陶妈妈三口之家要买保险，请专业的保险人士帮忙设计

您好：非常高兴的为您提供家庭保险规划，您们这么年青就有保险意识，未来您们事业会大有发展前途的，跟据您目前的经济情况，首先考虑重疾保证是对的，您老公是家庭的主要经济来源，我建议

    老公  36 万的保障    您有15万的保障    儿子 10的保障    共计11000左右

解决您的后顾之忧，有病解决医疗问题，无病当养老补充，您方便同我联系，手机；13910851375

请问，据我了解，终身寿险有两种，管终身的和一年期的是什么意思，重疾险和终身寿险是一种险吗？他们都有什么不同

您好：

    寿险分为两种，一种是终身寿险，一种是定期寿险。终身寿险就是从保单生效之日起，被保险人无论什么时候发生风险，保险公司都承担赔偿责任的一种人寿保险；定期寿险是指从保单生效之日起，被保险人在一定时期内所发生的风险，保险公司承担相应的保险责任。有一年期定期寿险，5年期，10年期，20年期或30年期等定期寿险。寿险的保险责任一般为身故或全残。一年期定期寿险就是指被保险人从保单生效之日起，一年内发生身故或全残（有的寿险不保全残），保险公司承担赔偿责任。

    重疾险指的是重大疾病保险，（所谓的重大疾病也就是得了这种病，动辄就得20-30万费用的这样一类疾病）各家保险公司所保种类不同，一般前25种为保监会规定必保的，25种以外部分为各家保险公司自已拟定承担保险责任的。同时为僻免道德风险的发生，一般各保险公司都设有观察期，观察期为90天到1年不等。在观察期内即使发生保险条款所规定承担保险责任的重大疾病，保险公司一般采取全额退费而不是全额赔偿。重大疾病保障的种类是越多越好，而重大疾病的观察期是越短越好。

   重大疾病保险是一个独立的险种，也有附加在终身寿险或其它主险下一起销售的。原因是人终有一死，终身寿险一定可以得到赔付，而重大疾病只是做个保障，未必人人都会重大疾病，单独购买相对比较贵，而附加的话就很便宜。

国家理财规划师:周凯明
证书编号:0814000012200161

您好，请问房屋贷款是20年的吧？假设您儿子的教育基金每月支出为600元(具体教育金规划需要另外设计)

首先，您的先生作为家庭目前唯一的经济支柱，对保障的需求是最高而且最紧迫的。

具体的保障范围应该包括了房屋贷款的保障；家庭子女教育的保障；家庭基本生活支出的保障。换句话说，即使因为某些因素他无法给家庭提供经济的来源，也必须保障有一笔持续、稳定和安全的资金帮助您完成房贷、子女教育和家庭生活支出。

其次，保额的具体计算方法为(在这里必须考虑银行存款利率,通货膨胀率等因素)：

因此，就您先生的保障而言，由于您暂时没有固定的收入，必须设定在120万才是合理的。

再次，初步的方案规划为：

终身寿险(80万)+定期寿险(40万，20年)+重大疾病保障(25万)+意外保障(40万)+意外医疗保障(2万)+住院医疗保障,

您好:您能考虑到买保险主要是要买保障是非常对的!买保险的真谛就是要以保障为主,其它的理财与投资都是在您已拥有保障的前提下才要考虑的.您给出的资料也基本很全面,您可以考虑买两张保单,把孩子也带上,这样可以节省一点开支.具体情况可以咨询我.

看来楼主在之前已经做了一些相关的功课了。思路十分好，重疾+意外，孩子主要解决健康保障问题。

孩子爸是家庭唯一经济支柱，必须保证在任何情况下，家庭正常生活开支、孩子抚养教育费用、双方老人赡养及医疗开支、如期还贷、家庭收入保障等，都不会出现问题。

年入12万，支出6万，结余6万，不知道都有哪些理财渠道？有无提前还贷的计划？这点可以为选择哪种产品类型提供思路。

双方老人保障情况如何？夫妻的赡养负担重吗？相关支出是多少？测算保额的时候，这方面也是很重要的。

一份真正适合的计划方案，需要双方共同分析家庭资产现状、确定理财规划目标、明确理财保障需求、理清投保思路，这些都需要很好的沟通。

我在保险代理公司，不代表任何一家保险公司的利益，可以帮助楼主客观中立的从多家公司产品做优势组合。同在北京，欢迎进一步沟通。

请问，据我了解，终身寿险有两种，管终身的和一年期的是什么意思，重疾险和终身寿险是一种险吗？他们都有什么不同？

之所以叫终身寿险，肯定是保障终身的了，所以没有只保一年的终身寿险，一年的，或者多年的，叫做定期寿险。

重疾险和终身寿险区别在于保障不同。一般来说，重疾险保障的是大病、身故（全残）。终身寿险保障的是身故（全残）

您好：

     楼主思路已经很清晰了，保险的主要功能就是保障， 运用好这些保障才能使家庭稳健成长。

先生：终身寿险（20万）（附加重疾）＋意外（50万）大约年缴6000元；楼主：终身寿险（10万）（附加重疾）＋意外（20万）＋住院报销＝约年缴3000元；宝贝：重疾10万＝约500元。

