保险是一个家庭长期的保障规划,可以说是一个财务的规划,保障的就是风险发生时需求的资金问题。一个完善的保障规划是需要许多家庭信息,通过具体情况进行分析计算,得出家庭的风险需求保障,设计出最合乎阁下家庭情况的保险规划方案。
已知阁下情况:
家庭结构:三口之家,先生36,太太29,女儿3岁。
年收入:家庭收入20万。不知夫妻的各自占比是多少?计算各自保额的占比?
年支出:多少?
负债:25万,具体情况(如房贷、车贷等的年限)?
其他资产:如车子房子或金融性资产?
已有保障:社保,教育险的情况?
保障目的:意外和重疾。预算1-1.5万。
家庭成员的健康状况、烟酒情况会影响保险产品的选择;家庭的年收入、年支出、负债情况(如贷款额度及年限)设计到风险保额的计算;孩子的预期教育费用和已有教育险的情况保额;其他理财方式及内容和预期收益,及希望达到的财务规划涉及到家庭经济结构的理财项目配置问题;本次保障的目的及预算等等。
阁下的家庭目前处在成长期,年轻的父母必须保证孩子的安全,在幸福的环境中健康成长,这个阶段也是人生中最为艰难,家庭责任最重的时候。这个时候最担心的就是万一发生风险,那么必将影响整个家庭的生活质量,蒙受经济损失,生活质量的下降,孩子的教育问题。因此要转移这方面的风险,做好家庭保障,这样即使发生风险,都不至于影响太过严重。
这个阶段要防范的主要风险是收入中断,在孩子独立之前这个时间段里面,要首先确保夫妻双方的收入不能中断。其目的在于任何一方发生风险,都能够得到相应的经济补偿,帮助家庭度过经济难关。
夫妻双方各有社保,但不足以抵御风险发生时产生的损失,所以才考虑到用商业保险补充。那么令收入中断有几个方面:重疾、伤残、身故、失业,从商业保险额角度来说,前三项是保险能起到作用的。首先将各类风险予以排序分类,之后决定风险自留或转嫁的项目。依据风险列表,归纳为两类:高发生概率的低损失、小发生概率的高危害。
接下来的问题就是,这些方面要怎么去配置,买多少?买多久?首先建立一个保障的框架体系,在体系搭建成功左后,我们再去考虑具体的实施产品 。
根据家庭具体情况,通过专业的分析计算,得出风险保障需求,接下来再进行相应的产品规划。如阁下有这个需求,可联系本人。
独立理财顾问
正确的进行保障规划,虽然不能让我们改变生活,却能够使我们的生活不被改变。
我们不但要精于计算、精于规划、更加需要在市场上茫茫多的产品中,选择出最能代表客户的利益的产
品,以实现我们对客户的责任。
专业——通过数据分析,客观——不代表任何金融机构,独立——私人理财顾问定位。