一份保险，三种选择，请给个建议。非常感谢！

另：回复楼主上面关于万能利率的走势的看法

1、楼主看万能是看低档吗？那就有点太浪费万能了，虽然只有低档是保证利率，但长期在低档的水平基本是不可能的。

2、那是看中档吗？NO。中档的收益不符合万能的投资收益水平。

如何理解万能的保障成本与利率之间的关系，这一块可以私下聊。在谈产品之前，还是建议楼主以需求为导向。

看病不是问药好，对症是关键

您好，有关平安万能险的保障成本问题我的日志中专门有这样的解释，保障成本是按照风险保额收的，什么是风险保额，我在那篇文章中也解释的很清楚，我想对您理解平安的万能有帮助。请您参考，谢谢！

http://quick.xiangrikui.com/blog/106230.html

补充一下：当然，公司的选择也是很重要的，选择保险公司可以从以下几个方面考虑：

1、公司的信誉度

2、公司的经营实力

3、公司的服务口碑

另外，还要选择一个专业、负责任的代理人，这关系到以后几十年的服务！

买保险要的是保障，以上几方面是必须要考虑到的，因为这关系到理赔时的利益！

祝：早日完成自己的规划！

楼主和我上个月碰到的那位客户一样，非常理性。那位客户，通过QQ聊天，邮件交流。总得算下来，给我提了532个问题。当我把计划书，合同书快递给她看了之后。不断的产生问题。可以这样说，很多业务员，看了那些问题都不知道那问题是出至哪里。我通过一周时间一一为她作出解答。楼主在这里，对万能所不认同的也只是在后期保障成本过于太高，其实不论高与不高，我们做一份同样的计划书，同样的保障，同样的费用相比较。得出的结果是一样比传统险收益要高得多。

那你觉得有重大疾病保费豁免功能的好不好？假如在缴费期发生合同里的重大疾病，以后未交保费不用再交，合同继续有效，以后还可以养老好不好？人越老越有身价好不好？呵呵！欢迎私聊！

szbinbin 你好,难得你这么有意识,其实保险的功能和意义是保障,如果想在保险里赚钱的话,那最赚钱的情况是什么呢?认真了解一下吧.

    另外,买保险是一生的问题,最好是货比三家,保险没有最好的,只有最适合自己的,多了解了对你以后的日子才更有保障.

    建议,买保险先了解一下保险公司的背景,再找几家公司的计划书研究一下,一定能找到你合意保险计划的.

    祝一生平安.

看得出楼主是很有素养的!

冒昧地说说我的想法，如果保险产品是一个圆，这个圆上分有保障、养老、理财等功能，不知道您更倾向于哪方面呢？面面俱到只怕会让某些功能减弱吧！

太平洋金泰寿险（C）是要到80岁期满的，80岁后是指可以用年金的方式去取。
平安万能险的后期保险成本越来越高的问题是很多客户都困惑的，其中包括我和我的小儿《因为我也是客户啊》。

有一款新型的投资型保险，保障高，保费低，无需担心后期保险成本越来越高的问题，可附加重疾 住院 意外 等等。

我已发了私信，请记得看哦

同城的朋友你好,以客户的角度,希望保险公司能够高保障,高收益的同时,能有一个最具权威和准确的答案,这是能够理解的,作为商业保险公司,对风险的评估,决定着未来的收益和发展,同时也意味着客户权益的最终保护!

平安万能险,购买时35岁以下,在交费的第10年后保障的同时,资金回本复利,到交费20年时按公司中档年报利率,本息已经在保费的1.5倍左右,同时也承担着客户几十万的风险,在后期的时间中,公司的分红不但支付着所有保障成本费用,在55后岁65岁前,按公司中档以上年报利率,本息已经在保费的2倍到3倍之间,而在人生的最高风险期65岁到82岁时间段,公司对成本费率的提高,不但体现公司的管理水平,也体现了精算师的价值所在,82岁后成本费用不再提高!

而保险属于保障型理财工具,对家庭的保障,责任的体现,就是保险的最终目的!祝幸福安康!

