保险咨询

父母是家里的“印钞机”，印钞机有故障了，或者报废了，孩子花什么？建议拿出收入的百分之十给大人买保障，有风险这笔钱可以保护孩子的学业及生活，平平安安到老，减轻孩子的压力，这是对孩子最大的爱。在拿出百分之十给孩子买保险（钱少就要保障，钱多可买投资型的）加一张成长快乐B

发一个例子给您看看，如果您有需要可以进一步联系我。因为我需要更详细的资料才可以为您量身设计一套方案，谢谢！

教育保障计划分析报告

敬呈: M先生 

国家理财规划师:周凯明

业务代码    1040297576

联系电话     (见具体联系方式)

电子邮件     (见具体联系方式)

证书编号    0814000012200161

办公地点    交通银行广州天河北路支行沃德理财中心

设计日期    2009-07-11

一、教育保障需求分析

1.2008年上海高等教育费用情况^* 

2008年上海一线重点大学的学费/住宿费标准:每学年5000元/每学年1200元

每月基本生活支出:600元/月(7200元/年)

2.教育保障需求分析

2-1贴现率假设: 

1)贴现率                                 3%

2)通贷膨胀率                          4%

3)平均学费增长率                   10%

4)债券基金平均增长率             5%

2-2未来教育费用支出:

一份真正符合您需求的教育保障计划，应该保证您的孩子在接受完高中教育后，必须有一笔安全、稳定和持续的现金流帮助他完成四年的高等教育。而首要前提，是根据一定的通货膨胀率和学费增长率计算出，当您的孩子在接受高等教育时，您的家庭将要面临的费用支出。

在计算这部分的费用时，我必须为您考虑到三个方面：一是学费支出；二是住宿费用支出；三是基本生活支出。您孩子现在2岁，一般人接受高中教育的年龄为18岁，时间跨度为16年，这为我们设计方案提供了很好的依据。以下，学费支出将按照平均10%的学费增长率计算，而住宿费用和基本生活支出则按照4%的通货膨胀率来计算：

*注：参照http://www.wj.sh.cn/，上海市主要教育收费公示一览表

1)在第16年，当您孩子大学一年级的时候:

Cmpd[N=16，I=10%，Pmt=0，Pv=-5000，P/Y=1，C/Y=1]   Fv[22974.86]

Cmpd[N=16，I=4%，Pmt=0，Pv=-1200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[2247.58]

Cmpd[N=16，I=4%，Pmt=0，Pv=-7200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[13485.46]

22974.86+2247.58+13485.46=38707.9

即当您孩子就读大一的时候，您家庭每年要承担孩子的高等教育费用约为38707.9元。

2)在第17年，当您孩子大学二年级的时候:

Cmpd[N=17，I=10%，Pmt=0，Pv=-5000，P/Y=1，C/Y=1]   Fv[25272.35]

Cmpd[N=17，I=4%，Pmt=0，Pv=-1200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[2337.48]

Cmpd[N=17，I=4%，Pmt=0，Pv=-7200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[14024.88]

27272.35+2337.48+14024.88=43634.71

即当您孩子就读大二的时候，您家庭每年要承担孩子的高等教育费用约为43634.7元。

3)在第18年，当您孩子大学三年级的时候:

Cmpd[N=18，I=10%，Pmt=0，Pv=-5000，P/Y=1，C/Y=1]   Fv[27799.59]

Cmpd[N=18，I=4%，Pmt=0，Pv=-1200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[2430.98]

Cmpd[N=18，I=4%，Pmt=0，Pv=-7200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[14585.88]

27799.59+2430.98+14585.88=44816.45

即当您孩子就读大三的时候，您家庭每年要承担孩子的高等教育费用约为44816.5元。

4)在第19年，当您孩子大学四年级的时候:

Cmpd[N=19，I=10%，Pmt=0，Pv=-5000，P/Y=1，C/Y=1]   Fv[30579.54]

Cmpd[N=19，I=4%，Pmt=0，Pv=-1200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[2528.22]

