请帮忙设计一份家庭保险方案 _问吧

先说说为什么要上这个保险吧：

当今，物质生活水平不断提高，而人们的幸福感却没有与之相伴行，甚至呈现反向走势。虽然这是一个复杂的社会学现象，但是有一点可以肯定：社会高速发展的同时，也会滋生很多不安稳、不确定的因素，特别是对未来生活的不确定性，让人们内心充满焦虑甚至恐惧——我们必须面对计划经济时代说没有的失业问题、养老问题、医疗问题、子女上学问题、还要面对汽车时代的交通意外、规模化生产是食品安全隐患、环境污染和新食物链中致癌物质的侵害，以及社会持续通胀说需的理财规划等等。

面对生老病死这一无人可以绕过的自然命题，人们之所以表现出前所未有的忧虑，就在于对未来人生不测的担忧和惶恐。这些忧虑概而言之，不外以下10项：老有所养病有所医爱有所继幼有所护壮有所倚轻有所奉残有所仗钱有所积产有所保财有所承。

设计计划书最重要的是需求分析，我希望是可以面谈后设计计划书，做到对您更加负责！谢谢@

2009-11-20 06:38:58

谭炎

先生和妻子都可作以下保障：
1.用6000元万能险作30万寿险、30万重大疾病保障，兼顾养老保障。
2.用1000元左右作20万意外身故、40万意外残疾、1万2的住院医疗、4万大手术补助、2万的意外门诊及住院补助。
宝宝作以下保障：
1.用1800元左右的分红险作10万寿险、10万重大疾病保障，兼顾部分储蓄功能。
2.用350元购买卡式保险，内含3万意外身故、3万意外残疾、1万重大疾病、5千意外门诊及住院补助、10万住院医疗。
3.可以考虑再加大宝宝的残疾保障。

2009-11-20 09:34:01

谭海涛广州平安人寿

feng，你好，很高兴你有这么好的保险意识，特别是组织家庭有了小宝宝以后，相信你的风险意识更加强烈了。

你已经有了初步的考虑方向，注重保障方面，剩下的是应该买多少额度的问题。那么应该买多少呢？建议你能配合我，做一个保额需求分析，这样就能帮助你大概了解到自己的风险缺口是多少。欢迎联系我。

2009-11-20 07:39:33 向Ta提问

QQ咨询

孙玉玲

意外风险和住院医疗【投资理财分红型】年缴保费在5仟元左右【等于存钱在保险公司，钱生钱】祝您和家人心想事成！

2009-11-20 07:48:38

尤桂

首先，您是一个非常有责任心的父亲和丈夫！您的家人是幸福的！

第二、保额，这是保险方案的重点问题。

保额＝家庭年收入的10倍+贷款额度+小孩成年前的花费（生活费+教育+看病。。。）-存款＝（12+10）10+400012*16+80万左右-存款＝380万-存款这就是您的家庭保额，如果有了这个保障，无论发生了什么事，您的家庭经济都不会受多大的影响！

其他的，您联系我啦。现在要去上班了！

2009-11-20 08:05:44

谭炎

先生和妻子都可作以下保障：
1.用6000元万能险作30万寿险、30万重大疾病保障，兼顾养老保障。
2.用1000元左右作20万意外身故、40万意外残疾、1万2的住院医疗、4万大手术补助、2万的意外门诊及住院补助。
宝宝作以下保障：
1.用1800元左右的分红险作10万寿险、10万重大疾病保障，兼顾部分储蓄功能。
2.用350元购买卡式保险，内含3万意外身故、3万意外残疾、1万重大疾病、5千意外门诊及住院补助、10万住院医疗。
3.可以考虑再加大宝宝的残疾保障。