szbinbin。您好：

以上的同行的话有些话，说得很有道理。您可能要仔细想想：

你的保障内容的先后次序·年缴保费是多少·缴多少年·是希望稳定型还是灵活型的。

选两三个计划书比较就可以了，不然，会迷失方向的，葵网这里有这么多业务员

       祝

             今晚睡个好觉

深圳的朋友，您好：

    很高兴您能有这么好的保险意识，选择那一种并不重要，重要的是您已经有了这种想法。

    在这里主要想就万能险探讨两个问题：

一、最低结算利率：

    按照保监委要求，万能险都必须设定一个最低结算利率，各个公司有所不同，现在平安的是1.75%。这个也叫保证利率，也就是说不管发生任何情况，最低也不能低于这个数字。从这个数字上能反映几个问题：1、在这个数字以上的结算利率是不保证不承诺的。这也就要求客户选择这种类型的产品时，选择一家有投资经验和实力的公司非常重要，您可以查阅下每家公司万能险历史结算利率供参考，再就是要看这家公司是否有自己的资产管理公司，这样也许您也就心中有数了。2、现在保险公司竞争这么激烈，不管是哪家公司实际操作中，都不会就维持在这个水平，那样的话就没有一点竞争力了，一般都会维持在建议书上的中档附近。举一个最简单的例子，保险公司就是不做任何投资，就直接存到银行做大额协议存款，得到的利息也要比5年定期存款利率高。因此不用担心保险公司会赔钱。

二、保障成本：

   万能险保证成本的计算是和传统险（分红型）不一样的，这个您可以参考关于万能险和传统险 的区别，后期成本高时因为前期收的成本低。还有就是到了后期您的保障的额度已经超出开始预订的基本保险金额好多好多倍了（您看下建议书，按照中档结算利率到60岁时身故保险金是多少？），因此成本高也是正常的。我的观点，不要管保险公司收多少成本，只要你自己合适就OK了。

三、保险期间：

    有很多人说万能险不能保终身。这只能证明说这话的人没有真正搞明白万能险，只要您找一个专业代理人，好好帮您设计一下，保终身没有任何问题，这个您大可不必过滤。

四、收益：

    万能险本身就有一定的理财性质，只要设计合理，收益肯定会超过传统险，这也是肯定的。

    再有什么问题，欢迎咨询。联系方式见左侧头像下方。

    最后祝您一生平安！

您好！货比三家固然好!

在此我无意与想说多少！？

平安智赢人生万能险属于一款：三活五定的产品

三活：是指缴费灵活，领取灵活；保额灵活

五定：是交多久由您定，交多少由您定；保多久由您定；保多少有您定；领多少有您定。

从三活可以看出它可以根据自己的需求去做适合自己理想的选择。

五定里的交多久由您定，是因为它是一款投资，储蓄，保障三重功能的真正综合金融理财产品。给客户终身缴费的权利，但不是义务；所以交多久有您定。

交多少有您定，是因为它是一款投资，储蓄，保障三重功能的真正综合金融理财产品。自己个人投资不一定有机构的投资利润高，因为中国平安引进的投资人士都是国内外的最先进的最有智慧的人士在里面做投资。所以界定4000元钱起价上不封顶，既可以增加也可以追加；4000元钱可以增加到6000元钱；如果是6000元钱的情况下至少可以追加500元钱的倍数表10倍。

保多久由您定；您既可以把它当成终身产品使用，也可以把它当成定期产品去使用；所以就有您在有的选择。

保多少有您定；也就是我们年龄在不断的在变化，那么我们家庭的义务和责任也在不断的变化；在这里我们可以根据家庭的义务和责任提供每年一次的保额调整

领多少有您定，您的资金账户里的钱可以自由的领取，如果您想永远拥有一份保障的情况下，您的资金账户只要等于或是大于1000元钱，那么您的这份合同永远也是一份有效合同。如果您想终止您的合同，那么也可以全部领取。

无论何时何地，风险无处不在；真诚希望漫漫人生路，幸福平安永相伴

各位朋友，大家好！
如果要比较就要详细、公正的比较。金泰人生和吉星高照的介绍摘自太平洋和新华的官方网站，比较公正。智盈人生由于平安的官方网站没有可比性，（因为年交6000元，三年追加各20000元，所以没法比较）只好用平安的金领系统按另两种的保费和保额进行设定。
现在三种险种的保额和重疾同为20万，被保险人同为男性30岁。金泰人生年交保费7660元，智盈人生8000元，吉星高照10640元。

智盈人生
20万保额+20万重疾 年交保费8000元，保险期限终生。
保障利益
若被保险人身故，可获得相应的身故保险金，金额为以下两数值较大者：1、身故当时主险合同保单价值的105%。2、主险合同基本保险金额。
80岁低等红利约25万，中等红利约94万，高等红利不说了（不太可能达到）
如果80岁出险，保险金为红利的105%。
如果60岁适当调低保额，80岁时的红利会更高。

以上是我得出的结果。是好是坏，大家自己看。扔砖头扔玉的都可以。大家共同讨论。

这位朋友，你好！

    其实楼主应该有一个明确的目的，重保障还是重收益？如果楼主明确了目的，我看购买哪款产品楼主应该不会犹豫了。

希望我的建议对楼主有一定的帮助，谢谢！