兄弟姐妹们，快帮我决定一下，非常非常感谢

你好!渴望获得保障的女士,看到您的咨询,这里提几点建议:

一,新保险法的出台,是保护被保险人的利益的升华.实施前后主要是费率的调整.

二,买保险找专业的代理人为您的家庭保障量体裁衣,自己理性的分析代理人给做的方案.再做决定.也会很从容.

三,每个公司的产品都很好,只是要找适合自己的产品.侧重点不同而已.你的情况建议夫妻二人为主.小宝宝的保险为副.

详细希望见面沟通或qq联系

小绵羊：

      看了您的信息，我真觉得您是位可爱的妈妈。看了您的保单概况觉得您所交的保费对应的收益有点低。详细的产品这里不好说，会被封号教育的

      所以我先说我的观点：

1，您的代理人可能是个新人，没有给您足够的保障——大病保多少先不说，光只保到70岁就很不负责了，现在基本是保到80和保终生两种；

2，另外，也没有做到利益最大化，您交的不少。到最后的收益却不多，不符合产品特征。

3，保险10月1号以后是有不少要涨价的，但是毕竟各保险公司是受保监会和保险行业协会管制的，不会瞎涨，只是有的条款使得公司的运营成本增加。所以要加费，而且以前“宽进严出”——即想投都可以投保，但是要理赔时候会很严格苛刻，甚至不赔转化成了现在的“严进宽出”——投保时体检等投保前核实都很严，保证您一旦投保就不会面对将来出险时遭遇理赔的问题！！所以说改革后的产品相对之前是有优势的，虽然贵了点。但是，中国有句话叫“一分钱一分货”。

    上面是我的观点，希望能帮到您。也很欢迎您的电话咨询，给我来电话吧。帮您解决您的困惑和麻烦是我最希望做的事情！

                                   祝您这只幸福小绵羊家庭幸福，健健康康！！

                                          中意人寿业务经理：柏寅生   

                                                                   敬上

看看能不能帮到您：

    首先险种停售很正常，投保还是要仔细。像您这么清楚自己上的保险是什么的不多，您算是很明白的啦。其实您一点儿都不乱。再多了解也是徒劳，建议您再与代理人联系，先确定现在已投保的险种是否满意，犹豫期过了，您再后悔就损失大了。然后再咨询了解其他险种。

你好！

    您现在是标准的三口之家------30多岁的年轻父母，几岁的孩子，年收入10--30万元，这样的家庭应该如何购买保险呢？

    从风险需求分析，这个家庭首先要规避因父母意外或疾病导致家庭收入中断的风险；

    从理财需求分析，孩子所需要的教育金、医疗费以及父母的养老问题都是应当考虑到。

    因此，三口之家购买保险可参考下面的险种组合：父母：每人投保200元意外险、5500元大病险；孩子：投保200元意外险、2000元大病险，9800元两全险。以终身重大疾病保险”、“个人综合意外伤害保障计划”为例，父母每人可获得近60万元的意外伤害保障、10万元大病保障。

    孩子可获得60万元意外伤害保障和10万元大病保障；通过投标两全保险，每三年可取4000元祝贺金，直至孩子终身，可用作孩子的教育金、婚嫁金、父母的养老金、孩子的家庭保障金及孩子的未来养老金。

     祝你早日拥有一份保障全面充实的家庭保障！

    希望上面的思路对您投保有帮助，详情可以电话或QQ联系。

    祝你工作顺利、家庭美满！

幸福小绵羊你好！

    你们夫妻二人保险的保额，标准应该是个人年收入的10倍，这样才可以保障被保险人出现问题时，家庭经济状况10年不会之内受影响。做衣服要量体裁衣，做保险也要根据家庭中的责任而定。