     保费会控制在年收入的10％，配合已有的社保，这样楼主一家的保障已经比较全面，而且保费也不会成为楼主一家的负担，随着年龄的增加和资产的积累，可再考虑楼主的养老问题。

     如需更多的信息请点我QQ！全家平安健康！

陶女士你好：上面已经把您的问题回答的很全面了，我给您一个初步方案：

           男主人：一家之主，养老重疾10万 + 意外16万

           女主人：重疾养老10万 + 8万意外医疗

           宝宝   ：一份教育金 + 一份重疾  18开始领钱

    保费控制在一万左右，保险不是一下子都能买全面的，可以根据我们的条件一点点的加，详细了解联系我，为您送上我专业真诚的服务，祝全家天天快乐哦。。。

楼上的朋友们分析的都很不错,不过如果您的想法能够再详细一些,相信能够得到更好的答案.

欢迎联系我,咱们共同为您制定自己的保险理财计划.

我的联系方式请见http://quick.xiangrikui.com/user/info.do?Id=51327

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陶女士:

    您好!您的观念非常好,思路清晰,目标明确.保险最主要的是保障,这也是保险最基本的功能,也是保险的真谛.就象手机最基本的功能是通信,照像只是它的附加功能。

   保险不仅要有，还要充足，更要科学。

   保障类的保险，寿险、意外险、与大病是必须要买的，但怎么买，买多少额度合适呢？这是每个客户在买保险以前必须要弄明白的，弄清楚为什么买、如何买比买什么更重要。下边，给您一个思路，希望对您能有所帮助：

    寿险与意外险：此类保险不是为自己买的，而是为依赖我们的人买的。保险不是因为有人要走，而是为了我们所爱所牵挂的人更好的生活、享受应有的教育。保额应该是该成年人年收入的5-10倍。

    重大疾病保险：重疾不一定会中断一个人的生理生命，但可能中断一个家庭的经济生命。不仅仅是解决医疗费用的问题，更是解决由于重疾导致的家庭经济问题。应该覆盖由于重疾导致的家庭经济损失，保额应该是该成年人年收入的3-10倍。

    关于孩子的保险：在给孩子买保险以前，大人要有充足的保险，父母是孩子最好的保险公司。孩子的健康、大病与意外险建议买专门针对孩子的险种，等孩子长大了再上成人险。这样有针对性，保费也便宜，只需300多元就规避了小到磕磕碰碰、猫抓狗咬、疾病手术，大到重大疾病的风险。而且没有免赔额（即使花10元钱也能理赔），100%报销，一年之内不限次数。 除此之外，孩子的保险重点应该放在教育上，当然，教育金也可以通过其它方式去准备，通过保险准备教育金，不一定是收益最好的，但它是最安全的，教育费用是将来确定的支出，确定的支出就要用确定的理财渠道去规划。

家庭保费支出：纯消费型保障占家庭年收入的5%；加还本型保障10%-20%；

    另外，您提到的定期寿险与终身寿险，这里简单作一解答：

    定期寿险，体现被保险人对家庭的责任，尤其是家庭经济支柱。 一般已子女成家立业，自己退休后就不需要定期寿险了，所以定期寿险有：5年期、10年期……保障到60岁这几档。根据自己的情况，确定定期的年数。

    终身寿险：一般返还型重大疾病保险都是生死两全的，其中身故保障就是终身寿险，万能险也可以做终身寿险。

   我一口气说了这么多，也许有些罗嗦，但我是用心写的，有一句话对您有用，我就很开心了。具体方案还需要我们进一步的沟通，只有经过沟通，做出的方案才更适合您。保险没有好不好，适合自己的就是最好的。

    祝家庭平安健康，幸福快乐！我与您老公是同龄人，愿占峰与您一起规划！

陶妈妈，你好！

    看了你的资料，了解了一些基本信息。还有一些不是很清晰。

    1、你的房贷还剩多少年未还？

    2、你和您爱人有社保吗？

    3、目前你想用保险为你们的家庭解决什么担心？

    其实我们说保险产品是为了保障我们的家庭无论在发生什么风险时，都不会造成我们家庭生活水准的下降，还可以为我们的宝宝成长奠定一个坚实的基础。

    恕我不能为您上传方案，因为一个保险方案的制定不是凭空而造的，是需要充分的勾通和分析后得出的最适合你的家庭方案。

    当然，我现在也只能给你一个思路：

    你先生：意外+重疾+定期寿（具体额度要测算后才可以得出）

    陶妈妈：目前您是全职在家带孩子，健康+意外+重疾

    宝宝：5岁了，该为他/她规划一下，健康+意外+教育金的保障。孩子的保障也是越早越好保费便宜保障高。

    如果还需更深入的了解，我们可进一步的勾通或在线咨询。

    最后，祝全家平安好运！