家庭保险规划

我，34岁，现有保险：

    平安长寿，保额2万，年交保费1800，

    泰康永相伴，保额5万，5万意外，年交保费990，重大疾病，年交保费590，有社保。

您的寿险额度是7万，意外是5万，重大疾病保额不太清晰。我请问，您认为如果一旦发生任何风险，7万的寿险能做些什么？够吗？重大疾病社保又能起到多大作用呢？

爱人，36岁， 现有保险：

    平安长寿，保额7万，年交保费1750，

    平安智赢人生，保额15W，重疾12W，5W意外，1W意外医疗，

    商业意外30W，

    有社保和附加医疗保险，医药费包括门诊，全部能报销

寿险额度22万，重疾12万，5万意外，1万意外医疗，商业意外30万。看样子不算少，但是不知道您先生的收支情况，和在家庭中的收入比例。

女儿，4岁半， 现有保险：

    平安鸿利，保额5W，有重疾及豁免，年交保费5000, 爱人单位孩子的医药费能报销一半。

孩子的保障是明显不够的。

家庭基本状况：  

   年收入12W+15W=27w，有3套房产，公积金贷款80W，月还款6500，我和爱人的公积金每月有5600，有20W车，无贷，孩子上幼儿园每1500/月，日常生活支出3500/月。

 想为公公婆婆买智盈人生：  

    两人年收入总和为4W，均无社保，

    婆婆，53岁，主险20W，大病12W，意外6W，意外医疗1W，附加住院医疗A，3份，年交6800。   

    公公，59岁，主险13W，意外6W，意外医疗1W，住院医疗A，3份，年交保费6900。

如果可能希望能与您取得联系。

问题补充：公婆都是非农户,并且户口不在北京,无法有"一老一小",也没有"新农村",若买保险卡,或非终身的保险到65岁后有可能拒保或免责,所以想给他们买一个终身险,附加住院医疗,这样可以每年春秋可以住院调理一下身体,(心脑血管不太好,预防为主)可以月交最好.我和爱人如果再增加保障的话如何考虑?

女士：您好！

    就目前您公婆的年龄和身体状况而言，已经过了最佳投保年龄，而且会体检。所以建议给他们考虑意外险，投保年龄16-80岁都可以，主要增加你们的保障就可以了。

楼主还是先别忙着选产品，先找代理人，做一个现有保单的检视，具体分析一下保障缺口，在做产品选择不迟，而不是凭空说一下

我在北京，欢迎交流

您的保障很全，但是保险是有可能“兑现”的，如果真的发生“兑现”的情况能兑出的现金少了点，建议您适量的加保，把保额加上去，尤其是意外和大病，意外至少要50万，大病至少30万。

其它的我不再赘述，就您的公婆而言：

公公59岁,退休,婆婆53岁,退休,两人年收入总和为4W,均无社保,想为他们也买平安智赢,婆婆主险20W,大病提前给付12W,意外6W,意外医疗1W,附加住院医疗A,3份年交6800,公公主险13W,意外6W,意外医疗1W,住院医疗A,3份,年交保费6900,基本情况如是,看看我应该如何规划,谢谢!
这种情况，户口为非农户，应在户籍所在地上城镇合作医疗。这是针对城镇人口中无社保的人群而定的。

至于附加住院医疗保险公司不一定能承保。根据年龄与身体因素而定。

并且在万能险的设计当中，可以将意外，意外医疗剔除，直接上一从综合意外卡，经济实惠。

大病的额度再斟酌，涉及体检的项目会比较多。不一定全部通过哟。

公婆都是非农户,并且户口不在北京,无法有"一老一小",也没有"新农村",若买保险卡,或非终身的保险到65岁后有可能拒保或免责,所以想给他们买一个终身险,附加住院医疗,这样可以每年春秋可以住院调理一下身体,(心脑血管不太好,预防为主)可以月交最好.我和爱人如果再增加保障的话如何考虑?

您好:

1,您公婆心脑血管不太好,商业保险拒保的可能性最大.

2,50-55岁体检标准:主险>15万,重疾>10万均要体检,所以您预计想给公婆买的保险额度100%体检,如果体检结果显示:高血压,高血脂,高血糖等情况,公司核保会根据情况进行拒保或加保或责任免除.

