晒晒我的保单,请大家给点意见.

春尚你好：

      你的保单不是很好吗？保障也挺高的，你还要晒什么?我看你晒了好多次。

十分感谢大家热情洋溢的发言,这两天出差没有时间上网,实在是失礼.大家见仁见智,我只想再补充说几句,我今年30岁,妻子28,宝宝2岁.我当初投保的时候,也在反反复复琢磨到底一家人买怎么样的保险.本意是想投新华的吉星高照+福星递增.这确实是一款黄金搭档产品,后来仔细掂量也决得保费很贵,要9000多吧.后来经平安的一番说辞就买了万能.我非常喜爱平安的智盈人生.美中不足就是意外太少,感谢深圳的谢利兵等网友得提醒,明年一定要加上去.

   至于我妻子的,也是我最迷糊的,也是大家网友并不认可的.本想投常青树,后来认为万能险如果设计成纯保障型的,是要比常青树优秀,至少在相同的保费内,前期保额可以做的很高,这是其它险种所不具有的.我不指望它能给我创造多少收益.倒是我觉得我妻子的保额做得有点高了,打算把她降到寿险12w,重疾10w就ok了.计划就交15年.现在都说要买保障型保险,连保监会都表态,可是想正正真真买纯消费险的,估计代理人也不太推荐,客户也不太乐意买:>呵呵!

    至于我儿子的世纪赢家,我认为它是一款非常完美的产品.

    就这写下这些了,再次谢谢大家!

支持谢利兵的分析。

前面那么多大师的分析，楼主，也请你好好了解一个，在以上大师的公司的，所谓的保障型和养老型的保险，你能在其它公司，花6000元买到像你现在这么高的保障吗？

万能险的特点：交费自由，保额自选。这相信，也一定也是充着这两点才选择的万能险，你设计的保障也是不错的，不足之处就是您自己的身价保障和夫妻俩的意外伤害及意外医疗保障还需调高，特别是意外的保障是严重不足的。

妻子的保险设计就是为了买保障，交个10-15年就好了，你自己也投个保障，重点在儿子的保单上投资，有条件，可以追加保费，必竟一直以来，万能险的收益在各个险种中是最高的，目前的利息在业内也是最高的，这也说明了平安公司的投资实力。你的选择是明智的。

以后需要注意的一点，就是在你们不同的责任期关注一下保单保障，适时调整，这样才能让自己的利益最大化。

   朋友您好：

    其实您选择的保险是一份不错的条款，只是险种比较单一（因保障费率是自然费率，年龄增长保费也会增长）。想让账户价值增高，延长交费期限，如果经济允许，建议增加固定保额并有现金分红的保险，让自己永远有一笔属于自己的钱可用。

这位朋友你好：

首先可以肯定的是您一家人的保障配置是比较合理的！您的选择没有错！从上面您的中也可以看出您一点不糊涂！只是想找人分享一下您的智慧嘛，还有一点就是您自己也意识到的医疗有点欠缺，如果把这一块补上那就很完美了！至于您的这些保障是否合理与适用，题意会说明一切的，所以你大可不必考虑太多。几年前购买保险的人都和您现在的感觉差不多，总怕自己花了许多的钱却购买了不适合自己的保险，达到保障作用！？可是这么多年过去，那些当年买了保险惴惴不安的客户们现在在说什么呢？

－－－－－－－－－－－－“唉当时没认识上来呀，买少了！”

你好：

    你的保障齐全还迷糊什么？只有一些低级的业务员才会说不好。反正你没有做在我手里，我也用不着帮别人，这保险的保障随时随地可以调整，其他保险是不能随时随地调整的。而且随时随地可以部分领取，你不用迷糊。

春尚：你好！看来非常钟情万能险，或者是被代理人引导而买的。

万能险保障期终身，交费期也是终身。

三份保险，年交2万，按照你这个保障额度，至少要缴费20-30年才有收益。

万能险最大的特点是什么？是灵活，灵活体现在保障可调，保费可缓交（不是不交），复利计息。

万能险简单说就是在扣掉初始费用后，剩余金额做一个日单利，月复利计息的储蓄功能，加上终生要扣费用的附加险：寿险、重疾险、意外险（只保到70岁），因为附加险是消费型的，采取自然费率，就是年龄越大，扣的越多。当然，费用扣除是按保额-个人账户价值后的纯保额。

