晒晒我的保单,请大家给点意见. _问吧

你好
以我个人的意见，我是不会一家三口都选万能的，我会选小孩买万能就可以了，因为小孩买万能保障费用相对较低，而且等小孩30岁时我们大人也接近退休了，这时我们可以把小孩的万能账户里面的钱用来作养老金（有经济条件的可以不动）。我们大人应该选些保障型的产品（或养老兼保障型的），一来这样的费用相对较低，二来保障的时间也不短，费用也是固定的不用年年去担心调整保额。三就是相对多的资金进入小孩万能账户进行投资。

2009-08-08 19:25:10

赵桂芳

您好;我看可从双方对保.再保孩子.这样可从起到特别的保障作用.可来信电交流.
保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能做到这三步，不能算做现代人！”

2009-08-08 20:28:26

王静上海顶泰代理

没有您的家庭信息，不能提供有针对性的建议，简单谈谈我的意见：
1、从您的这个回复看，说明对万能还是有一定了解的，不是每个客户都有这样的认识，把万能设计成纯保障产品。
不过，我想问下~您太太的计划在保障结束之后，后续是如何规划的？通过保险以外的途径解决？
2、长期来看，论收益万能比不过投连。希望万能达到高保障、高收益兼俱的目的，没办法做到。
在经济条件允许的前提下，我建议孩子买上面所提到的万能，可以做追加，大人买传统型保障产品，买三份万能并不合适。
有关保障时间以及保额的设置，需要先做个家庭保障需求分析，明确保障缺口，这样设计的保险计划更符合您的家庭需求。目前的计划还是需要调整的。
下面一个问题一起回复了：
有关住院医疗保险，需要结合社保以及公司的团体险情况综合考虑。建议选择可以单独购买的主险，首年度保证续保的产品，没有拒保、加费、责任免除的后顾之忧。

2009-08-08 23:37:43

林燕萍

王静建议楼主可以参考下,保险本身没有好与不好,同一种的险用在不同人身上就有不同的结果.只有找对人给你建议才能发挥保险最大价值.

2009-08-13 13:01:28

保险人用户

我在迷糊的是,别人都说一家人买一个万能就行了.可是我觉得万能险,只要设计得好,谁都可以买.至于住院医疗,我这两天也正在考虑中.谢谢

2009-08-08 16:17:18

葛振海

万能线后期的保障完全是自己的，你设了21万的寿险和20万的重疾，交20年，也就是20年间总共交了12万，当帐户价值低于保额时，所能得到的赔付是保额，但保障成本的扣除在你年岁上去很将是相当厉害的，也就是说，万能险的短期保障总体来说没什么问题，但要长期保障的话，就欠缺太多了。

2009-08-08 16:25:36

赵桂芳

解产品的保险责任，选择保障功能全面的产品

有些公司的产品只保障疾病/意外导致的身故，有些公司的产品保障疾病/意外导致的身故、全残。

其实全残（有些公司叫高残）比身故更可怕~如果一个人身故，当然家人会伤心，但是全残呢，生活自理能力会下降，收入也可能下降甚至中断，对家庭的影响会更大，希望引起重视！

买保险不仅是比较保费，要透过表面看实质。

2009-08-08 20:34:29

赵桂芳

机会始终青睐那些象您一样有智慧眼光的人！
1、不要低估对财富的需求
人生需要3套房
大部分人都低估了自己对财富的需求，其实人的一生至少需要准备3套房子的财富，才能分别满足自己的居住、孩子的教育以及退休生活的需要，你是否已经有充足的准备了呢？

2、只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀
谁偷走了我的钱？
乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，才能走得上去；考虑到通账，财富其实也在乘一部下行的自动扶梯，只有财富的增值速度超越通胀，财富才能得到保障

3、投资要有计划，需要听取专家的建议
每年15元（1。5%），坐享2000小时的专家服务
你是否会为装修房子而辞去工作、特地去学建筑设计然后亲自动手？不会，大部分人会找一个值得信赖的设计师，让他帮助制定出最好最适合自己的装修计划。投资也是一样，专业人士的建议会让你坐享其成。

4、投资越早，时间越长，回报越多
晚7年出发，要追一辈子？
1626年，印地安人24美圆就卖了曼哈顿岛，如果当时他们把这笔钱用于投资，以每年7。2%的收益率成长，到2005年这笔钱将变成6。67万亿美圆，买回曼哈顿岛绰绰有余，时间对投资结果的改变是惊人的。

5、养成定期投资的习惯
100元能做什么？
每天练习500次三分投篮，曾经让一名天赋并不十分出色的小伙子成为美国篮球史上最出色的三分球投手。一个好的习惯，可能会改变你的一生。养成定期投资的好习惯，小钱也能变成大钱，

