您好,作为从业人员,我一直恪守如下职业道德,一定要先了解您的实际情况,才给您最合理的建议。我所给予您的计划,是当我处在与您相同的情况下,我会为自己所做的决定。
需求分析
根据您的描述,您的家庭年收入15万元以上,每月开销6000元,年结余应该有6万元左右。总体来看,先生和太太处于事业的上升时期,收入仍有上升空间;由财务状况分析显示,王先生家庭资产状况比较好,不知道有没有贷款压力,但面临育儿金和子女教育金的积攒和准备;夫妻双方都拥有社保,并且都拥有良好的社会保障和单位给提供的保险保障,特别是作为家庭的主要经济支柱的先生;太太的收入也为家庭生活质量的提高注入一笔不菲的资金,以家庭经济收入排位来论,太太至少应在意外、疾病、住院津贴保障方面进行规划。宝宝5个月正是进行教育基金规划的最佳时期,同时也应增加意外、疾病方面保障。
保险规划
重疾保障可以补充医疗费用,弥补收入的损失,补充后期疗养等方面。一般重疾保额视客户收入和所预期享受的医疗待遇而定。目前太太的保障只有社保和基本医疗保障,建议利用带储蓄功能的重大疾病保险作为未来的专项健康基金储备。
身故保障则提供至少15年左右的家庭生活必要开支及成员的赡养费用,一般家庭的这一保障额度为年收入的10至15倍左右。
教育金储备可利用储蓄、投资、保险三种渠道方式进行规划。银行储蓄具有灵活方便的特性,但存取灵活,收益比较低;基金投资具有预期较高的收益性特点,但风险性比较高;保险具有强制储蓄、专款专用、稳定增长、复利递增等特点,但灵活度不高,比较适合教育金这一“刚性需求”的安排,建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。
并且希望您把握住一个原则,从理财的角度来讲,家庭保险费用的支出应该控制在不影响您的家庭正常生活品质的前提条件下,为年收入的15%-20%