37岁，男，1-2类职业，想购买保期超过20年的消费型长期意外险，保额40-50万，年保费不超过25

请不要提重疾险、终身寿险、医疗险，这些提问者都有，目前只缺意外险。之前意外险都是买一年期的，但提问者希望买一个长期的。返还型的年收费太高，不符合提问者的要求。请不要提什么储蓄、分红，提问者有很明确的理财计划。

补充问题

年保费不超过2500元，请推荐，谢谢。 2015-02-27 03:29:11
需要的是一般伤害、伤残都能保的意外险，只保身故和全残的就不用提了，谢谢。每年自动续保的一年期附加险也不需要提了，谢谢。 2015-02-27 03:44:36
一年期的意外险，如果出过险，保险公司是可能不续保的。我目前就有类似的保险，但跟我一起买一年期险的朋友出了一个小事故，保险公司就不续保了，让我意识到这种一年期的险种很被动。 2015-02-27 03:57:22

首先恭喜你很有保险和理财意识，对保险也有了一定的了解！以您目前的预算，其实可能会接近两种类型的意外险产品。每年一续的消费型意外险，保费会比你的预算更低。在我们公司的常规运行规则里，通常是三年之内保证续保。还有另外一种均衡型保费的消费型意外险，只保障到60周岁。但是保费会相对比你的预算稍高一些，大概会去到三千多四千左右。详情若你有兴趣深入了解的话，欢迎随时私下联系我。

2015-03-12 18:14:18 向Ta提问

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吕艳妮东莞平安人寿

您好,主要想保意外且保障期限长的,目前平安有疾病兼意外医疗并在的高端医疗可保至80岁,年保障费用高大50-70万,有意向了解,可以联系致电

2015-03-11 19:04:37 向Ta提问

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何慧东莞平安人寿

一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。

重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。

建议详询，根据您的实际情况、给您量身设计优惠套餐

2015-03-04 13:11:37 向Ta提问

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林文宋东莞平安人寿

您好！根据你具体要求，目前市面上没见到过完全符合您要求的保险（保期超20年，消费型，保额40-50万，年保费不超过2500。）买保险不像菜市场买菜，不是您说多少钱买多少东西！

2015-03-02 14:16:54 向Ta提问

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史芙蓉东莞泰康人寿

你好，泰康人寿的吉祥相伴，刚好上周给一个朋友存了此计划。

2015-03-01 10:30:47 向Ta提问

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李娥丹东新华人寿

新华人寿的畅行无阻，年交保费2500元，交10年，保障期30年。航空意外200万，公共交通意外150万，驾乘车意外100万，普通意外20万。满期返还保费120%.真正不花钱的意外险。

2015-02-28 13:22:45 向Ta提问

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李想深圳太平洋人寿

亲爱的客户，您非常专业，看出来一般的业务员是很难为您服务的。希望我的一些信息可以为您提供有价值的资讯。

1. 按照保险责任的优点分析”长期意外险的优势“

按照我的了解，平安公司能为您提供的含有长期意外险的只有两个险种，一个是“平安福"，另外一个是”护身福“，两个保险计划都是组合套餐，不可以单独投保”附加长期意外2013“这个险种，如果您已经拥有平安福，而且不想交费超过2500，那这个附加险是买不到的。”平安福“和”护身福“里面意外险的特点是，可以保到70周岁，一般的意外险65岁以后就买不了了，而且还有自驾车，乘坐7座以下私家车发生意外，保额翻倍的功能，可以指定受益人。

2. 意外险的续保问题

其他的意外险，不论是网上买的卡式的，还是寿险渠道投保的”意外伤害2013“保险期限都是1年，投保条件是能健康人；投保1年之后，如果没有出险是免核保，可以继续续保；但是如果发生严重意外伤害，甚至是影响正常生活的比较严重的疾病（心脑血管系统，运动系统疾病），次年可能会出拒保的问题。目前国内的保险可能还不存在无条件续保的意外险。

3. 意外险的保额问题

其实长期意外险的合同条款上也明确写明了”意外伤残的保险金额以基本保险金额为限，累积赔付金额达到基本保险金额时，附加险合同终止“，其实一个保额也是伴随长期的，并不是每一年都拥有同样的保额。因此，消费型的意外险保额更具有优势，因为每年都是享受一个新的保额。

