儿童保险

颜先生：你好！

为宝宝买商业保险是父母责任心的最好体现！小孩子自我保护能力较差，体质羸弱，意外和疾病是必须保障的内容，其次考虑教育金、创业金、婚嫁金以及养老金。由于您的信息不祥，建议如下：

A.意外+重疾；计生儿童保险，保费50元/年

1、意外身故、意外残疾、Ⅲ度烧伤保额5万

2、意外伤害医疗费用符合社保范围内的每次扣除50元后，按100%比例报销（20元/天的住院津贴）

3、重大疾病一次性获得2.8万元的重大疾病补偿金。

B.教育金+创业金+婚嫁金；英才少儿，保费4470元/年（交费止小孩18周岁）

1、18周岁给付教育金3万

2、22周岁给付创业金3万

3、25周岁给付婚嫁金4万

4、身故保障：18周岁前返还所缴保费的1.5倍，18-25周岁给付10万

注：投保人在宝宝18周岁前身故，免缴以后所有保费，合同继续有效

以上两项可任选，如果您觉得保障期间过短的话我们还有健康险可供选择，保止小孩70岁或者终身，在此不加赘述。谢谢！

保险不是用来改变生活的，而是用来防止生活被改变！

小孩险种涉及意外、医疗、教育等太多了，且一定的专业性，是不能简单的通过这种方式寻求方案的。
建议，先明确自己为什么给孩子要买保险，是担心什么或是想实现什么愿望，然后再说明一下自己大概的经济能力和保费预算，这样优秀的保险代理人就可以综合考虑，进行轻重缓急的取舍（实际不一定你的所有需求都能得到满足，但要有主次缓急），通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求，这才是科学的流程。  

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简单直接的问题，也一样能看出你的儿子的爱，真是天下父母心啊？

1.你想给孩子买什么样的保险啊/

  保险分为，意外医疗。意外保险，住院医疗，大病医疗，子女教育险，投资分红险

因为孩子年龄小，没有危险意识和自我保护意识，所以，首先要买意外医疗。意外保险，住院医疗，大病医疗，

把这些都完善后再买教育险或分红险

2.买保险的顺序是先大人后小孩，因为大人才是小孩最好的保险，不知道你们夫妻有没有保险啊，如果没有，应该先考虑大人的保障！

3.买保险的费用应该合理安排，不能让保险反成了负担，所以也要告知你的家庭收入和近期财务安排

同在深圳，可随时联系

不同保险公司的代理人，同一保险公司不同的代理人给出的答案都会不一样。在代理人给出自己的建议前，个人认为坦诚且充分的沟通是很重要的。真正适合的才是最好的。
    一份真正量身定做的保险计划书需要和您先沟通以下几方面：
1、  您家宝宝的现有保障情况；
a.是否在深圳居住？如果不在深圳居住，保额设计是需要注意的，因为超过较高的保额（主要是重疾保额）是需要体检的；我公司未成年人20万重疾（含20万）以下是免体检的，最高重疾保额可以做到50万；
b.是否有少儿医保、学平险或其它商业保险？现有保障的不同肯定涉及如何去合理补充完善的问题；原则是不买漏了（不留保障缺口），也不买重了（不花冤枉钱）。
2、  您给宝宝买保险的主要考虑和想法；
一般来讲，对于绝大多数的父母来讲，给宝宝买保险的主要目的无非是两个：一是转移宝宝不幸因意外或疾病尤其是重大疾病导致的高额医疗费用，二是通过保险为宝宝准备一定的教育金。
a. 您给宝宝买保险只考虑医疗保险？还是医疗为先教育金次之？还是两者都想通过保险做非常充分的准备？
b. 医疗方面的保障是主要考虑宝宝成年前还是更长时间一起同时考虑？
前者一般因保障时间短无返还所以保费很便宜，后者因为保障时间长有返还（即所谓储蓄型的重疾险），所以保费要高蛮多。建议先考虑前者，适当考虑后者（因为宝宝年龄小，身体健康，保费越早买相对越便宜）。
c. 如果您通过保险准备宝宝教育金，您如何看待传统教育金保险的优点和相对不足？您想为宝宝以后读大学时每年准备（领）多少钱？（1万？2万或更多？）是否了解可以用或考虑用投资类的保险解决宝宝的教育金准备？（其优点和不足您是否了解）

