37岁，男，1-2类职业，想购买保期超过20年的消费型长期意外险，保额40-50万，年保费不超过25

请不要提重疾险、终身寿险、医疗险，这些提问者都有，目前只缺意外险。之前意外险都是买一年期的，但提问者希望买一个长期的。返还型的年收费太高，不符合提问者的要求。请不要提什么储蓄、分红，提问者有很明确的理财计划。

补充问题

年保费不超过2500元，请推荐，谢谢。 2015-02-27 03:29:11
需要的是一般伤害、伤残都能保的意外险，只保身故和全残的就不用提了，谢谢。每年自动续保的一年期附加险也不需要提了，谢谢。 2015-02-27 03:44:36
一年期的意外险，如果出过险，保险公司是可能不续保的。我目前就有类似的保险，但跟我一起买一年期险的朋友出了一个小事故，保险公司就不续保了，让我意识到这种一年期的险种很被动。 2015-02-27 03:57:22

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李想深圳太平洋人寿

亲爱的客户，您非常专业，看出来一般的业务员是很难为您服务的。希望我的一些信息可以为您提供有价值的资讯。

1. 按照保险责任的优点分析”长期意外险的优势“

按照我的了解，平安公司能为您提供的含有长期意外险的只有两个险种，一个是“平安福"，另外一个是”护身福“，两个保险计划都是组合套餐，不可以单独投保”附加长期意外2013“这个险种，如果您已经拥有平安福，而且不想交费超过2500，那这个附加险是买不到的。”平安福“和”护身福“里面意外险的特点是，可以保到70周岁，一般的意外险65岁以后就买不了了，而且还有自驾车，乘坐7座以下私家车发生意外，保额翻倍的功能，可以指定受益人。

2. 意外险的续保问题

其他的意外险，不论是网上买的卡式的，还是寿险渠道投保的”意外伤害2013“保险期限都是1年，投保条件是能健康人；投保1年之后，如果没有出险是免核保，可以继续续保；但是如果发生严重意外伤害，甚至是影响正常生活的比较严重的疾病（心脑血管系统，运动系统疾病），次年可能会出拒保的问题。目前国内的保险可能还不存在无条件续保的意外险。

3. 意外险的保额问题

其实长期意外险的合同条款上也明确写明了”意外伤残的保险金额以基本保险金额为限，累积赔付金额达到基本保险金额时，附加险合同终止“，其实一个保额也是伴随长期的，并不是每一年都拥有同样的保额。因此，消费型的意外险保额更具有优势，因为每年都是享受一个新的保额。

4. 意外险的受益人问题

对于受益人的指定，卡式意外险一般不能指定，网络上买的意外险，以及电话销售推荐的意外险，为了快速成交下单，业务员一般都会为客户办理法定受益人；所以如果您更重视资金安全性的话，建议投保寿险渠道的意外险，并且在投保的时候指定受益人。

平安公司寿险渠道的意外险有两款，一个是作为主险的”意外伤害2013“，还有作为附加险的”附加意外13“，后者的费率更低，但是必须附加在寿险的基础上。

如果单独投保主险”意外伤害2013“，又没有指定受益人，和买卡式的是一样的，只是保费更贵。

因为您的需求是一般意外险，其实担心的还是万一发生意外，后续没有了收入能力的生命尊严。那我认为最佳的组合还是定期寿险附加意外，

为您设计的方案是 ”幸福A04 （保额17万）+ 附加意外13 （保额40万） + 意外伤害医疗（保额3万）+ 豁免重疾C“ ，交费20年，保障20年，每年的费用是固定的2085元。

幸福A04虽然是定期寿险，只是保身故，但是附加了豁免重疾C，如果发生了比较严重的意外伤害，（例如多个肢体缺失，双目失明，瘫痪，双耳失聪，20%以上的烧烫伤等等）那么可以先根据意外伤害的残疾等级，按照40万的保险金额赔付一定的比例；意外伤害医疗保险可以报销3万元住院和手术医疗费用，后续的保费免交，还有17万元的生命尊严保险金。

这个附加意外13的条款是保障8大类，10级，281项的残疾责任，不是仅仅只赔付全残，而且还有乘坐公共交通工具（飞机，火车，轮船，地铁，出租车，大巴等）保额翻倍的功能。

您的保险规划里面目前好像还没有定期寿险，建议去投保幸福A04，绝对是保额和保费比最高的计划。这个计划的投保条件最低是主险1000元起投，根据您的年龄1000元对应的保额是17万，如果您觉得17万保额不够，可以附加附加险”附加定期“，保费更低。

04的意思是04年的条款，这个保险产品已经销售了11年，而且很多的高额保单，都是幸福A产生的，这就是最佳产品的证据！

2015-02-28 00:19:56 向Ta提问

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