2009-11-20 09:34:25

张建南

您好：

感觉您对保险比较了解，在这里给您几点总体上的建议：

1、先保障夫妻二人，其次儿子；

2、寿险和意外险总保额按照年收入的5-10倍加房贷总额确定；

3、年缴保费占家庭年收入的15%-20%；

4、挑选一位专业而诚信的代理人为您服务，他是您一辈子的朋友。

至于具体的方案，问吧里面不能具体提及，可以先参考一下一份案例《规避风险，投资增值——30岁白领的综合保障计划》。

希望我的回复能够解决您的疑惑。

祝

合家安康！

2009-11-20 10:08:59

张建南

xffeng先生您好：
针对您的补充问题，再分享几个观点：
第一、关于保险代理人和保险公司的问题。
目前在国内合法经营的保险公司，由保监会统一监管，在注册资金，偿付能力，理赔程序等等方面都有严格规定，而且保险法里面也明文规定经营有寿险业务的保险公司不能解散，所以，能够成功注册开业的保险公司，都是可以信任的。
目前保险保险公司雇佣代理人采用的是代理制度。只要拥有初中学历，考取一个非常简单的代理人资格证，保险公司欢迎任何人一起尝试进来保险行业发展。这种人海战术直接造成了代理人基数大，流动性强，整体素质不高。保险代理人之间的差别比起保险公司之间的差别大得多，换句话说，公司是死的，人是活的，保险代理人比保险公司的弹性大得多。
而且，保险代理人直接关系到方案设计是否合理，信息传递是否及时，理赔流程是否顺利、便捷，售后服务是否到位，所以，我认为挑选保险代理人比挑选保险公司更加重要。
第二、稍后按照您的最新要求提供一份参考方案，1-2万的保费预算对于您的收入水平来说，有点太少了，保费和保障额度、保障范围、收益率之间总得做出一定取舍，又便宜又保得多保得好收益率又高的超级险种是不存在的。可以告诉大家您的邮箱吗？上传方案要消耗100瓜子（向日葵专用货币）的……

2009-11-23 13:02:20

王安妮广州平安人寿

您好！

我：30岁，国企，年薪12w。有基本的社保。单位目前沿用旧的医疗制度，将来可能参加医保。
太太：28岁，外企，年薪10w。有基本的社保医保之类的。
女儿：满月不久。
现有两房，车。每月房贷4000左右，剩16年。
想重点考虑意外、住院医疗、重大疾病类的产品组合，养老、投资、小孩教育等可酌情考虑。
拜托！谢谢！

您有这么好的保险意识这样很好，根据您上面的问题需求，我希望可以帮您做个详细的分析后发个适合您的保险方案给您参考一下。可以直接联系我做个详细沟通，点击头像可以看到我的联系方式。很乐意为您服务！

祝：家庭幸福，工作顺利。

2009-11-20 10:10:22 向Ta提问

QQ咨询

符老大广州中意人寿

您好！非常高兴为您提供咨询服务。

您现在的家庭经济情况是这样的：收入属于中等水平，工作较稳定，两人都还年轻，属于事业上升期。

家庭的总资产：年收入22万+存款+房产

家庭总负债：76.8万

家庭风险承受情况：大人有基本的社保，医保。孩子无任何保障。

家庭投资渠道收入：无

家庭将来的任务：抚养孩子+还完房贷+赡养义务

可以看出，一：你们所有的资产都在房产里，其他投资渠道单一，家庭无理财收益，主要依靠的是人工收入。属于家庭财务亚健康其中一种表现。建议做基金定投，为两人将来的养老和孩子的大学教育金做准备。

二：如果近期无其他收益较好和较稳定的投资，可以提前还贷，减少房贷利息成本。

三：家庭风险承受能力不足。负债76.8万，但做为经济支柱的两大人，无任何商业保险。如果在供房的16年中，任何一个发生什么意外或者疾病，另一个还贷的压力将剧增，孩子和老人的生活也会受到影响。

建议：丈夫意外伤害保险80万+定期寿险50万+重大疾病20万+针对社保补充型住院医疗3万

老婆：意外伤害80万+定期寿险50万+重大疾病20万+针对社保补充型住院医疗3万

孩子：住院医疗+意外伤害+教育金+附加重大疾病

市场上的产品确实很多，但大体都是一样的，保险无所谓好和不好，关键是找个专业和敬业的代理人，出个适合家庭情况的方案。能解决问题的产品就是好产品。

如果觉得我的建议适合您，欢迎跟我联系。谢谢！

2009-11-20 10:16:31 向Ta提问

QQ咨询

吴道翠广州新华人寿

中午好,我帮你们做了一份详细的家庭理财保障计划,但不知道怎么样才能拿给你看...

请提供具体的联系方式可以吗?

总保费是7725元,具有45-78w左右的保障...包括了重疾意外医疗养老功能为一体了

以下是简单的计划说明(参考)

1．这是一份侧重于全家保障，同时又兼顾了返还养老型的全家险种组合，在保障方面为家庭支柱的爸爸专门设计了可以保障终身的重疾和身故保障，保护全家安全；

2．在返还养老方面因为女性平均寿命高于男性，所以在妈妈70岁时（也可更早，可自选）特别添加了补充社保养老的返还型险种，提供方女士两夫妻保持提升老年生活品质，真正老有所养；

3．小朋友方面，因为他现在的年龄很小买保障型险种是最划算的时期，所以专门为他设计了每年固定增额的重疾险种，加上后面介绍的住院等险种的搭配，完全做到保费最便，保障最全。

客户若中途想灵活用钱也可根据保单条款,利用借款或减保等条款做相应的灵活运用,使自己利益最大化,

达到专款专用，让您真正老有所保，老有所养，呵护您们一辈子直至终老。

具体是哪一种保险适合你,要看根据个人的情况去选择...我在广州从事保险已经八年多,希望能在你购买前能给到你专业的讲解和建议!!
如有疑问,可以随时致电,或者qq聊,点击左边我的头像可以查询到我的联系方式,祝你工作生活愉快啊!!