6、敢于承担适度的风险，才可能获得更高的回报

2009-08-08 20:42:33

符敏虹

一看就知道你不懂万能险，不然就不会把一家人都设计成万能险，所以也不存在设计的好不好的问题。
葛振海伙伴说的你也不一定听得明白。
但你自我感觉很好，只要你觉得好才是真的好。

2009-08-23 20:48:05

周小燕

呵呵！

这个保险代理人设计方案很有意思。他是否比较了解你的情况与设计的呢？

你若模糊。建议找代理人谈谈吧！因为我觉得只看你的保单。很难明确你的情况。

谢！

2009-08-08 16:29:39

邵玉琼

你好！万能险在市场上是热销的，保费灵活交费，保额可调。收益高。若是不好也不会热销。你的妻子的意外险可能是因为女人的风险不高。不必保障太高，主要是意外医疗。

2009-08-08 16:33:29

葛振海

保险既然已经买好了就别拿出来晒了，晒晒一包气~~~~~~~~~~哎~~~~~~~~~~~~难不成还想改变计划？

2009-08-08 16:39:26

陈才辉

呵呵，兄弟支持你的建议，但是有买总比没买得好吧！

2009-08-08 20:41:47

毛春蓉上海合众人寿

支持小葛的说法..人家说鸡蛋不要放在一个篮子里.可是这个客户就把钱全部买了万能产品了..现在保监会也不太支持买万能..鼓励客户买中长期的分红险..而且有好多公司的万能产品都在陆续的停售了..如果你只买一个小孩身上万能,那就实惠些..大人就实在的买重疾保障..余下来的钱追加在孩子身上.这样话客户就会省出两个大人的初始费用钱了..既然买好了那就买下去吧..

2009-08-08 23:00:16

包雪花

                                                                                      平安保险公司是一家上市公司，是世界500强企业，是唯一一家集银行、证券、保险、信托、基金等金融集团公司。万能险的利率目前全国第一（4.5%）。分红险的分红实力一直排在前列。你可以登陆官方网站www.pa18.com近一步了解。
    首先这跟具体的年龄，性别，设定的保额有绝对的关系。所以单单这一命题是无法知晓是否有终生保障。和一次性交清是不同的。关于能保障至几岁是一个复杂的计算问题，在这里不作展开讨论，首先利率是变动的。可供参考的有最低保证利率，中档保证利率。如果投保年龄较大，在追加的情况下有这种可能性因不足以抵扣保障成本，合同无效。
    也可从概念上来理解，因为万能的追加是增加基本保险金额的，也就是说追加以后，基本保险金额调整增加。在以后各期不交纳费用的情况下：1、它在扣除初始与追加部分的费用后用于保单增值的部分大幅增高了。2、因为危险保额对应的费率随年龄增加，而危险保额部分因未持续交费而减少，会引起费率持续走高。在这样的势力角逐中，理论上有这种可能性（按1.75%最低保证利率),保障成本超过保单增长速度。
    追加的主要功能是用于资产增值的，理解这一点很重要，而不是用于所谓的一次性交清。万能本身是终身寿险（可随时转换定期）。

    关于危险保额的说明举例：比如基本保险金额为12万，追加6万，那么追加后基本保险金额为18万，其中，6000部分扣除50%初始费用3000，追加6万扣除5%追加费用3000，总共66000元交费那么扣除初始等费用后有效运作金额就是60000，保险公司承担的危险保额就是基本保险金额18万，减去6万，危险保额就是120000（保险公司在风险发生状态下的净损失金额），而以后一直不交费用，虽说有利息增值，但也有保障成本，意味着危险保额很难降下来。

祝您健康平安！

2009-08-08 16:46:45

陈才辉

支持你的说法~~我想说下：这款里面有涵盖因意外或疾病导致二级以上残疾或全残么的赔付么？？？如果万一失去了收入能力残疾了怎么办？还得交主险保费么？我就咨询这些.

2009-08-08 20:51:15

谢利兵

没有家庭情况介绍，不便作具体分析，单从已知条件发表下自己看法

1、大人的保障额度从描述上来看比较不足，需要补充寿险、意外。

太太的2万的意外和先生的5万意外，实在太少，最少再加一个零。

2、从楼主的纯保障的描述看，楼主对万能还是有一定了解的。

3、万能的保障成本，前期低，后期高，是自然费率。但也不是所谓的高得离谱。做到尽可能连续交费，不做部分领取，在保单价值超高过保额时降低保额。是完全没问题的。

4、一家人都买万能，虽然很多时候优秀的代理人不会如此设计。但是这样设计，也并不是有很大的错误，只要当事人能够正确理解并接受。只是在额度设计和后期服务上，对代理人水平要求更高一些。

