我们家该怎么保？

您好，看得出来您的家庭保障意识很强，这也是家庭必需的。

首先您上面提到的两款产品，目前来说是整个行业非常有竞争优势的产品，除了平安任何公司都没有这么有优势的产品了。不过再好的产品也不是对所有人都合适，这要看具体的需求点在哪里，承受能力如何。

对于您的家庭情况，个人觉得目前来说以大人的保障为主，特别是宝爸的保障。万能产品是合适宝爸的，不过就像您说的，保障低了点，可以提高相关保额。因为按您家庭的现在资金情况来说，整体负债为7万，孩子未来的教育基金大概需要准备12-15万。所以宝爸的保障应该以此额度为合适。交费可以适当提高，这样也可以为后期养老做准备。

消费型的险种并不合适您的家庭，一般来说可以规划家庭年收入的10%-15%做个综合保障计划。对于孩子来说，赢家是一种很不错而且回报率很高的产品，作为教育金准备是很好的，费用要看您自己安排，孩子的重疾是以5万为限的。

需要具体了解的，可以联系我，为您做份计划作为参考。

晚上好!

看来您的工作是非常繁忙的,这么晚了还在为了保障方案的事而忙碌，说明您是很爱家人也很有责任心的人！

您的想法很对，这样设计的保额的确是不合理的，以您目前的收入水平，寿险保额的设计10万是远远不够的。

1、一般的保额设计的原则是：年收入*5-10倍+家庭负债，这样设计的好处是确保无论在任何情况下都不至于让家庭的财务险入危机中，也不会给家庭留下负债，这是一家之主的责任！

2、重疾险的保额的设定是根据当地医疗水平来确定的，如果有社保，做一个社保的补充，一般在10-30万之间就可以了，如果没社保，则要15-50万之间的。

3、意外方面，可以和寿险保额合并考虑各做一部分，意外医疗一定要有，因为社保是不保意外的。

4、孩子的保障一定要做全面，意外+医疗+重疾+教育金

5、以上保障做好后可以考虑养老金计划，这个是越早准备压力相对越小的计划！

建议在有能力的情况下做传统的寿险保障计划，如果想要投资，可以把保障建立起来后再做投资计划，这样可以做到保障切实可行，在任何时候都不会影响我们的投资决定！

以上，希望能够帮到您！

祝：一切顺利！

楼上分析的很全面，买保险其实很简单1、谁需要，给谁买

                                  2、需要什么，买什么

                                  3、需要多少，买多少

一个合格的代理人应当是站在客户的角度，帮组客户做需求分析，找到保障缺口，然后设计相应的计划！

在此，本人赞同楼上周洁伙伴的建议思路．

　　至于您所提到的（１、关于宝宝的说不论哪家保险公司寿险和重疾都只能最高保五万是吗？２、关于宝爸10万的主险只能附加这么高意外，是不？）这两个问题，不正确。

　　保险保障应遵循先保大人后保小孩、以保障家庭的主要经济来源者为原则。

　　首先作为家庭“顶梁柱”的宝爸，目前应从意外＋医疗＋大病方面考虑，至于养老金问题根据实际情况可以现在或暂缓考虑，风险保额应为年收入的10倍＋现有负债为宜，这样能够保证在万一风险来临时，整个家庭的正常生活不被打乱，真正体现爱和责任的延续。

　　其次，宝妈您也应适当考虑下意外和重疾方面的保障，特别是重疾方面，因为社会环境的污染，家庭装修污染，饮食习惯的不合理，都可能导致风险的发生。您的平安健康，也是对老公，对宝宝最大的回报。

　　最后，关于宝宝的意外+医疗+重疾+教育金。建议您先到社区去办下我们南京的社区医疗，重疾和教育金方面可以根据每个家庭不同的状况，重疾最高可做２０万，教育金保额可以依您的需求自行设定。

以上建议我相信或多或少能够帮助到您，为您未来的保障计划做一参考。

祝宝宝活泼可爱，茁壮成长！祝家庭平安健康。

可以在线或面谈沟通！

您好。看的出来，您是位非常得力的贤内助。

我个人觉得应该先给宝爸的保障做足，因为他是家里的主要经济来源，相当于家里的“印钞机”，如果印钞机保好了，那什么后顾之忧就没有了。

另外就是宝妈您，也应该考虑意外和重疾的保障。

关于宝宝的保险，现在的宝宝自出生就注定要上大学的，给宝宝现在开始存储教育金是必须的，可以在存储教育金的同时给宝宝做份大病保险。

我一直在线，您可以直接和我联系。

您好：

    您的平安服务人员说的对的，保监会规定的宝宝的风险保额是5万，为您推荐的险种都很好，只是建议主要收入来源（先生至少要保寿险30万+意外20-30万）每年6000元就可以拥有这样的保障。医保是国策所定是低水平的保，两位大人建议准备20万的重疾补充。

    宝宝也可以做不计保额的快速返还型的保险，需要咨询请在线交流。

您好:

不论是什么样的家庭,意外保障应是首选.风险无处不在,每天只要花几毛钱就能获得最高十几万的保障.宝爸可做50万的意外保障,宝妈和孩子7万.

