是很全面，但万一有事，是能帮上大忙的。如果将来自己创业觉得参加社保五险（养老、医疗、失业、工伤、生育）费用太高，广州本地户口可以选择参加灵活就业人员医疗保险（目前每月费用150多元），外地户口将来可选择参加外来从业人员医疗保险。

建议在万能险中再附加一定额度的普通住院医疗，费用也不高；如果能有收入补贴的附加险就更好了，这样万一有事住院了，保险公司除了报销医疗费，还可以每天定额给付一笔收入（如每天补贴50元或100元），就好像失业保险一样，补贴我们的生活支出。

总结一下：

1、不建议退保，将万能险从年缴改为月缴或季缴，最多是半年缴。

2、增加主险身故保额，“普通身故+意外身故”的保障不低于50万元。

3、附加普通住院医疗，每次报销额度为5000至1万元为佳。

4、附加住院收入补贴保险，尽量与您目前日收入164元持平。

5、社会基本医疗要持续买，这个对您比商业医疗保险更重要。

6、每两年检查保障额度，随着小孩越大，保障额度可以适度降低。

    要说的上面的伙伴都说了，你的保额只有12W,显然是不够的,要是有事的话连房贷都没办法还清,老婆小孩该怎么办?你的意外险也不够,建议在不加费的情况下将保额调高。

你只看到了6000元的保险费,你没有看到这6000的保险费对你的家庭意外着什么?

对于你的家庭,保费就是保住你的房子;保费就是你子女的教育金,保费就是家庭的生活费,保费就是你健康银行帐户的备用金,保费就是一旦发生人生不能承受之痛,家里唯一的希望.

我想问下自己创业有没有风险？还贷期间有没有风险？子女教育期间有没有风险？老婆抚养小孩期间，家庭责任最重的时间段里，你赶不赶保证你不发生风险？
如果你赶保证你的身体不发生风险，你赶保证别人也和你一样小心吗？
你不用算利益，因为你算的出利益，你算不出风险。你是计算的前提是没有发生风险。
按你讲的情况，你的家庭责任：
子女抚养期的生活费2000X12X13=312000，加房贷18万，子女大学教育费每年两万，总计492000元，不计通货膨胀。这是你应该付的家庭责任哦！你不用说保费贵。不是保费贵，是生活费太贵了。

你可以不考虑这些,一旦发生人生不能承受之痛,受伤的就是你的家人.
说实话，我认为你不但不要退保，反而要加大保障力度，重大疾病20万，意外保障至少50万，以及一些医疗费用报销的计划。

您可以参考下http://quick.xiangrikui.com/case/38199.html

您好：

1，您的年龄和家庭情况不适合4000元交费；

2，交费期前把基本保额调整到至少20-30万元；大病保障至少15万元

3，连交3至5年后，可缓交保费，保障不改变；

4，您计划40岁创业并不影响您目前万能保险的交费，创业可能会有一个2-3年的初期困难，保险进行缓交没有问题，创业稳定期后再继续交费。

5，6000的万能有一个追加保费的功能，可以实现您未来创业成功后的资产保全和避债节税的功能， 4000的万能做不到这一点。

6，10年内创业没有问题，追加保费还可以解决您小孩18岁的教育金问题

建议做一个较长远的考虑，多多咨询您的代理人或发邮件，QQ给我互相探讨。

阿标 您好：

    看了您的详细描述，针对您36岁的年龄，年收入6W，购买年缴6K的万能险，其实这比较合理的一个保费支出，因为您现在的年龄不是20来岁，未来万能所需要扣除的风险保费正是开始处于比较增长过快的开始，一开始如果投入成本过少，最终账户中的现金价值被扣除完毕后合同就自然中止了，这样会令到最终收益看不到，保障也没有了；您提到年缴3-6K未来3年左右不是问题，且两年后您太太也会投身革命，加上万能险有灵活缴费的功能，所以我认为年缴6K您不用去动他，如果认为现有的保额过低，可以再用传统纯保障的定期产品做以补充即可！

     万能险留着可以做为日后子女教育或是个人养老金的一个放置点，做为一种稳健的中长期安全理财规划考虑即可，退保损失是完全由自已承担的！

    您本人合同中下面的附加意外险的保额太低了，真正发生事情是起来到什么作用的，请一定补充全面！

朋友,你好!

     既然已经成保有效,那就不要轻言退掉,万能险是一款各个方面非常灵活性的险种,首先咨询清楚这款险种的功能,缴费期,保障的调节,这些的灵活性是怎样的,万能险缴费是非常灵活的,中间可以停止缴费,过后也可以补上前面的欠费.作为投资理财,投资和收益是成正比例的,欢迎来电咨询!

您好，根据您的情况建议：

1、根据您现在的收支情况、负债情况、责任大小，调整保额。责任愈重，保障越重要。

2、交足五年后，确实有压力，可选择三年交两次，也就是缓交，这样比退保，对你更有利！