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你好,保险与储蓄的功能是不同的,通常一个家庭会把40%左右的收入作为日常开支,10-15%用作储蓄应急金,30-35%作为理财,10-15%用作保险。因为合理利用好这10-15%的资金,可以为家庭带来全方位的保障
保险的主要功用有两点,一是人身保障,二是确定给付,也就是说在你需要用到这笔钱的时候一定会有这笔钱给到你手上,所有保险和理财本身并不冲突,不存在比较的必要
分享一个案例,有一位客户,他的母亲给了他一笔钱,在我这为他的孩子投保了一单智慧星,15年交,每年交6000元。客户的弟弟是银行的工作人员,得知后拉着一家人过来退保,按着计算器和我算收益,说不划算,因为弟弟在银行上班,家里人都觉得他很专业,所以客户和他母亲都犹豫了。
我和客户说,如果你真的要退,尊重你的决定,但是我们本身的目的在于给孩子存起一笔钱将来接受教育有充足的资金,你设想一下,如果你的母亲每年给你6000投入智慧星计划,给弟弟6000存入银行账户,15年之后谁可以拿得出这笔钱给孩子。客户当即就决定不退了
希望对你有所帮助,祝平安幸福
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