Cmpd[N=19，I=4%，Pmt=0，Pv=-7200，P/Y=1，C/Y=1]    Fv[15169.31]

30579.54+2528.22+15169.31=48277.07

即当您孩子就读大四的时候，您家庭每年要承担孩子的高等教育费用约为48277.07元。

当您孩子接受高等教育的时候，四年的学费支出将分别约为38707.9、43634.7、44816.5和48277.07元，总费用约为17.55万元。而一份完善的教育金保障计划，就应该保障当您孩子就读大学的时候，一定有一笔安全、稳定、持续的现金流帮助他完成学业。所以在规划方案的时候，我将为您首要考虑到这一点，以保证您的孩子能顺利完成这四年的高等教育。

二、教育保障方案规划

 初步建议:现阶段您家庭可以采取定投债券基金的方式来准备教育基金，待家庭负担压力降低时必须及时为孩子补充商业保险。如上文假设债券基金年平均增长率为5%，则每个月定投基金的资金应为：

Cmpd[N=16×12，I=5%，Pv=0，Fv=175500，P/Y=12，C/Y=1]   Pmt[604.46]

建议您选择一只或两只稳定的债券基金进行定额定投，而每个月总的定投资金在600元左右为宜。按照5%的年平均增长率，在您孩子上大学的时候，就可以保障一定有一笔安全、稳定和持续的现金流帮助他完成四年的学业。

您好，孩子年龄小，建议选择每三年或每两年定期返还生存金的分红险，并且可以附加重大疾病和意外伤害医疗，返还的生存金和累积的红利可用作孩子的教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。只有在了解了您的详细信息，比如：收入情况、支出情况、有无贷款、未来孩子的教育规划等等，代理人才能为您的宝宝制定具体的保障方案。请补充您的信息。

另外需要提醒一句，你们夫妻二人虽然有社保但是还需要补充重疾和意外伤害保险的，只有家长有保障孩子才能有长久的保障，您说是吗？欢迎在线咨询或QQ沟通。

祝万事如意  平安相伴

同城的朋友,您好!对于孩子首要考虑的是保障型的保险,意外\医疗\重疾.教育金.

我给您孩子做了一份计划书,发给您,请查收.

您给的信息还是太少,如果要给您设计具体的计划,还需要进一步的交流.

南京的朋友，可能您认为有社保，大人就足够了，这个想法呢，有点儿危险。

您想哪，社保是有限额的保，不是像台湾健保那样全包，并且很多大病的特效药啥的，压根儿不在社保报销范围内，真不幸碰上啥大病了，在治疗途中呢，还得自己提前预备一笔钱，不买保险的话，这笔钱还不是咱的血汗钱？

再说了，医保卡里属于自己的钱有限。人都说父母是孩子最大的保护伞，碰上个酒后驾车失德的，大人不小心没了，咱们能给孩子留多少钱？孩子怎么快乐长大？

这些都是大家不愿听，但不得不提前考虑的问题。

上面这几位代理人说的都很有道理。

您好：

   社保的低水平，广覆盖的原则，是满足不了重大疾病和养老的需求的，中国已经进入老龄化的社会。一定要为自己做商业补充养老，才能保持生活品质不变。建议您夫妇2人在不影响当前生活的情况下做一个现在保障重疾，如果平平安安度过20年，再领取养老。具体方案要根据您的财务状况决定，方便时可以在qq聊。我们直接交流后给您方案。孩子的医疗可以通过卡式保险，教育金要抓紧储蓄了（只有10-12年的时间，通过保险，银行理财都可以，但是要保证孩子的未来保险是首选，因为其他的理财工具一定是在储蓄人健康有储蓄能力的情况下进行的，而保险是具有防范风险保证承诺的。

您好！

很高兴有机会与您交流。

规划保险分清人生五个阶段
 
     人生每个阶段面临着不同的风险。我们将人生分为成年之前、单身贵族、二人世界、为人父母和退休养老几大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同。
　　成年之前：0～18周岁

