老公的保险问题，比较棘手，求助！

你好：健康保险根据产品不同分为：消费型、返还型（定期或终身）、分红型，产品不

同保费也会不同。你说的那种是定期的产品保障到一定年龄合同就终止，但保费相应的也会便宜一些。建议考虑终身的产品。购买保险，并不是单独为了选择一个“好产品”而已，而是应该根据自己的具体情况作个系统的分析和详细的规划，以达到保障自己和家人各方面的规避风险的能力。同在北京，有缘联系吧！

回答楼主提问

头一次听说还有这么奇怪的险种........给您以下几个建议.仅供参考

1.请尽量避免购买电销类和银保类的产品.产品好坏且不说.理赔问题比较麻烦.很难落实到人.所以您需要自己去售后服务....

2.如果您是希望先生的保险可以兼顾储蓄养老和重大疾病的功能.有一些可以自动年金的重大疾病保险是首选.万能险也可以作为参考方案之一;

3.如果您更关注养老规划方面的问题.建议购买专业的养老年金险.它无论从年交保费.投资区间还是给付方式上都更加合适

4.如果您需要一些可以保证续保的医疗类险种.我有重点推荐

我是一名北京的保险经纪人.任何公司的任何产品欢迎再次询问

祝好

你好,主险既然交了这么多年了,就把它交完吧,免得自己受损失.主险既然是两全保险,应该有分红吧,如果是这样的话,那就不会亏了,如果真的不想交了,也不用退,可以选择减额交清,就是用保单现有的现金价值以一次性趸交的方式来完成交费,以后就不用再交钱了.

如果打算给老公上重疾险,最好是选择保终身的,因为一个人在什么时候健康会出现问题谁也不知道,所以选择终身的比较好,而且保额还是随着年龄的增长而增长的,六十六岁还可以拥有转换养老金的权力.您看这样的保障计划合适吗?

如果感觉还可以,与我联系.详情可面谈,也可QQ交谈.

     您好！建议您中美大都会的就当强制储蓄一笔养老金吧！另外好多客户都认为健康险应该保障时间的越长越好，这样就会更踏实；再就是建议您选择20年缴费的，这样不会等到退休后还有交保费的压力；我公司有一款保障到终身的健康险，您每年的保费是不变的，但是在您的健康账户上每年固定递增到终身，也就是会长大的保险；只有快速递增———才能应对医疗费用的不断上涨、通货膨胀的压力和人生不断加大的健康风险！如需了解详情请与我联系!

        祝您全家双节快乐！

您好

    同城的朋友

    看到您的保险过程感觉自己身上的担子更重了！客户买了一个不放心的保险，真是无奈，退保损失那么大，留着是有保险没保障！有上次的经历后，建议您保险就是保障，重疾一定要购买到终身，安心也放心。

    毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！保险不是越多越好，钱要花在刀刃上，能在您一生不同阶段提高您与家人的生活品质才是最重要的！！

你好！我建议你给你老公一个终身全面的保障！这里不便多说，需要详细了解可以随时联系我。

点击我头像下面的联系方式即可。

您好。

建议把大都会的附加险取消，主险保留，毕竟交这么多年了，而且是返还型的。想问问是在60岁时返还以前所交保费吗？有红利吗？

因为有大额的损失，所以如果能在日后返还的话，就自当是长期储蓄，给自己存养老钱吧。

如果以上成立的话，那您的确现在急需给爱人投保一份重大疾病险。

我建议的重大疾病险考虑方向是增值储蓄型的，也就是说保额随被保险人的年龄增长而逐年递增，比如说现在是10万的重大疾病保额，到50岁时是15.6万的保额，到60岁时是20万的保额，到70岁时是近26万元的保额，因为年轻时得重疾的概率高，随年龄的增高重疾的概率也在逐步加大，所以这样增额保障的好处是一方面符合人的健康生理周期，年纪越大，保额越高；另一方面，可以抵御通货膨胀、物价上涨带来的因素影响，比如现在的15万，与30年的15万，在购买力上是不一样的，换句话说，30年后的15万也许相当于现在在的10万元，或者更低。

除了重大疾病的保障外，这款险种还包括身故和高残的风险保障。另外考虑到您爱人是家中的经济支柱，可以给他考虑定期寿险，当天有不测风云出现收入中断时，可以给家人高额的赔付金；再有就是意外险也要补充到。

更重要的是，之前如果没有发生重大疾病和高残，在70岁时可以领到满期金近16万元，可以用作我们的养老补充和健康医疗储备金，也就是说有风险就有增值的保额赔付，没有风险就有增值的满期金领取。可能您会想，70岁以后得重疾怎办，其实您70岁时如果能拿到一笔可观的现款，无论有否重疾，包括非重疾的治疗以及生活费用等等都是可以用满期返还金解决的。

这个险种如果跟大都会的寿险结合起来的效果就是：

70岁之前有重大疾病、身故、高残的保障，如果一生平安，在60岁时会得到大都会的满期返还金，可用作养老使用；在70岁时，如果之前也没发生理赔，又会得到一笔满期金。等于是您在寻求保险保障的同时，也把未来的养老储备问题同时解决了。而且还是增值返还。是不是很划算？

