家庭保险规划

你好,有关家庭保险规划想听听你的意见.我是北京的,今年34岁,爱人36岁,女儿4岁半.我在22岁时买了平安的长寿97,保额2万,年交保费1800,同时我爱人也买了长寿97,保额7万,年交保费1750,我在23岁是买了泰康的永相伴终身保险,保额5万,附加5万意外,年交保费990,重大疾病终身A,年交保费590,女儿出生3个月买了平安的鸿利,保额5W,附加重大疾病及豁免,年交保费,5000,我是国企股份制改造的公司,工作相对稳定,有社保,年收入大于12W,爱人在外企,年收入大于15W,有社保和附加医疗保险,平时他自己的医药费包括门诊,全部能报销,同时孩子的医药费能报销一半,同时单位还有商业意外,保额30W.但是考虑到将来60岁退休后,今年6月为他买了平安的智赢人生,主险保额15W,重疾提前给付12W,5W意外,1W意外医疗.公公59岁,退休,婆婆53岁,退休,两人年收入总和为4W,均无社保,想为他们也买平安智赢,婆婆主险20W,大病提前给付12W,意外6W,意外医疗1W,附加住院医疗A,3份年交6800,公公主险13W,意外6W,意外医疗1W,住院医疗A,3份,年交保费6900,基本情况如是,看看我应该如何规划,谢谢!
问题补充：公婆都是非农户,并且户口不在北京,无法有"一老一小",也没有"新农村",若买保险卡,或非终身的保险到65岁后有可能拒保或免责,所以想给他们买一个终身险,附加住院医疗,这样可以每年春秋可以住院调理一下身体,(心脑血管不太好,预防为主)可以月交最好.我和爱人如果再增加保障的话如何考虑?

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共26个回答

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李光平

你好！看了你的保障，真是太多了，服务也很乱拉，要是到我们保险超市，挑选你自己最喜欢的，最适合的险种，可以做险种组合，省10-20%的保费，一个保障都要找一个公司，还要找一个代理人，多了呢，自己都不记得从谁那买的，如果在年龄50以后再上重疾的话，就有点划不来了，有的险种有可能保费倒挂，意外买卡单最实惠，社保型的医疗险，即可以保意外，又可以保疾病并兼住院手术医疗，报90%，重疾兼养老（60-70）是现在市场上最火的产品，可以附加社保医疗最后做为养老。具体的规划点我头像联系我。

2009-11-28 20:25:24

李光平

你好，公公和婆婆（59、53）交20年保费的话就华不来了吧，再说保险公司在这个年龄上投保都很严格，都是要体检的，保费都会很高，有可能倒挂（交的费比保额大），建议做分红或养老型，谢谢！

2009-11-28 20:59:21

李光平

你好！你和家人要加保障的话，一张保单保全家是最好的，希望你考虑

2009-11-29 10:25:11

赵新岭北京中国人寿

请说出各个保险的保险期限，以便进一部分析，还有就是家庭的其他支出情况，应该在保险组合中增加一些寿险，光意外是不够的。

2009-11-28 20:29:22 向Ta提问

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许越冬

你好，您的保障很多，保单也不少了吧？不好打理了，如果采用家庭保单，一张保单保全家，省心、省事、省时，欢迎来电沟通

祝周末愉快

2009-11-28 20:38:58

朱文葵

你好！看得出来，你和你的家人保险意识都很好！

有几个问题：你公公和婆婆的保险费用是你们夫妻来负担吗？打算负担多少年？你为他们买保险是想解决什么问题，疾病保障？医疗报销？养老补充？

另外，你以前购买的保险有多少是已经交清了的？目前你们每年的保费支出大约有多少？

以你们现在的家庭状况，建议你和爱人补充一些月领型的养老险，还有孩子的教育金也应该提上规划的日程了。

2009-11-28 20:45:13

魏静北京平安人寿

公公59岁,退休,婆婆53岁,退休,两人年收入总和为4W,均无社保,想为他们也买平安智赢,婆婆主险20W,大病提前给付12W,意外6W,意外医疗1W,附加住院医疗A,3份年交6800,公公主险13W,意外6W,意外医疗1W,住院医疗A,3份,年交保费6900

您好:

1,51周岁以上的老人,住院医疗A,3份不可以买,最大投保年龄在50岁.

2,50岁以上的老人,保险公司体检和核保都很严格,不知道他们的能不能通过体检?

3,意外医疗类产品可以单独考虑,这个没有限制,最高到65岁,65岁以后可以选择平安养老的老人意外医疗卡66-80岁.

4,您先生在外企,医疗及补充医疗很全面,但有一点,退休后,单位的补充医疗应该是没有的,我们接触过相关的外企单位,退休后的福利最能靠社保.所以重疾偏少,照目前的重疾平均费用,至少在20万左右才算基本合格.另外他的寿险保额设计的也偏低,可以在智盈上做一定提高调整.