3,智盈人生暂时没有月交,如果您想月交,有一种变通的情况,好像贷款买房一样,首年您交纳全部保费,然后固定存储每月应缴保费至保险存折中,第二年公司会正常转账.

4,您及您先生的保障,建议增加寿险,重疾和意外保障,看起来您们的负担也不小,父母的身体不是很好,您们还要考虑到将来孩子的教育经费问题,所以得做好一切风险防范准备,万一有意外情况发生,您们至少要有一笔保险公司的理赔准备金在那儿.

5,您先生的保障,可以在智盈的产品中进行调整,您本人的也可以考虑再增加一份智盈,毕竟这个产品还是非常灵活的.

6,条件如果允许,建议您们补充一些养老金.上次回答时我提过这个问题.

其他详细情况还得看您们的经济状态.不过您房子出租收入来解决这些问题应该还是可以的.

请选择一个代理人与您好好做一下沟通,毕竟我们能回答的只是书面看到的这些东西,与您面对面交流时有时一句话就能解决您的某一困惑.

可以QQ或电话留言.或者方便的话,可把您需求的详细内容通过邮箱发过来.

希望能够帮助到您!

顺祝平安!

您好：

   先考虑保障性的终身寿险，能保障您的收入，转移人生的风险【重疾，意外，失能】，保障再全面一点的再附加住院津贴，以补充养老。

  二，如果您工作较忙没时间打理金融资产，可以选择投资型的理财分红保险【确保资金安全，避税保本】可以享受到专业人士的投资绩效，让专业人士的智慧和先进的技术设备，专业机构的投资平台帮您轻松理财，充分享受生活。祝您安康顺利！

女士：您好！

    仔细看了您的家庭保险规划，根据您提供的家庭基本情况，为您做了保险需求分析，分析结果如下：

     1、预备家庭应急准备金135000；

     2、建议您从每年收入中将18900-40500元（不含公公和婆婆）用于购买保险，在不影响您及您家庭日常财务支出的前提下规避风险，使资产得到合理保障。

     您和先生的收入分别占家庭收入的44.44%和55.56%；按这个比例合理分配您和先生的保障金额，建议如下：

     1、增加您的寿险和重疾保额至少至20万，意外伤害至30万；

     2、增加您先生的寿险和重疾保额至少至30万，意外伤害保额至50万；

     3、女儿的寿险和重疾保额增至10万,外加一张医疗保险卡（解决住院和意外医疗）。

    至于公公婆婆的保险计划，他们的年龄已经错过了最佳投保年龄，不建议投保；建议买份意外卡单，转移意外风险；如果他们是农户的话，建议参保新农合；若为非农户，建议参保“一老一小”，解决一部分疾病风险。

   不知道以上建议对您有没有帮助。

希望能帮到您：

   建议您先做一个详细的需求分析，了解一下自己的保障缺口，和个人喜好的保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合您了。投保顺序一般是家庭经济支柱为首先投保对象，而且保额要和他的收入，家庭风险（意外，健康，经济）挂钩；再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险（终身寿险），养老险，投资险。

   为公婆选择智盈我觉得很好，同等保费下，智盈的保障相对会高一些。另外建议您再根据保障缺口适当增加保额，您爱人的保额可以再上调一下。因为你们肩负着一家的经济重任。

    您可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：

40%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益；

30%用于家庭生活开支及梦想的实现；

20%用于银行贷款、做为紧急备用金；

10%用于给购买保险。

不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。

为避免规划中断，特别是目前年纪较轻、收入较低的人、最好以定期定额的方式进行投资理财。

    具体计划书可以和代理人细聊。

你的家庭年固定收入为27万，年支出保费16150/年，月固定支出5900元/月，家庭浮动收入不计，你的年度结余高达18.3万，除房产投资外不知你有没有其他的理财途径，你想再考虑公婆的保障问题是很对的，可我要告诉你，你的房产收入就可以完全解决你想有的家庭开支，你的最主要的要制定理财规划，现在你的首要问题是没有合理的投资收益而影响了你的思路！不知你怎么看待认同我的观点吗？