一、合同是9月底签定的，而新保险法是十一以后执行，我会因为是新法执行前签定的合同有不好的影响吗？二、目前的方案是否合同？看信诚的保费底不少，不过是保28种大病，有更好的吗？三、我是不是应该更注重大病？比如：我让寿险保额为三万，大病是30万，然后我再额外附加定期寿险、意外险等补充寿险的不足，这样是不是更经济？四、关于免责，好多公司是三条，而友邦是八条，我该怎么选择？五、小孩子的可以买到30万，我是不是应该追加？反正没有多少银子。

回答1、没有 2、当然有，现在都是终身险，而且保35种重大疾病（我公司就有）3、可以选择套餐：如重疾+意外伤害，理财+重疾+意外，都可以，而且省不少保费，3、免责指的是不赔偿的部分，根据险种不一样而定！5、小孩您有点偏重重疾的了，应该选择理财附加重疾加意外。

买的是有些匆忙了，先抛开产品，经过需求分析和额度测算后，再去选择保险公司和保险产品，这样得出的才是适合你们家庭的性价比最好的解决方案。你提到的产品中，信诚的慧选投连还不错，不过说费率最低有点不靠谱。下面是我的一篇案例，请参考：

北京一家三口综合保障计划

看您那么着急，我仔细的看了您问的问题和你选择的保险，刚巧前不久我做过一个友邦的产品对比，给你建议如下——

一  你针对性的问的5个问题楼上很多同仁都做了详细的回答，相信已经解答了您的部分困惑。我也来简单的回答一下

1.合同是9月底签定的，而新保险法是十一以后执行，我会因为是新法执行前签定的合同有不好的影响吗？——不会，会以新的保险法为准

2。目前的方案是否合同？看信诚的保费底不少，不过是保28种大病，有更好的吗？——保监会统一定义了25类重大疾病，不同的保险公司有所增加。比方说太保的有35类重疾，信诚的有28类重疾。关键是你要仔细看这多出的几类重疾是否是真正实用的病种，还是保险公司为了吸引客户眼球做的噱头。

3.我是不是应该更注重大病？比如：我让寿险保额为三万，大病是30万，然后我再额外附加定期寿险、意外险等补充寿险的不足，这样是不是更经济？——你选择的是年年红附加守御人生，年年红是主险，守御人生是附加重疾，您的想法很好不过，很多保险公司的主险和重疾险搭配有比率要求的，比方说您大病险上30万的话，主险可能3万是不够的。因此，可以用定期寿险来搭配，解决这一问题。

4.关于免责，好多公司是三条，而友邦是八条，我该怎么选择？——很简单，看详细的免责内容，以及他们的发生概率

5。小孩子的可以买到30万，我是不是应该追加？——基本上小孩如果买重疾到30万的话，是基本够得，再加可以考虑做教育金储备。

二、看了您目前的方案，个人感觉：

 1.就你和你爱人的方案中，没有意外险，只有一个保障到70岁的定期附加重疾的寿险。一方面意外险是最基础并非常有必要的，方案中没有体现。另一方面，到70岁的定期重疾寿险时间不够长，而且尤其值得一提的是，我想很多人在选择时可能都没有仔细研究，这个险的全残保障“全残且于全残后三十天时仍然生存的，则本公司将给付全残保险金予被保险人，其金额等于被保险人全残时本附加合同的保险金额。”也就是说全残后仅拥有附加险的保障，主险保障没有。其实行业中有不少产品是全残后主险的保额也能够直接给付。

2.就孩子的保障而言，也是主险是分红险+重疾险。不知道孩子有没有上北京的一老一小社保，如果孩子有北京户口先上这个有最基本的保障。另外孩子目前到了6个月很快到了会爬会走的年龄，很有必要考虑意外险。方案中没有体现。

还有很多细节性的建议，这款产品我前不久刚一个客户刚刚咨询过，我想你可以详细的跟我沟通，愿意为你提供力所能及的建议。保险没有最好的，只有最适合的，适合自己的才是最好的。请和我电话或者qq联系。

