楼主,像您这样的年收入在佛山来说应该算是中下的生活水平了,这样的收入很难解决未来将有可能会发生的一些风险,这个时候商业保险就起到作用了,可以解决到我们可能面临的问题。但是我们买保险需要考虑“为什么要买保险?”“买保险要达到什么样的目的?”。只有想清楚了这些问题我们才更加的清楚需要转移的是什么样的风险,才知道需要买什么样的保险呢,需要买多少呢,在保险的费率上男性是会比女性贵的。不知道你是已婚有家庭,还是单身期呢,是否需要赡养父母抚养孩子呢,不同的家庭情况有不同的做法。 那么暂且假设您已经结婚了、但是还不急着需要赡养父母,如果有了孩子的话,属于家庭成长期。这个阶段是为人父母中最为艰难,家庭责任最重的时候。这个时候最担心的就是万一发生风险,那么必将影响整个家庭的生活质量,蒙受经济损失,生活质量的下降。因此要转移这方面的风险,做好家庭保障,这样即使发生风险,都不至于影响太过严重。这个时候主要面对的风险从大到小依次是意外伤害、疾病、死亡。而我们在设计保险规划中,需要根据楼主您的家庭情况来计算出所需要转移风险的总保额,在根据您们夫妻双方的收入在家庭中所占的比重来算出楼主您和您的先生在总的保额所需要占比是多少,才能满足无论那一方在发生风险的时候都能够保证不会影响家庭的生活费用和生活质量,不会影响以后孩子的教育成长和尽到赡养父母的责任。
1、意外险,现在的社会风险无处不在,我们永远不知道意外和明天那个来的更早一些,而意外给一个家庭造成的伤害是无法计量的,一旦意外发生了,如果你是整个家庭的经济支柱的话,整个家庭就会因为这个意外而坍塌下来了,父母的赡养,另一半和孩子的生活费用,子女的教育资金就得不到很好的保障了,所以我们要做好意外的风险转移的规划。消费型保险,保费低,保额高。
2.重疾险,而根据楼主的信息可以知道是有社保,但是社保不足以抵御风险发生时产生的损失,所以才考虑到用商业保险补充。为什么呢?因为社保最高的保障金额是15万,而根据中国的重大疾病医疗费用显示,发生了重大疾病需要用到的治疗费用不低于20万左右(这个根据不同的城市会有不同的价格),那么在发生重大疾病后3-5年的收入会中断或者下降的,还有一些后续的康复费用,营养费用。所以我们买重大疾病保险需要考虑几个因素: (1)治疗费用:很多费用是社保不报销的如:自费药品、进口医疗器械,需要商业保险来补充。(2)收入损失:一旦罹患重疾,不能正常工作,收入会下降,而且会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致收入损失。(3)后续的康复、治疗营养费用,所以建议购买单独的重疾险,而且缴费年限越长越好。
3、寿险,就是说以死亡为给付单位的,无论是意外还是疾病导致的。主要的目的是为了发生风险的时候,还能够有一笔钱留给父母做养老,留给另一半生活质量的保证,还可以留给孩子作为一个教育基金,让家人的生活在孩子未独立之前能有以前不变的生活质量。尽到自己赡养父母的责任,抚养孩子成才的责任。这也是我们最需要的保险之一,但是无论是根据生命价值法还是家庭需求法,计算出来的保险金额都比较高,而花钱的地方仍然很多。所以不建议买终身的寿险,但是买定期寿险也是必要的,保险期限不用非常长,能够在发生风险后保证到孩子有独立的经济能力这段时间。具体买多少因为你的资料信息不全,很难给你一个具体的数据,但是你可以私聊我,把你的详细情况说明我给你做一份详细的计划书在决定买多少保额,怎么样去买?
以上的粗略的计划是根据您的情况假设已婚已育而做的,这个时候家庭责任重大,需要的保障要充足。才能把未来可能会发生的一些风险做好转移。
而现在社会上的保险琳琅满目,各种各样的产品诞生,然而每个保险产品面世都会有它在社会上存在的一个意义。虽然太平洋人寿的金佑人生很不错,但是不一定会适合您需要转移的风险,所以具体落实到买多少保额,怎么缴费,买什么产品,详细的保额需要你提供详细的信息才能给你做好一份计划书给你。
正确的进行保障规划,虽然不能改变我们的生活,却能防止我们的生活被改变!也可以防止我们不买错保险,不买贵保险。只有通过你的具体的家庭情况,通过专业的分析计算,才能够量身订制适合你的方案。希望这份计划书能给你一些帮助。