　　这是由父母替孩子买保险的阶段。在0-8岁这个幼儿时期，容易得一些流行性疾病，所以建议要多买住院医疗补偿型的险种。

　　而到了8-18岁少年时期，比较适合选择时间间隔短的分红产品，可以一定程度上替代教育金给付。当然，还可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。

　　单身贵族：22～30周岁

　　年轻人喜欢户外运动，因此风险主要来自意外伤害。可以选择定期寿险附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险的组合。

　　此外，这个阶段相对来说家庭压力小，收入相对低，保险的需求应以自身保障为主，应选择保费低、保额高的消费型保险。如果资金预算充裕，别忘购买重大疾病保险。

　　二人世界：28～35周岁

　　夫妻双方可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。另外，可以购买适量的两全保险储备将来有孩子以后的教育经费以及自己年老以后的养老金。

　　一般来讲，夫妻双方的保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。

　　为人父母：35～45周岁

　　针对这段时间的三口之家、四口之家的特点，目前部分寿险公司推出适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障。保险金额和保费的比例要优先为家庭经济支柱做好保险保障。另外，这段时期家庭设施也越来越齐全，不妨每年投保一份家财险。

　　退休养老：45～60周岁

　　在这一年龄阶段，距离退休的日子越来越近，为自己做好养老规划是必须的。因此，在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。在做保险金额的规划时，最好将日后的交际费用与疾病医疗费用都列入计算范围。

如需咨询请联系我。

   孩子的商业保险，一方面是健康医疗方面的报销，另外一方面就是教育金的准备。

   医疗方面又分为重大疾病的保障和平时住院费用的报销，门诊费用的报销，包括因意外跌倒磕碰等引起的内外伤的门诊报销等。

   不过建议先在社区购买国家儿童医保，南京是个人负担100元一年，可以报销部分的住院费用。再补充商业保险，这样就比较全面了。

   在购买儿童商业保险的时候，一定要加上成人豁免，这样无论在孩子成长的路上家长是否发生风险，他都会有一个确定的未来，确定的保障，确定的教育金可以领取。

   可以看下中宏的聪明宝宝，连续3年获金奖的宝宝产品。

   如有问题，欢迎咨询。

您好：

   考虑到您孩子已经6岁了，这个时候办理教育保险（大学教育金）已经比较晚了，从6岁－18岁，只有12年积累得时间，所以保险公司的教育险收益不大（差不多和您缴的保费持平），您可以采取“零存整取”的方式，每月强制性存一笔钱在银行。这样，从收益性角度考虑，会比存保险会好些。但要考虑到孩子所有的费用都是父母准备的，在储蓄期间，父母有任何风险发生，孩子的教育都会受到影响，因此父母自己有一份定期寿险或终身寿险是必要的。万一在储蓄期间父母有风险，也可以保证孩子的教育不会受到影响。

  至于孩子的健康方面，有一份健康保障是必要的，因为健康风险对家庭每个成员来说都同等存在。同样，父母是孩子真正的保障。因此，还是要参照“先大人后小孩”的原则进行。

希望对您有帮助！

以父母双方的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案；在此基础上，再为孩子附加充分的医疗保障，同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等

众所周知，父母才是孩子最好的保障。那么作为父母，如果你们没有很好的保障，如何保障给孩子一个美好的未来。虽说已经拥有了社保，但大家都知道社保只是低水平，广覆盖，真正碰到重疾，大的意外伤害，以及年老养老没有工作能力，支出又相对比较高时，社保的保障就尤显不足。所以我们有必要趁自己年富力强时，为自己准备一笔重疾，养老基金，以及意外保障。为自己年老时，身体不好时，万一发生意外时做准备，也是为了减轻孩子以后的负担，在孩子受教育阶段给孩子一个坚强的依靠。

孩子可考虑分红类或具有保费豁免功能的教育保险。以及一些经济型定期重疾和医疗，意外保险。