平安人员请进。。。

世纪赢家属万能B款，赔付为保额加现金价值，适合有钱人，本金越多越好，有足够的本金有条件实现保障孩子的一生。计风险保额，受未成年人投保限额限制。

鑫利对普通人来说适合解决基本医疗保障，对有钱人来说适合转移资产和实现高额的保障，不计风险保额，但未成年人身故只赔所交保费加2.5的单利，对未成年人来说身故保障不足，但重疾保障可以做高一些。

鸿利已停售。

累积生存金是针对有生存金返还的险种来说的，比如鑫利，每两年返保额的百分之七，如果不领的话，这就是累积生存金了

世纪赢家是不是和智盈人生差不多，也扣初始费用和保障费用？

    世纪赢家是少儿万能，只有17岁以下未成年人才能买，智盈人生是18岁以上才能买的，两者都是要扣初始费用和保障成本的，但赢家的初始费用比例与智盈人生一样但计算基数要低得多，赢家以2500元为计算初始费用的基数，而智盈是6000元，基数之上全部只扣5%，基数之内第一年50%，第二年25%....

为何世纪赢家出现问题会赔付保额+现金价值，而智盈人生不会呢？

      万能险分A款和B款两类，A款的保险金额为基本保额与保单价值的105%两者取大，而B款则是基本保额和保单价值之和，智盈人生是万能A款，而世纪赢家是万能B款，所以两者赔付方式不一样。

是不是世纪赢家会另外扣其他的费用，否则不都买世纪赢家，谁还会买智盈呢？

       世纪赢家和智盈人生在扣费规定上是一样的，除始费用、保障成本及每年部份领取两次以上要扣20元手续费外并无其他费用。世纪赢家销售对象是0－17岁的未成年人，成年人是不能买的，成年人只能买智盈人生。

尽然是A 款和B 款，并且b 款的利润明显比a款强，那干吗还要推出a款呢，直接都是b款就好了，否者如果出现意外买a款的不是亏大了。

    万能险一般分两款，分别叫A、B两款。本质上是两者设计结构上的差别导致两者赔付上的差别。 是不是万能B比万能A更划算呢?（即用2选1还是用1+1问题），当然不能这样说，也不存在这个说法。
     其实两款的风险保障率是一样的，也就是说消费掉相同的钱，来自于保险公司的保额是一样的。（我们不要把个人帐户的钱也视为保险公司的保额！！！这点要特别特别注意！）
对于A、B两款，即使所交保费一样，初始保额一样，但两款中保险公司承担的风险保额是不一样的。
    A款:保险公司承担的风险额是设定的基本保额与个人帐户之差，一般来讲随着保费的增加，个人帐户价值增多，保险公司承担的风险保额边相应减少。当个人在帐户等于基本保额时不再扣取保障成本了。（说明：平安智盈在个人帐户等于或大于基本保额后，风险保额为个人帐户的5%

）
    B款:保险公司承担的风险额一直是客户设置的基本保额.保障成本一直扣，而且随年龄增大越扣越厉害。一般来讲，B款如果不是做定期保障，后期就必须做保额调低动作。
    B款前期相对较高的保障是建立在多掏保障开销费用为代价的,也就是说个人帐户的消耗明显要比A款要多要快.换句话说,A款的个人帐户相对积累得快是以保险公司少承担风险保障为前提的。

     总之，A款对年龄稍大的人投保较合适，而B款更适合年纪小的人投保。.

以本人的经验和测算，我认为世纪赢家和世纪天使的性价比都是相当高的，但这两个产品不能比，因为一个是万能险，而另一个是分红险，简单的说，保险产品没有最好的，只有最适合的。所以建议您在购买保险前慎重考虑自身的经济情况（远近都要考虑）、家庭组合情况（老人、孩子）后再决定选择什么样的产品。

在这里我给您简单介绍下世纪赢家和世纪天使这两款产品的特点，他们谁更适合您请寻找一个专业的、负责任的代理人给您进行分析后您再做决定吧。

世纪赢家：平安万能险中的少儿型产品，是目前平安万能险中保障最全面（无须额外交费就包括了人身保障、重疾保障、伤残保障、意外医疗）、客户成本最低的一款产品。除本身具备“交费灵活”、“领取灵活”、“保额灵活”三大特点之外，更是目前回本最快、增值最快、保障最高的少儿险。购买该险种后，就目前情况来看，孩子成人后无需再购买别的险种就已经能满足一生的保障需求（利用保额灵活的功能，成人后调整更高额的保障额度），根据近年和目前的演算利率，该险种能充分解决孩子的教育金、创业金问题（利用灵活领取功能）。该产品的缺点：交费额度高（1.2万起），交费太灵活（这就是成也萧何，败也萧何了，灵活是优点也是缺点，由于交费的灵活性，万一家庭遇上经济问题随意领取账户内价值，很容易导致保单失效。）