5,您本人在23岁是买了泰康的永相伴终身保险,保额5万,附加5万意外,年交保费990,重大疾病终身A,年交保费590,重疾保额不详,但看保费应该不多,建议补充.

6,宝贝女儿的重疾保障5万,偏少,建议补充至10万.

7,老人因为年龄偏大,如果体检能通过最好,但也存在一个长期交费的问题.其实儿女在,父母的医疗和养老就有一定的保障,因为我们这个年龄每个家庭都会有至少两个兄弟姐妹.

而我们的孩子,他们的压力是最大的,医疗技术越来越先进,我们也会越来越长寿,而他们是独生子女,将来夫妻两人有可能要承担四个乃至八个老人,所以建议把我们的医疗与养老问题解决好,才会为将来的他们解压.

您的保险意识真好,全家的保障这么早就规划的很全面了,以前是因为经济原因买的可能不足,但保险确实是一点点增加的.如果有问题可以随时沟通啊.

但愿能够帮助您一些.

顺祝平安!

2009-11-28 20:48:32 向Ta提问

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朱文葵

楼上的同事讲的很全面了，更正一点，附加医疗险投保年龄到55岁，续保到64岁，所以婆婆还可以做，但公公已经不能投保了。

2009-11-28 21:04:39

张永革

你好：你家的保险的确不少，没有经过仔细的沟通整理，真正的保险责任是不是够用？有没有起到保险作用看来也是未知数？你自己也不会说清楚的，【建议】你找一个你认为不错的代理人，帮只你好好整理找到真正的保险缺口，不能再盲目的购买了，否则真到用时帮不上忙，后期服务不到位，等到发生保险事故理赔会很困难。

—— 关爱生活，珍惜生命；人的一生，平安就好。

2009-11-28 21:17:55

许淑珍

朋友您好，

我为您整理了一下，请您核实，红颜色的部分请注意，如果没有遗漏或误差，再为您提出建议。

我，34岁，现有保险：

平安长寿，保额2万，年交保费1800，

泰康永相伴，保额5万，5万意外，年交保费990，重大疾病，年交保费590，有社保。

爱人，36岁， 现有保险：

平安长寿，保额7万，年交保费1750，

平安智赢人生，保额15W，重疾12W，5W意外，1W意外医疗，

商业意外30W，

有社保和附加医疗保险，医药费包括门诊，全部能报销，

女儿，4岁半， 现有保险：

平安鸿利，保额5W，有重疾及豁免，年交保费5000, 爱人单位孩子的医药费能报销一半。

家庭基本状况：

年收入12W+15W=27w，有3套房产，公积金贷款80W，月还款6500，我和爱人的公积金每月有5600，有20W车，无贷，孩子上幼儿园每1500/月，日常生活支出3500/月。

想为公公婆婆买智盈人生：

两人年收入总和为4W，均无社保，

婆婆，53岁，主险20W，大病12W，意外6W，意外医疗1W，附加住院医疗A，3份，年交6800。

公公，59岁，主险13W，意外6W，意外医疗1W，住院医疗A，3份，年交保费6900。

2009-11-28 21:29:49

周义

您好:根据您提供的基本情况,初步建议您的爱人增加重大疾病险10万,定期寿险30--50万,您增加重大疾病险10万,孩子增加重大疾病险10万.具体的方案还需要详细的具体的商量,可以了解和考虑:会长大的保险"来为您的家庭提供保障.希望能为您服务!

2009-11-28 21:38:43

张小玲

你好,有关家庭保险规划想听听你的意见.我是北京的,今年34岁,爱人36岁,女儿4岁半.我在22岁时买了平安的长寿97,保额2万,年交保费1800,同时我爱人也买了长寿97,保额7万,年交保费1750,我在23岁是买了泰康的永相伴终身保险,保额5万,附加5万意外,年交保费990,重大疾病终身A,年交保费590,女儿出生3个月买了平安的鸿利,保额5W,附加重大疾病及豁免,年交保费,5000,我是国企股份制改造的公司,工作相对稳定,有社保,年收入大于12W,爱人在外企,年收入大于15W,有社保和附加医疗保险,平时他自己的医药费包括门诊,全部能报销,同时孩子的医药费能报销一半,同时单位还有商业意外,保额30W.但是考虑到将来60岁退休后,今年6月为他买了平安的智赢人生,主险保额15W,重疾提前给付12W,5W意外,1W意外医疗.公公59岁,退休,婆婆53岁,退休,两人年收入总和为4W,均无社保,想为他们也买平安智赢,婆婆主险20W,大病提前给付12W,意外6W,意外医疗1W,附加住院医疗A,3份年交6800,公公主险13W,意外6W,意外医疗1W,住院医疗A,3份,年交保费6900,基本情况如是,看看我应该如何规划,谢谢!
问题补充：所有保险交费年限都为20年,长寿和泰康的(共4份保险)已经交了12年,女儿的交了4年,老公的交了1年.家里有3套房产,公积金贷款80W,月还款6500,我和爱人的公积金每月有5600,有20W车,无贷,孩子上幼儿园每1500/月,日常生活支出3500/月