可以联系我，为您详细讲解。

你好，

   很可以理解你那“有种受骗的感觉。”

很显然，当初你们投这款保险时，你的业务员没有让你们了解清楚，保费是有可能上涨的。

   保费分“恒定费率”和“自然费率”。“自然费率”的费率每年、或五年、或几年是要随着年龄的增长而变化的，一般来讲，住院医疗、住院津贴及有些消费型重疾险，都是自然费率，35岁以后一般这种费率会比较高，而且绝大多数都只保到65岁。“恒定费率”的费率一般在整个交费期内不会变化，长期的寿险、重疾险、年金险一般都是恒定费率。但值得注意的是有些保险公司会在保险条款中写上这样一条：保险公司保留调整费率的权力。

   买保险主要从三个方面考虑：

   意外伤害保险，重大疾病及医疗费用补充保险，养老金补充及储蓄保险。每个人都要有保险，才能为你将来的幸福上上保险。一个人要做到“给自己的幸福上上保险”，也就达到个“小康水平”吧：意外伤害保险的费用支出不用太多，但医疗健康保险基金,包括重疾险和一般住院医疗费用的补充，得准备个20—30万吧；到了拿退休金的时候，每月除了从社保领的退休金外，再补充个2000元…；就这个水平，也需要年交保费在 1—2 万元以上，但买保险不一定要一步到位，随着年龄增大、财富的增加，逐步为自己建立一个全面的保险体系。

   当然因每个人的收入、经济状况、在家庭中的地位、责任等等的不同，不同的时期不同的需求，在选择保险产品有不同的选择。

    保险有消费型、有返还型，你看上了“人保的关爱专家定期”就是消费型的。一年一交，没有风险发生也就消费掉了...

   买保险首要的是买保障，这没有错，但买保险更是对自己的将来的一种财务安排，是对自己将来财务风险的回避，尤其对你这样就要到而立之年、又有一定的经济实力的人，更应该从财务安排的角度来考虑。应该考虑一些长期的返还型保险了：现在已经不很年轻了，“保额15万的一年花1800交30年”，这是一笔说多不多，也不算少的钱，不要快到晚年了，钱也花不少了，保障也没了...

   我是保险经纪人。可以帮助客户从北京保险市场上众多家保险公司的几百种保险产品中挑选保险产品，可以做到“货比三家”，你的情况需要同专业的人员面对面详细沟通，才能做出适合你的建议。

希望能有机会为你提供服务。

节日快乐！

    不知您的重疾险保额是多少，现在的年龄如果再重新买健康险保费相对来说会贵一些。

    建议：您可以保留以前那个，之后再添加5万——10万保额分红形式的重疾保险。

          如果重新买重疾险，他是家庭的经济支柱要准备至少20万的保额。

楼主：

    你好！理解你的感觉。

    住院津贴及住院医疗等附加险，各家保险公司都是自然费率，即会随着年龄的增长保费增长。

    主险建议可作适当的减保调整，虽说是强制储蓄，但是长痛不如短痛，生下来的银子可以用在更合适的保障方面，但如果已交的每年6000对家庭财务没有太大影响，就留着吧。

    人保关爱专家是一款不错的消费型定期重疾产品，但如果担心64周岁之后的保障，还有昆仑健康另一款消费型重疾可选。建议在重疾险的基础上，再给先生搭配些意外和定期寿险，让家庭经济支柱真正享有充分保障。

您好：

 您老公之前买的保险建议您保留主险，这样您爱人有15万的寿险保障，另一方面也强制储蓄，将来领的钱可以当做养老金的补充。

 您家庭的收入还可以，建议您还是选择一份终身的重疾保障，因为将来人的寿险越来越长，人说70古来稀，可是看看我们身边70多岁的老人真的不少，买份终身的重疾保障，万一老时生病了，也不至于给儿女添麻烦。

楼主您好！

    您说的非常对，像定期的产品有他的局限性，就是到了一定的年龄就有保障了，或者会有部分有投资功能的保险都是自然费率，也就是您说的这种每5年保费会上涨的称之为自然费率。

    首先考虑家庭经济支柱的医疗险绝对是没有错的，其次再考虑一些意外险。

    给您一个建议，最好用组合来解决。

 1  定期保至70岁的重大疾病险，有保额递增的。

    比如前期20万的保额，

    到了先生60岁的时候会有46万的大病保额

    到了先生70岁的时候会有51万的大病保额

    即使到了70岁平安健康也会满期金，可作为养老金的返还。

 2  终身分红型重大疾病，保额也是递增的。

    比如前期10万保额，配合第一个方案20万的保额就有30万。

    到了先生70岁以后，保额递增到了15万以上。配合定期险也有近70万的保额。

    根据科学的理财规划建议，年保费支出不超过家庭总收入的10%-15%。

    这只是个建议，具体额度还望有机会见面沟通。