3、  您准备给宝宝买保险的保费支出是多少/年？
    2000元以内？2000—5000元？5000-10000元？10000元以上？
    不同的保费设计出的产品组合肯定是不同的，基本上3000元以上就可以兼顾医疗和教育金了，只是准备的额度和险种设计的组合不同。如果暂时没有很明确的概念，则建议您家庭保费支出约占您家庭总收入的10%左右。
给宝宝买保险建议注意两点：
a. 重保障，轻保本（或返还）：保费不一定要高，但保额一定要够，这样才能真正体现保险的核心价值（转移风险，风险来临时可以进行足够的转移）；几年几年一返保费不低但保障不高的险种，经济不是很宽松不建议首先考虑。
b. 将宝宝的保障规划纳入整个家庭保障规划去考虑，不要忽视了大人的保障。一般意义上讲大人的保障更优先于宝宝的保障去考虑。不少父母亲爱子心切，将宝宝的保费支出较多，甚至自己大人的暂不考虑，等以后想清楚再给自己和大人保时，整个保费支出又超出了自己的承受能力，导致大人保障相对不足，而宝宝的保险几年后因为不是很合适但保费不低缴也不是，成了鸡肋保单。


4、  您准备以您还是您爱人作为宝宝保险的投保人呢？投保人年龄呢？
     这主要和豁免保费有关；所谓保费豁免也就是投保人发生不幸，保费不用交，而保险责任继续有效。在一般的保险公司保费豁免中，投保人不幸身故或全残，保费豁免，另有部分公司投保人重除身故或全残保费豁免外，投保人身患重疾，保费也豁免。
    如果宝宝保费不高，而且您和您爱人收入较为接近，那谁做投保人都可以。而如果宝宝保费较高，而您和您爱人收入又有较大的差距，则建议以收入较高者作为投保人。这样万一以后不管发生啥情况，宝宝的保费缴纳都不会有压力，从而规避宝宝保单以后可能中途断保的风险。

5、 如果没有少儿医保的话.建议你一定要上.但深圳少儿医保的相对不足之处.
    即使有少儿医保，宝宝的医疗保障还是相对不够的！
       a.根据儿童医保办法第十九条，儿童医保最高支付额度为20万元，但是必须在连续参保4年以上，不足4年按比例支付。支付比例按职工年平均工资倍数计算。初步计算;第一年3.5万元，第二年7万元，第三年10.5万元，第四年14万元，第五年以后20万元。所以第一第二年的报销额度还是偏低的;
      b. 根据儿童医保办法第十三条，大病门诊只包括白血病，血友病，再生障碍性贫血，恶性肿瘤等,儿童重疾险保障范围是蛮窄的;
      c.根据儿童医保办法第十八条，对于住院保障，根据医院级别设定起付线：一类300元，二类400元，三类500元，市外600元。且每次住院起付线以上部分按比例赔付，5千以下为80%，5千-1万为85%，1万以上为90%
       d.因他人责任，交通事故，医疗事故造成的意外伤害都不在保障范围。
    建议在此基础上增加宝宝的意外医疗和重疾医疗以完善宝宝的现有医疗保障。

都是在深圳可以详谈:

1,建议小孩购买意外+重疾健康险，花费也不会很多，一年才几百块。很实惠，而且保障也很全面。

2，如果经济许可的话，你可以购买小孩的教育金，友邦有一款超级热卖的产品，可以一险作三金用的，可以点击我头像下的联系方式联系我。

在给宝宝考虑保险的同时,不能忽略了家庭经济支柱的保障.

宝宝的保险建议有两部分要完善:

1.基本的医疗保障:意外伤害,意外医疗,少儿重疾,住院费用(意外\疾病\手术\重疾住院均可以按比例报销).

2.寿险+教育类.其中寿险这一块分为定期和终身.这一块视你的家庭年收入,支出而定.有机会可以推荐更好的规划给你.

颜彩，你好，如果帮孩子买保险，你是想解决什么问题呢？医疗？健康？还是教育金？一年的保费支出大概是多少呢？同在深圳，可以电话或qq交流。祝宝宝健康快乐成长！