2009-11-20 10:58:46 向Ta提问

QQ咨询

保险人用户

你好

2009-11-22 14:20:48

娄健

您好!作为保险的职业经理人,我建议你在代理人给你推荐产品的时候一定要理性的对待,对保险产品最重要的就是保险责任与保险条款.保险是规避家庭风险的最有效的工具,就象穿衣服一样,适合自己的才是最好的!也祝愿你能早日拥有保障,让保险为你的幸福生活遮风挡雨.欢迎你随时和我联系,愿意为你提供最专业的服务与咨询!恭祝;家庭幸福,工作顺利!

2009-11-20 11:14:09

周士昌

您好：

很高兴你有这样好保险意识.首先您和您太太可以考虑万能型的寿险+重大疾病+意外医疗。它交费灵活不受限制，存取自由，双重保障保额可变，投资保底理财方便，保单价值透明公开。

至于你的小孩子，要考虑教育金方面。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养。平安世纪天使终身回报丰厚，一份保单不仅解决孩子教育金、婚嫁金、养老金，还能上下惠及三代，一份保单三代受益，是一份保证完成的爱心计划。

儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提高医疗帮助。如需详细方案请加我QQ详谈，或电话联系。希望我的建议能帮助到你，祝您及您的家人一生平安！

2009-11-20 11:18:36

李浩斌

xffeng，您好！

对于较高收入的家庭来说：所需要的并非单纯的保险保障，而是在购保的前提下作资产配置，让家庭的收入水平变得更高、让日后的生活更安逸！

我们为什么要购买保险

穷先生与富先生的投保观念

2009-11-20 11:23:44

黄华梦

您好：

结婚是人生的一大转变，也是保险需求升高的第一阶段。对于您夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，如果任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。

因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终生寿险，并附以一定的医疗险、意外险；其次，对于您有按偈购房、购车的家庭，还必须附加定期寿险；再次，可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，并且对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在丧失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

从您的资料简单分析列明出：

现状分析；

金融资产：22约万元，由各人收入构成；

　　固定资产：两房、车（总额不明）；

　　您暂时的负债：房贷共计76.8万元、还贷时间16年；

　　您的收支：年收入：约22万元；

　　年支出：4.8万元（生活费用等各项开支暂时没有计算）

建议您每年可以支出的保费购买预算可以以家庭年收入为单位，以家庭年收入的15-20%来配置每个人的险种组合：

（假如再计算您其它生活开支费用每月3000元，再加上4000元还贷，那您家庭年开支约为8.4万，年资金结余约为13.6万；您整个家庭的保费预算可以设置在2万-2.7万左右）

先生：意外险+寿险保额（由于要还贷约76万元，那一定要做到个人年收入的5-10倍，低缴费高保额保障期超过16年的定期寿险可以补充）+医疗险5-10万保额+重疾险15-20万保额；

妻子：意外险+寿险保额（也是要做到个人年收入的5-10倍数）+医疗险3-5万保额+重疾险15-20万保额；

孩子：意外险5-10保额+医疗险3-5万保额；

以上组合是最基础的保障险种组合，要是保费资金剩余还宽裕，还可以再补充一些养老险和孩子的教育险。

2009-11-20 12:02:00

黄华梦

1、您说的没错，的确，选择哪个最好的保险代理人这不是最主要的，最主要是投保人对这个险种、这个保险公司的认知的深度和了解程度如何（很多投保人购买了之后，都不知道购买了什么产品）；
保险代理人和投保人之间只是向投保人说明险种的利益、条款，赚取佣金，还有以后更好的争取投保人转介绍，更好的延续后期的市场开发关系；

实质上投保人和保险公司的关系才是最主要的，后期的理赔、分红、活动等都是由保险公司提供的。当然其中不乏还有保险代理人的售后服务等。

2、其实这里很多专家给出的方案都包括了商业险种里边的所有险种组合了，基本都保障了医疗、养老、大病报销等等保障，并且保费预算都是根据您家庭的年收入的15-20%来进行配置的，还是合理的。
建议您还是可以多多对比各个公司的险种，可以A公司险种配搭B、C公司的险种组合，达到最大保障利益化。

2009-11-22 14:59:30

保险人用户

谢谢！你的回复很坦诚！
另外，你说的A公司险种配搭B、C公司的险种组合具体应该怎么操作呢？方便吗？这样的案例多吗？

2009-11-22 15:08:16

林桂锋

你好啊：

像你这们这样一家三口的家庭，特别是你是公务员的，医疗报销方面是可以达到：95%的所以买保险就主要以保障为主，要补充社保所不能保障到的啊。。你的家庭是很美满幸福的。你的计划书我已发给你啦。。。

2009-11-20 12:42:24