当你的帐户超过21万，按上面的数一减，你以为不扣费了，其实不然，还要扣超过5%个人账户价值的保费，因为他的身故保障给105%，没有白给的钱。

万能险还有一个特点，他们从来不说的，就是一个账户里存的钱越多，越合算，因为费用扣除是6千部分扣50%，代理人佣金28%，超出部分是扣5%，代理人佣金1%，也就是说，如果你两万存进一个账户业务员能拿到1820元，若分三个账户，业务员至少可以拿到5千元。

我测算过，如果一个万能账户一次存进10万，按中等演示利率（4.5%/年）第二年就能将扣的钱滚回来，超过10万，以后若一直保持高利率，你的收益就超过银行了，即使万一利率掉下来，你也可以立即取出来。

其实，小孩买万能险是不错的，既有保障，又可做储蓄，当教育金也行，当婚嫁金也行，当养老金也行，非常灵活。同时风险保费扣的底，复利理财效果明显。大人也可以将钱存进去进行理财，因为投保人是保单的主人。

两个成人也保的话，就不见得比传统险有优势了。

同样多的保障，买传统险用不了那么多钱，而且缴费期是固定的。

万能险合同中除了保障（账户价值小时）是固定的，1.75%的年保底利率是固定的，其余保险公司都不负责的（那演示表去跟保险公司打官司是不可能赢的，保险只认条款上有的），而且过去不代表未来，以前的结算利率高，不代表以后也会高。

保险本来应该是最稳健的理财工具，但一分析下来，发现您家的保障规划并不稳健，存在很多不确定因素。

我是去年买的保险
1,本人智盈人生,平安的万能险,年交6000元,寿险210000,重疾200000,附加意外60000,意外医疗20000.定期寿险500000.
2,我妻子也是平安的智盈人生,年交4000,寿险210000,重疾200000,意外20000,意外医疗10000.
3,儿子平安的世纪赢家,寿险100000,重疾90000,意外医疗10000.重疾豁免年交137.
请专家给指点指点,给点意见.当时我也考虑是不是没有必要都买万能的,后来,还是觉得万能险保障成本可以做高点,比如和常青树比.再有据说智盈人生收益比较高,所以就毫不犹豫地都投了万能险.至今还在迷糊中

您好！不知您在迷糊什么呢？是保障范围？还是产品？是公司呢？还是您的服务专员。。。。。。？？

请问您是否有除此以外的保险吗？不如社保，合作医疗，如果没有的话，请加上健享人生A2份，加上日额5份;再加上伤残10万就比较完善了。

产品肯定是很不错的，万能险我们可以把它当成终身险，也可以把它当成定期险使用。也就是说，万能万能也就可以应万变，它是一款真正具备在：投资，储蓄，保障三重功能的综合计划产品。

当然，有啥不明白也可以找我协助解答

万能险是投资型保险，一家买3份，本身也存在风险，把所有的鸡蛋放在同一个篮子里了。

然后需要确认两个问题，一是你们的年龄，二是所有附加的意外等附加险，是单独缴费的，还是用万能帐户来支付。如果是用万能帐户支付，那收益将会是非常惨淡的结果。

另外，单独看你妻子的计划，年交4000却要保障20万，保障成本不会低，长期堪忧，更别谈什么收益了。

没有家庭情况介绍，不便作具体分析，单从已知条件发表下自己看法

1、大人的保障额度从描述上来看比较不足，需要补充寿险、意外。

太太的2万的意外和先生的5万意外，实在太少，最少再加一个零。

2、从楼主的纯保障的描述看，楼主对万能还是有一定了解的。

3、万能的保障成本，前期低，后期高，是自然费率。但也不是所谓的高得离谱。做到尽可能连续交费，不做部分领取，在保单价值超高过保额时降低保额。是完全没问题的。

4、一家人都买万能，虽然很多时候优秀的代理人不会如此设计。但是这样设计，也并不是有很大的错误，只要当事人能够正确理解并接受。只是在额度设计和后期服务上，对代理人水平要求更高一些。