如果不满意先退掉再说，拿着钱心里踏实！

买保险不是一个简单的事情如果买不好，未来几十年的钱也是很大一笔，关键是买错了真遇到事情等于白买！

经过路过没关系，关键是不要错过，楼主要想了解如何理财，可以加我QQ聊一下。

我的关于购买保险的几篇基础文章，希望对您有帮助，点击下面连接进入

1  传统险，万能险，投连险之差别对比

2  谈谈家庭资产配置的4321法则 刊登于[卓越理财]杂志

3  18%工资增长率掩盖了多少社会贫富差别？

您好：

     首先，新法出台后不会影响到您的保险合同的生效和保障利益的获得，法律规定为新法前的保险合同仍按以前保险法规定执行，如以前无规定的可以参考新法执行。

     第二，友邦保险从事寿险业90年，是非常专业和信誉度很高的专业保险公司。可以说为每一位客户提供的保障产品绝对不是最贵的，但却是最合理的。特别是到后期保障利益的兑现。您的重疾产品保障的是34种大病，应该说是比较全面的。而且，这款产品的市场性价比是很高的。

    另外，关于保障不足的部分，可以根据您的需要继续加保，这是很正常的。保险是从无到有，从基本保障到全面保障的过程。

    其次，免责方面友邦公司出台的条款是经历数十年的市场考研了的，不是每个公司的东西都可以拿来简单的和友邦的条款来比。开始规定的全面些，后面出现的问题就会少些，相反，开始看似简单易行，后面出现问题时，可能很难找到更多有说服力的东西了。

    再有，小孩的保障有20万的重大疾病也还是可以的。如想加保没问题。我们在成长的过程中都是会不断地加保，以适应新一阶段的人身责任。

    如果您选择了您的代理人一定是应为您对他的信任，这一点是非常重要的。相信他后期也能为您带来令您满意的服务的！

    正如那句话所言：一切产品的销售都源于爱！

晕晕晕的小绵羊，你好。

其实不晕是不可能的，每个人的想法不一，方案也不同，到你那兼收并蓄，最后是千头万绪，早已迷失无从选择了。

就像我现在要对你说的，可能又是一个思路，希望把它看完就好，然后想想是不是这么回事：

（首先说一下，你的几个问题上述同行已有明确回答，在此我就不重复了。）

1、真正对我们的财产和资金产生大的风险是不是有两大类？一是大额支出，比如重大疾病；二是收入中断，比如身故和伤残？所以这两方面是不是要保的高一些？尤其是重大疾病两人都要投保充足，并且随着你们年龄的增长保额也要逐年递增，因为重疾的发生概率是年龄越往后发生概率也就越高，如果保额固定不动的话，那么越往后赔付，受通货膨胀和物价上涨因素影响，保额相对来讲就会出现贬值。现在的20万和40年以后的20万是不可同日而语的对吗。所以建议选择增值保障的重疾类险种。以您为例：比如现在保额是20万，等到了40岁时是26万的保障，50岁时是36万多的保障，60岁时是46万的保障，70岁是60万的重疾保障，这样的话，就可抵御通货膨胀的因素影响，而且很具有人性化，符合人体的生理健康周期变化，再有就是可以有充足的额度去应付因重疾而产生的直接治疗和间接损失费用。

2、重疾如果没有发生的话，在70岁时可增值返还，也就是领取满期金，到时领回的三四十万可拿出一部分用于以后看病治疗的储备；另一部分可用作生活费用等养老支出。

3、单有上述重疾返还的满期金是不够的，因为只能覆盖70岁以后的养老问题，所以还要加上60岁到70岁的养老年金返还产品。

4、意外险、定期寿险一定要高额投保，因为保费低，而且保障高。

5、住院险、女性疾病险就不用说了，捎带手（北京话，意为顺便）附加上就可以了。

这样的话，爸爸妈妈两个人的“增值重疾保障+高额的身故和高残险+高额的意外险+分阶段返还的养老年金+医疗报销”就算齐了。解决了当有大额支出、收入中断的问题，同时解决了“人活着，钱没了”的养老问题，可谓是保险的功能核心。而且你们两人一定要是夫妻互保，增加“投保人豁免”，一方如果发生身故或高残风险，另一方的后续保费就由保险公司交，被保险人依旧享有保障的权利。

