平安智盈人生

王女士，30周岁，关注健康和养老，
交了两年的平安智盈人生，想退保，请问专家觉得如何？
问题补充：这个本来就是终身缴费制的,但是如果里面有足够的保障成本的话,你不缴费保障也是有效的, 这就是它的灵活缴费,可以缓交.普通的保险你交到第六年不交了,给了两个月的宽限期后,你没钱交费了,第三个月再没交费.这个保障就不存在了,它就一定要交够20年．而这个万能险只要有里面有钱给它扣保障成本不交钱保障也有效.因为持续交费有奖励,利益更大化,以后养老储蓄更多.晚年要用钱时更自由,建议还是要继续缴费 那我想问如果不够扣除保障成本呢？是不是仍旧没有存在任何保障的。 如果象你假设的那样买传统险种过几年不交，过了宽限期再不缴费就没有保障了，那其实万能险在不够扣除成本、不缴保费的情形下也是会失效的，这有一点“五十步笑百步”的感觉。最起码我知道，买传统险种，合同注明缴费期，缴完了，它却可以让你享受到一生的保障。 更为重要的是，据我了解，万能险如果今年你不缴主险，那么附加医疗也没办法续缴，并且下次续缴时，之前未扣的保障成本还要再一分不差的扣回来，你不交可以，成本还是要扣的。 由于年纪大了，成本高得吓人，我看了一下保障成本表，20万元保额+15万重疾，到我70岁时，一年保障成本是8733.5元，80岁时，一年是18941.5元，前几十年赚的钱也就是放在那“缩水”。 其实研究了一阵子的万能险，如果乐观地来看待待问题，确实是一款不错的产品，甚至会一定的盈利，但是最大的问题——“投资永远是遵循的是55法则”即有赢有亏，谁也不能保证能赚到多少钱，以及赚到的钱足够支付日益增加的保障成本，所以这也是为什么正式合同标注的缴费期是“终身”。 “用保障人身和重疾的险种来养老一样，不可能！用养老险来保障人身和重疾也一样，不合算！”这句话我很认同，人的一生是需要多张保单的，最起码意外、健康等寿险，所以我一直觉得这样一张多功能的保单无法真正解决到我的实际需求。 刘经理同时提到的“前期偏重保障，后期偏重养老，短期偏重保障，长期偏重养老”。如果按照之前各位专家提供的建议，到大概五六十岁时把保障减到最低，主险3万，重疾只有1万，现在很多五六十岁的人正是健康出现状况的高峰期，此时这方面的保障却几乎没有了，而去偏重养老，会不会太可笑了，如果期间得了健康出现问题，只有1万理赔，试问能解决什么保障问题呢？另外，人都可能不在了，还需要解决养老问题吗？所以买保险还是要选择单一功能的，这不象买家电，功能多就好，人的生老病死不是掌握在自己手中，所以我们更需要把问题看得简单，这样也容易找到适合自己的产品，象我，之前就错了，呵呵！所以必须付出代价。