请帮我诊断下目前的保障，做个规划。

先生：30岁，比较稳定的国企。年税后收入16万到18万。
经常出差，单位买有交通意外险（保额100万）、社保+医保（门诊50%，住院医疗基本全报）、自己买有重疾险（保额18万）。年保费：商保4360元。买社保和单位买的保险没有计入收入，自己也不清楚交费多少。
太太：28岁，家庭主妇。
自己买有社保，重疾险（保额9万），附加意外医疗保险，家庭有遗传病史，此病平均寿命50多岁。年保费：7680元（社保）+1820元（商保）=9500元
小孩：女儿，2岁。
有儿童社保，住院报65%。重疾险（保额6万），附加住院医疗保险。
年保费：40元（社保）+1820元（商保）=1860元
目前先生为家庭唯一收入者，想买低保费高保额、或有停工给付等的保险，这个不是很懂，希望能推荐下。想考虑意外险或寿险。
另外目前有自有住房一套，无换房需求和债务。两年内会考虑再购房屋一套，供父母居住。使用先生的住房公积金，贷款估计40万。是否要针对这项为先生购买相应保额的保险。

问题补充：补充下，居住地成都。 另购房的贷款，使用先生的公积金，每月基本不用补充多少进去。每月除去保险后的开支为4000。 一年内会购买10万左右小车一辆。作先生代步，每天估计总共跑15公里左右。 我们家的重疾险全是康宁终生。现在不知道宝宝的保险，投保人有没有豁免。