4. 意外险的受益人问题

对于受益人的指定，卡式意外险一般不能指定，网络上买的意外险，以及电话销售推荐的意外险，为了快速成交下单，业务员一般都会为客户办理法定受益人；所以如果您更重视资金安全性的话，建议投保寿险渠道的意外险，并且在投保的时候指定受益人。

平安公司寿险渠道的意外险有两款，一个是作为主险的”意外伤害2013“，还有作为附加险的”附加意外13“，后者的费率更低，但是必须附加在寿险的基础上。

如果单独投保主险”意外伤害2013“，又没有指定受益人，和买卡式的是一样的，只是保费更贵。

因为您的需求是一般意外险，其实担心的还是万一发生意外，后续没有了收入能力的生命尊严。那我认为最佳的组合还是定期寿险附加意外，

为您设计的方案是 ”幸福A04 （保额17万）+ 附加意外13 （保额40万） + 意外伤害医疗（保额3万）+ 豁免重疾C“ ，交费20年，保障20年，每年的费用是固定的2085元。

幸福A04虽然是定期寿险，只是保身故，但是附加了豁免重疾C，如果发生了比较严重的意外伤害，（例如多个肢体缺失，双目失明，瘫痪，双耳失聪，20%以上的烧烫伤等等）那么可以先根据意外伤害的残疾等级，按照40万的保险金额赔付一定的比例；意外伤害医疗保险可以报销3万元住院和手术医疗费用，后续的保费免交，还有17万元的生命尊严保险金。

这个附加意外13的条款是保障8大类，10级，281项的残疾责任，不是仅仅只赔付全残，而且还有乘坐公共交通工具（飞机，火车，轮船，地铁，出租车，大巴等）保额翻倍的功能。

您的保险规划里面目前好像还没有定期寿险，建议去投保幸福A04，绝对是保额和保费比最高的计划。这个计划的投保条件最低是主险1000元起投，根据您的年龄1000元对应的保额是17万，如果您觉得17万保额不够，可以附加附加险”附加定期“，保费更低。

04的意思是04年的条款，这个保险产品已经销售了11年，而且很多的高额保单，都是幸福A产生的，这就是最佳产品的证据！

2015-02-28 00:19:56 向Ta提问

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陈实武汉平安人寿

首先，您有没有社保？其次，您有没有近期重大财务安排（如买房购车等）最后，您每年预计的保费是多少？

2015-02-28 00:13:21 向Ta提问

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林鸿波广州平安人寿

您好，很高兴能看到您的提问。看了您与其他业内同仁的沟通，发现您的保险意识非常强，并且非常明确自己的需求。在此，大胆提出自己的一些建议与看法，或许并不一定是最好的，也供您参考一下。

1、目前市面上的意外险，常见的一般有两种，一是“返还型”的，也就是买X年，保障Y年，Y年后再返还，这种不是一年一买的，可以符合您的某些需求，但您又强调“返还型的年收费太高，不符合提问者的要求”因此将这种否定了。二是“消费型”的，这种是低保费高保障，可以符合您的某些需求，但您又强调“希望买一个长期的”，又将其否定掉。因此导致众多保险业内同仁都无法给您提供一个满意的计划书。

2、您想购买的是包括了伤害跟伤残的意外险，并且提到一个朋友因为一点小事故而不能续保，导致您觉得一年期的意外险很被动、缺乏足够的安全感。在此想跟您强调两个概念，伤害跟伤残。

3、

a、伤残，一般按等级分为一到十级，并根据不同的等级进行比例给付，这种情况如果发生了，我觉得基本所有保险公司都不会再续保了。

b、伤害，一般涉及到意外伤害医疗，是用来报销的。对这块不同的保险公司有不同的规定，我们中国平安有一条“五年保证续保”的条款。该条款的意思是，每五年为一个保证续保期间，在保证续保期间内，平安没有理由拒绝您续保，保证续保期之后平安才有权利审核您是否符合续保条件。这就保障了您的利益，不会让您觉得很被动。

特地为您上传了一份计划书以证明上述黑体部分的真实性。以上仅是我的个人看法，仅供您参考，如需详细的了解与沟通，请点击我的头像或扫描右上角的二维码与我联系。祝您生活愉快！

2015-02-27 22:06:06 向Ta提问