其次,重疾+住院医疗 宝爸可做30万的重疾,宝妈可做20的重疾,孩子10万.

再次,教育储备 这个可根据您孩子的读书计划来确定,也就是说,您准备将孩子的上学钱备到哪个阶段,大学?留学?

最后,可考虑养老.

以您的收入,建议做分红型重疾险,(重疾保障+养老保障+理财分红)

希望能帮助到您.祝健康快乐!

您好！

    看了您的资料，有几点说明一下：

1. 宝宝的重疾保障并不是只能保5万，保监会只对未成年人的含“身故责任”的寿险规定保额不能超过五万，并没有重疾保障不能超过5万的规定，实际上有些保险公司的少儿重疾产品是完全可以保障超过5万的。

2. 因为您是一家之主，且是经济支柱，因此从保障角度讲，是低了些。建议建立一笔从宝宝现在至独立以前的家庭保障基金（即无论您任何风险，均能保证家庭的正常生活），保障额度（意外、疾病）的确定以此做为依据。

3. 不知有没有帮宝宝办理南京居民医保，如果没有，建议办理，可提供宝宝意外、一般疾病、大病的医疗保障。

4. 家庭保障的建立应遵循先大人，后小孩；先健康，后储蓄的原则。因为您健康风险涉及家庭每个成员，因此您太太的健康保障，尤其是重疾保障也是首先需考虑的。

希望对您有帮助，祝顺利！

生活特征: 新成员的加入，家庭结构发生变化，家庭目标和使命也发生了阶段性的改变。围绕孩子的健康幸福成长，以孩子为中心的家庭保障计划的设计成为必要。

但是，在父母为孩子规划保障计划前，必须先做好父母本人及家庭的风险规划，因为围绕父母本人的风险规划关系着孩子未来的生活；孩子本人的规划也应具有一定优先次序，即为孩子购买保险需先从意外医疗及重大疾病保障开始，接下来再考虑孩子各阶段教育经费的准备，最后才是考虑子女的创业基金、婚嫁金等费用。
保险规划重点：

父亲（一家之主）的完备充分保障是孩子和全家的平安符。一家之主需要高额的终身寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故，高额的保险金可以作为孩子未来的养育和教育费用，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。重大疾病保险金也可以为父亲在不幸罹患大病时支付高昂的医疗费用，保证能得到高质量的医疗服务，尽快康复，重新担起对家庭的重任。

作为家庭半边天的母亲，和父亲一起为了家庭的建设和孩子的养育而共同打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。

年幼的孩子的抵抗力较弱，生病的机会很多，一旦孩子生病或发生意外，会对家庭经济造成很大的负担，因而充足完善的疾病医疗和意外医疗险非常重要；如果家庭有大病史，孩子的重大疾病保障也非常必要；在前述两项保障都妥善安排的基础上，可以为孩子考虑教育金的储备问题；在教育金准备比较充分的基础上，如果家庭收入还有节余，再可以为孩子考虑其创业基金、婚嫁金的储备。

保险方案综述：

以父母双方的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“三口之家”提供一个低保费、高保障的最基础的保障方案；在此基础上，再为孩子附加充分的医疗保障，同时也可通过两全寿险为孩子的准备充分的教育金等

首先回答下您的疑问:1 宝宝的保额只能保五万是保监会规定18岁以前的青少年的身故保额是五万,这是为保护为成年人的权益,防止道德风险.但18岁以后就可以是正常的保额了.比如给宝宝买了30年期10万保额的保险,如果在18岁以前发生风险,只能赔5万,18岁以后发生风险就可以赔付10万了.但重疾的话是不受这个限制的,10万的重疾照样得赔10万.

2 给宝爸设计的10万保额的终身寿险显然是很不够的.因为您家庭的年收入就能达到15万,10万的保额还不够一年的收入.一般来说,一个家庭保费的支出在收入的10%-20%,而保额要达到收入的10倍才能有效抵御风险对家庭的损失.不过,保额保额太高是需要一些审核的,比如家庭财务状况等.我觉得您爱人的保障不做那么高,至少也要达到50万以上.

3  消费型保险保额高缴费相对低,但那毕竟是花钱买.如果我们以存钱的方式做保障,还能有分红,何乐而不为呢.毕竟只有买贵的东西而没有存贵的钱.我个人更愿意买分红型的两全保险,发生风险有得赔,平平安安到期能领回一笔钱.相当于我把钱投资在保险上.