世纪天使：一款快速返还型的终身分红险，可以附加重疾保障，孩子18岁后人身保障基本保额翻三倍赔付！从保障意义上来说，分红险的保障意义更高（因为分红险比万能险具备更高的强制储蓄作用，但家庭经济出问题时，分红险也容易成为负担，特别是交费期长的产品）。世纪天使的收益分成三部分：1、生存金：是按保额的12%满三年一返还生存金（生存金：合同约定，被保险人生存时才返还的生存受益金，在世纪天使中“生存金”从保险生效起计算，按基本保额X12%后每满三年返还一次，前提是被保险人仍然生存。生存金的返还额度在合同中是有明确约定的，不管公司盈利状况如何都要支付给客户的。）从生存金的返还额度来说，世纪天使是相当高的。2、分红：分红收益是不确定的，合同内不会注明您分红的具体收益，分红是根据公司分红险账户的收益而确定。根据保监会的规定，保险公司必须将每年不低于70%的收益分配给客户。3、身故受益金：无论被保险人自然死亡还是疾病或意外死亡，他的家人都能获得合同约定的基本保险金额的赔偿。（请注意免责条款）

希望我的描述能让您理解这两款产品的差别。更好的根据自身情况做出选择。

为小儿买保险,另一个功能不要忽视,即投保人保费豁免功能,

平安的鑫利和世纪天使都可以附合这个要求,所以是准对小儿的产品,

不会因为投保人发生意外而中止此计划,所以是一定能实行的计划

在十八岁前都是不计寿险保额,这期间更象个理财产品,

成年后鑫利是二倍保额赔付,重疾亦然,

鑫利是一份起投,世纪天使有个起投金额,目前上海是最低年缴四千,

未投先想着取钱,你更看重的是理财功能,保障作用没重视

中间取钱:主要是固定生存金和账户红利,

合同期内十八岁后赔二倍保额及历年未领生存金,累积红利

十八岁前身故,退历年所缴保费并2.5%单利增值,及历年未领生存金,累积红利

好的，那就就你所问的问题给你做个答复：

    鑫利这款产品和世纪天使是同类型的产品，都属于快速返还型的分红险，但世纪天使是终身型的，鑫利是定期型的（保到80岁），他们之间的差异并不是很大，从保险意义上来说没什么差别。如果您认为自己能肯定活100岁，那就选世纪天使吧。如果您想80岁就拿回当初存的钱，就选鑫利吧！我还是介绍下鑫利吧：鑫利是一款快速返还型的定期寿险（保到80岁），可以附加重疾，和重疾豁免，如果不附加重疾，可以选择投保人豁免，在保障方面：18周岁以下时发生赔付是按期交保费X2.5%单利计息退回。18周岁后发生赔付则按基本保额的两倍赔付，重疾保障3岁前按相关规定按比例赔付，3岁后按两倍赔付。利益：1、生存金：每满两年返还基本保额的7%；2、红利：红利是不确定的，根据公司收益而定。3、祝寿金：被保险人满80周岁按基本保额的两倍给付祝寿金，合同终止。

    在取钱的问题上，这两款产品都是一样的，因为你的利益都是通过生存金、红利和身故保障金（鑫利是被保险人生存到80岁时按两倍基本保额退回祝寿金，如果不到80岁则为身故保障金，也是基本保额的两倍）这三部分组成的，我们一般说的领取主要是指“生存金”和“红利”这两部分，生存金和红利我们都建议是采取累积生息的方式（也就是暂时不领，留存在公司，公司会继续给我们复利滚存，复利滚存的利息是不确定的，从历史数据参考，在4%左右），在必要或急需的时候才去领取，以便真正起到应急钱的作用。举例说明：0岁宝宝投保鑫利，保额5万，20年交，生存金和红利都采取累积生息的方式，他18岁时他父母希望取些钱给他读书用，18岁那年在生存金账户能一次性取出4万多元（如果没采取累积生息，而是每满2年就领取的话，那么只能领到9X3500=31500元），差别还是挺大的；红利也是如此，采取累积后，18岁时在红利账户能领到1.4万左右（按中档收益演算）。这两个账户内的钱是随着时间而累积的，当您需要时又是随时可以动用的，具体可支配额度现在仅能提供参考数据。

    平安公司为平安的客户推出了非常强大的“一帐通”电子平台，您成为平安的客户后，如果需要领去保险账户内的钱，只需要在家轻点鼠标就能完成领取，把款项转入您指定的银行账户，非常便捷！

    选择平安绝对是您最明智的选择，平安公司如此强大的实力和背景是很多公司无法比拟的。

    最后说一句，您自身的情况您一定是最了解的，所以您希望了解各种产品优劣后自己做选择，对吗？您的想法没错，但保险是很专业的，或许做生意您是行家，打斯诺克您是高手，玩股票您指点江山，但是对于保险，我们以及您的保险代理人才是专家！找一个专业的，有责任心的代理人让他（她）给您最专业的建议吧，这关系到您这份保单未来几十年的服务的。

    您的平安，我们的承诺！

    人寿保险都包括意外和疾病两方面的，所以您无须特意针对意外或疾病来问，因为已经都包括了，赔付是一样的。非常感谢您这么关心平安的产品，如果不违反论坛规定的话，希望能介绍一款非常经济、保障又高的产品给您的宝贝——快乐成长B款，150元/年，人身保障3万，意外医疗5千，重疾保障1万、住院医疗10万，充分弥补社保的不足。向您的代理人咨询这款产品吧，这是给您的孩子最好的礼物！