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你好:
可以了解一下平安的安康保险,每年28万的报销。其中有8万是特殊门诊,保证续保到80岁。报销比例没有社保,80%报销。
希望对你有帮助
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您好朋友,我是退役军官(每月退役金6000)、国家理财规划师、沈阳中美大都会人寿(美国最大的保险公司与中国的合资公司)首席保险规划师王英明,很高兴有机会为您提供专业的保险规划和理财规划服务。
您的保障意识不错,已有了一些商业保障了。不过从您介绍的情况看,有两方面问题希望引起重视:一是个人的保障还有一些漏洞,比如意外伤残的风险,在您现有的保障中还解决得不够;重大疾病的保额少了些,真有事额度不够,建议补充到20万左右为宜;此外寿险额度是否足够?这主要涉及到父母孝养责任问题,您也应酌情考虑。二是如果您有爱人、孩子,建议您关注一下家庭整体的保障规划是否合理、完善、管用?在这方面,我能为您提供诚信专业的服务。
人到中年,上有老,下有小。要考虑大病、意外伤残、身故风险,对家庭、家人、自己影响有多大?每项需要多少保额?保费在预算能承受的范围内?受益人都有谁?如何分配,比例是多少?这些都要考虑,都要根据您个人和家庭的具体情况和您的想法量身定做,权衡考虑。没有任何一个万能药能治百病,单独一个保险产品也不可能解决上述所有问题。所以,规划好考虑好很重要。特别是家庭任何一个人出现风险,对家庭每个成员都是牵一发而动全身的事,也需要综合考虑轻重缓急等等。您买保险是为了家人,不拖累家人吧。同样,您的家人也会这样想吧,您也不愿意被拖累吧。您觉得呢?
对于一个家庭来说,该怎样才能规划好一份适合的保障,我有如下忠肯建议供您参考:
首先,提醒您把家人的社保都上了。因为这是基本的保障,也是国家给的最基本的医疗福利,再不利用,反而用商业保险来解决,成本费用都会高一块,就本末倒置了。不光是您个人,如果父母、子女、配偶万一发生风险,是不是一样需要保险的保障?
其次,特别要提醒您的是,家庭中大人的保障更重要,也是孩子最重要的保障。所以您在考虑家庭的保障和理财规划时,要以经济支柱的保障为优先。简单说来,就是谁挣钱多,谁的保额和保费就要多些。否则万一大人,特别是经济支柱有事,而其险种、保额又不够的情况下,光是孩子的保障意义不大的。也就是说,家庭的保险规划要分清主次和优先顺序,结合健康状况等慎重考虑,合理分配好宝贵的保费。
第三,关于大人的保障,特别是主要经济支柱的保障,主要要考虑万一发生意外、大病或身故全残风险时,您家庭还有哪些地方必需要用钱,总共需要多少,家里已有多少准备了,然后计算出保障的额度需要多少合适。比如孩子的教育费用、房贷、父母孝养的费用、生活费、医疗费用等等。因此,意外、大病和寿险的保额要足够,管用。也就是说不要万一有事时是杯水车薪的。有的代理人为了让所谓收益高一些,保额常做得比较低,这一点根据你的想法要注意一下。通过家庭收入保障定期寿险的保障能很好地解决这一问题。如果预算足够的话,建议采用返本、分红险种加消费型险种相结合的组合。这样既能存钱,保障也高。当然,如果预算不多,建议以消费型为主。可以把可省下的资金放到其他非保险类理财产品中去。除了一般的意外伤害、意外医疗以及重大疾病保障外,也要考虑意外失能的保障,也就是丧失工作能力时家庭如何应对的问题。通过失能收入保障这个险种解决这一问题是非常经济的选择。
最后,关于孩子的保障,我公司的成长安心少儿健康、教育两全保障最适合了,而且大人出问题保费不用交了,健康保障很全面,特别是重大疾病的保障很高,解除了后顾之忧。且在孩子最需要钱的30岁之前把所有的钱都返完,不是那种返到60岁以后甚至更长的,真正做到了钱用在了关键时。如果考虑给孩子一个健康保障就OK了,也有经典案例供您参考。
设计思路:以零岁男孩为例,这是一个经过多年检验和总结,非常经典的保障孩子健康成长的保障方案,可以解除家长在孩子长大成人前关于其健康方面的担忧。同时又从小就给其准备了一部分终身的保障,即全面保障,又经济实惠,既着眼长远,同时又很灵活。年交保费2051,交费期间20年,可享有如下保障利益:
1、重大疾病:50万(其中终身保障5万,保到25岁45万,投保90天后生效)
2、意外伤害:2万 (保障意外造成的身故、全残、烧伤等)
3、意外医疗:每年5000保额(保障小磕小碰,猫抓狗咬等意外造成的门诊、治疗费用)
4、住院医疗:每年2万 (保障意外和疾病住院费用)
5、身故、全残保障:5万(保障终身,无论意外或因病)
6、返本及分红:总保费投入4万3多,什么风险也未发生,最终至少也确定拿回5万,另外到80岁时会有可达9万-14万多的分红(分红中途如不领取累积生息,按中档-高档测算),共计14-19万多。
7、保单贷款:保单现金价值的80%可申请贷款。
点评:此计划组合非常完善,预算不大,家长完全可以承受。大家可据此方案,再根据自家情况再灵活确定每一项保额。另外,在孩子成年后可再根据需求另行设计终身险种。保障非常好,交费期拉长,有效规避通胀影响,可随时增减附加险保额,非常灵活。返本加分红,一举多得。
保险理财规划是一个系统工程,特别是家庭经济支柱的保障,比较专业,也比较复杂,一两句说不清楚,同时也要根据你的情况来量身定做,简单说就是要既能帮你做好万一有事时的准备,又要让钱生尽可能多的钱,同时又要考虑风险的大小和你的承受能力。
另外要和您交流的是:关于保险的主要功能,也是它最适合做的是给您和和家人一份确实的保障,而不是获取高收益。量身设计最适合您和您家庭的保险规划,更是我的专长。具体情况可以QQ或电话交流。也欢迎访问我的个人网站先了解一下我及我能为您提供的帮助。有在沈阳或辽宁省内及周边的朋友,也请向他们推荐我的服务,相信对他们也一定会很有帮助。
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