您好，人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

分析您家庭的保险情况：

1.女主人的终身寿险7万元；重大疾病？万元；意外5万元；年交保费：3380；

女主人的保障太低了，需要增加保障，特别是重大疾病；

2.男主人终身寿险22万元;重大疾病12万元;意外5万元；意外医疗2万元；单位商业意外30万元；年交保费：7750元；

男主人的保障也偏低可以适当增加调高保障，重大疾病至少20万元为好；

3、女儿终身寿险5万元；附加重大疾病及豁免,年交保费,5000；

宝贝女儿的保障也低，应增加到10万元，并为孩子储备教育基金；

4、公公和婆婆的年龄偏大，已经不是最佳投保年龄，特别是公公59岁投保智盈人生万能保险：主险13W,意外6W,意外医疗1W,住院医疗A,3份,年交保费6900，会形成保费倒挂，而且住院医疗A应该不能购买了；婆婆53岁还可以投保的智盈人生万能：主险20W,大病提前给付12W,意外6W,意外医疗1W,附加住院医疗A,3份年交6800，公司会安排体检；

步入中年的朋友,应该事业收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是31万元，支出是7万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、孩子教育费用、交通费、赡养父母等）,年结余24万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，目前有三套房屋，贷款80万元（适当做定期寿险），根据您目前的情况，保障有不少，但是具体的每款保险的条款和您的需求是否设计的合理，需求专家为您的家庭保单进行整理和体检,相对您的家庭理财全方位的规划；您是否有其他的投资渠道,根据您家庭年结余，应该作稳健的投资（国债或者投资类型的保险产品），但是家庭投资比例最好控制在家庭资产的20%以内，要为将来的养老作好规划；如果您需要详细的了解，请与我联系，我会为您和您的家庭做全方位的理财规划方案，谢谢。

2009-11-28 21:54:15

邵桂苹

您好！从你的家庭财务看你很有保险意识，而且对保险也相当熟悉尤其是我平安的。我恰好就是区域管理的客户服务主任，就你讲的我已经了解，你是希望我帮你确定你家的理财方案吧！从你的介绍中可以明了，你应该是已经有合理的计划了，只是想再确定核实一下看是否合理！对吧！

2009-11-28 22:25:26

宗俊玲

你好：你的想法很好，但是婆婆和公公年龄偏大了，买智盈人生是在不太划算了，如果想买就买卡单式的，养老金可以买理财的，希望能帮你做一个需求分析，这样才知道那一部分需要补充，有意请点击我的联系方式，随时为你提供建议书，祝你愉快平安！

2009-11-28 22:30:10

邵桂苹

你的家庭年固定收入为27万，年支出保费16150/年，月固定支出5900元/月，家庭浮动收入不计，你的年度结余高达18.3万，除房产投资外不知你有没有其他的理财途径，你想再考虑公婆的保障问题是很对的，可我要告诉你，你的房产收入就可以完全解决你想有的家庭开支，你的最主要的要制定理财规划，现在你的首要问题是没有合理的投资收益而影响了你的思路！不知你怎么看待认同我的观点吗？

2009-11-28 22:40:38

邵桂苹

我史学理财规划的就你的实际！希望能与你面谈！我的工作就是帮助我们老客户服务，学会让我们我能力管理自己财务和重要，万事孝为先!你的公婆投保选责是正确的，但一定是要通过体检方可兑现！这也体现转嫁风险不是到跟前才做的事，而要未雨绸缪！今儿就是你的和你老公的合理保障及养老。应该讲势在必行！方便面谈吗！相信我能为您带来完善处理和优质跟踪服务！期待你的联系！

2009-11-28 22:52:52

谭飞

希望能帮到您：

建议您先做一个详细的需求分析，了解一下自己的保障缺口，和个人喜好的保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合您了。投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩；再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。

为公婆选择智盈我觉得很好，同等保费下，智盈的保障相对会高一些。另外建议您再根据保障缺口适当增加保额，您爱人的保额可以再上调一下。因为你们肩负着一家的经济重任。

您可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：

40%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益；

30%用于家庭生活开支及梦想的实现；

20%用于银行贷款、做为紧急备用金；

10%用于给购买保险。

不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。

为避免规划中断，特别是目前年纪较轻、收入较低的人、最好以定期定额的方式进行投资理财。

具体计划书可以和代理人细聊。

2009-11-28 22:59:38

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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