2009-08-08 17:04:53

吴承明

万能险是投资型保险，一家买3份，本身也存在风险，把所有的鸡蛋放在同一个篮子里了。

然后需要确认两个问题，一是你们的年龄，二是所有附加的意外等附加险，是单独缴费的，还是用万能帐户来支付。如果是用万能帐户支付，那收益将会是非常惨淡的结果。

另外，单独看你妻子的计划，年交4000却要保障20万，保障成本不会低，长期堪忧，更别谈什么收益了。

2009-08-08 17:05:12

黄贤芬

我是去年买的保险
1,本人智盈人生,平安的万能险,年交6000元,寿险210000,重疾200000,附加意外60000,意外医疗20000.定期寿险500000.
2,我妻子也是平安的智盈人生,年交4000,寿险210000,重疾200000,意外20000,意外医疗10000.
3,儿子平安的世纪赢家,寿险100000,重疾90000,意外医疗10000.重疾豁免年交137.
请专家给指点指点,给点意见.当时我也考虑是不是没有必要都买万能的,后来,还是觉得万能险保障成本可以做高点,比如和常青树比.再有据说智盈人生收益比较高,所以就毫不犹豫地都投了万能险.至今还在迷糊中

您好！不知您在迷糊什么呢？是保障范围？还是产品？是公司呢？还是您的服务专员。。。。。。？？

请问您是否有除此以外的保险吗？不如社保，合作医疗，如果没有的话，请加上健享人生A2份，加上日额5份;再加上伤残10万就比较完善了。

产品肯定是很不错的，万能险我们可以把它当成终身险，也可以把它当成定期险使用。也就是说，万能万能也就可以应万变，它是一款真正具备在：投资，储蓄，保障三重功能的综合计划产品。

当然，有啥不明白也可以找我协助解答

2009-08-08 17:28:12

张兵

春尚：你好！看来非常钟情万能险，或者是被代理人引导而买的。

万能险保障期终身，交费期也是终身。

三份保险，年交2万，按照你这个保障额度，至少要缴费20-30年才有收益。

万能险最大的特点是什么？是灵活，灵活体现在保障可调，保费可缓交（不是不交），复利计息。

万能险简单说就是在扣掉初始费用后，剩余金额做一个日单利，月复利计息的储蓄功能，加上终生要扣费用的附加险：寿险、重疾险、意外险（只保到70岁），因为附加险是消费型的，采取自然费率，就是年龄越大，扣的越多。当然，费用扣除是按保额-个人账户价值后的纯保额。

当你的帐户超过21万，按上面的数一减，你以为不扣费了，其实不然，还要扣超过5%个人账户价值的保费，因为他的身故保障给105%，没有白给的钱。

万能险还有一个特点，他们从来不说的，就是一个账户里存的钱越多，越合算，因为费用扣除是6千部分扣50%，代理人佣金28%，超出部分是扣5%，代理人佣金1%，也就是说，如果你两万存进一个账户业务员能拿到1820元，若分三个账户，业务员至少可以拿到5千元。

我测算过，如果一个万能账户一次存进10万，按中等演示利率（4.5%/年）第二年就能将扣的钱滚回来，超过10万，以后若一直保持高利率，你的收益就超过银行了，即使万一利率掉下来，你也可以立即取出来。

其实，小孩买万能险是不错的，既有保障，又可做储蓄，当教育金也行，当婚嫁金也行，当养老金也行，非常灵活。同时风险保费扣的底，复利理财效果明显。大人也可以将钱存进去进行理财，因为投保人是保单的主人。

两个成人也保的话，就不见得比传统险有优势了。

同样多的保障，买传统险用不了那么多钱，而且缴费期是固定的。

万能险合同中除了保障（账户价值小时）是固定的，1.75%的年保底利率是固定的，其余保险公司都不负责的（那演示表去跟保险公司打官司是不可能赢的，保险只认条款上有的），而且过去不代表未来，以前的结算利率高，不代表以后也会高。

保险本来应该是最稳健的理财工具，但一分析下来，发现您家的保障规划并不稳健，存在很多不确定因素。

2009-08-08 19:25:35

白建华

你好：

你的保障齐全还迷糊什么？只有一些低级的业务员才会说不好。反正你没有做在我手里，我也用不着帮别人，这保险的保障随时随地可以调整，其他保险是不能随时随地调整的。而且随时随地可以部分领取，你不用迷糊。

2009-08-08 20:23:28

庞丽燃

这位朋友你好：

首先可以肯定的是您一家人的保障配置是比较合理的！您的选择没有错！从上面您的中也可以看出您一点不糊涂！只是想找人分享一下您的智慧嘛，还有一点就是您自己也意识到的医疗有点欠缺，如果把这一块补上那就很完美了！至于您的这些保障是否合理与适用，题意会说明一切的，所以你大可不必考虑太多。几年前购买保险的人都和您现在的感觉差不多，总怕自己花了许多的钱却购买了不适合自己的保险，达到保障作用！？可是这么多年过去，那些当年买了保险惴惴不安的客户们现在在说什么呢？

－－－－－－－－－－－－“唉当时没认识上来呀，买少了！”

2009-08-08 21:21:53

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