另外说说宝宝的险种，按照你们现在的资产规模和收入情况，是肯定要给宝宝上长期稳定收益返还型产品的，是宝宝的一笔终身储备金，可以灵活领取，灵活运用。另外再加上保障类的险种，相对给宝宝上投资类的险种费用来说，就低很多了。这样的话，宝宝既有投资类险种又有保障类险种，就算是比较全面了。

至于之前投保的险种，如果的确是犹豫不定，可考虑暂退，（请注意是在签回执日期的10天之内，如果错过了就损失严重了）。如果最终没有找到最好的产品，再考虑之前那个险种也没关系。

以上这些看完，估计你又要晕了。

你可以选择好一个时间，集结你觉得还算优秀的代理人，集中“群试”一回，大家通过掌握你提供的详细信息给你做份计划书。然后一个一个地碰，到时代理人的专业度、综合素质，方案的谁优谁劣一比便知。基本上通过这一个回合就能把你家的保险大事搞定。呵呵。

一、合同是9月底签定的，而新保险法是十一以后执行，我会因为是新法执行前签定的合同有不好的影响吗？

旧合同同时享有新保险法的一切待遇。

二、目前的方案是否合同？看信诚的保费底不少，不过是保28种大病，有更好的吗？

绝对还有更低保费的产品。但保障的内容应该亦不相同。比如我们公司就还有另外一种大病保险，类似于存钱送保障的性质，但只送一种大病保障，具体产品在此就不说了。

三、我是不是应该更注重大疾病？比如：我让寿险保额为三万，大病是30万，然后我再额外附加定期寿险、意外险等补充寿险的不足，这样是不是更经济？

可以这样组合。但这样组合后，您的保险就是一份纯保障性的保险，自己受益较少。目前签订的保险方案，自己受益较多（年年红可做您的养老金啊）。若实在想改方案，我倒是建议先生这样组合，把多出来的钱做到您的养老上面去。女人：养老金一定要比老公多，呵呵！

四、关于免责，好多公司是三条，而友邦是八条，我该怎么选择？

八条应该是全球保险业都比较通行的标准，有些公司虽然是3条，但其中的“因自身的犯罪行为或因拒捕而导致的身故”这条应该有多条，因为八条里面有3条都属于犯罪行为哦。关于免责，个人觉得这应该是各家保险公司的一种经营风险管控行为；更何况，费率的厘定也是要参照免责条款的，保险公司不承担该责任，当然也不会将该责任的风险保费计算进去。如果客户实在担心核爆炸、战争风险，确实三条免责的保险公司占有优势。但就目前的现状看来，中国发生核爆炸的几率实在太低了，因为全球的发展趋势都是追求和平呀，呵呵。

五、小孩子的可以买到30万，我是不是应该追加？反正没有多少银子。
可以追加，小孩子购买守御天使确实非常划算,我的宝宝客户大部分做30万守御天使

六、信诚的代理人帮我推荐了慧选投资连结保险，听着不错，据说同样保额此保险的费用低，也不知道道底怎么样？
这个产品不能和年年红进行比较，它是属于投资连结保险；年年红是属于传统型保险。这两个要比较，就好比让姚明和刘翔比赛谁更厉害一样，怎么比法呢？

总结：北京同事为你们提供的方案是比较保守的方案，就象盾牌，起最后屏障作用。以楼主的家庭收入，可以同时考虑一些进攻型的保险方案，比如投资连接保险，我们公司也有提供。但值得注意的是，购买投资连接保险，一定要选择月交方式，这样会更好一些。至于为何采用月交方式，推荐浏览“我们如何做到30年基金定投”

些许建议，希望能帮到您！