对平安智盈人生万能险的几点疑问，请帮忙

你好，感谢你忠肯的指正
1.买保险时我的主要目的是保障，因此我没有考虑到把钱取出来，持续数年后账户里会有正增长，同时有保障，不亏本就够了。
2.我现在想到的是父亲年长生病的话，如急需一笔较大数额的费用，能否直接从账户里面一次性提取（我是说15年后）。

2010-02-21 20:02:53

毕寒涛上海中宏人寿

新年刚回来，先给大家拜个晚年。
1，你的账户只是存在理论上的正增长，并没有实际意义的正增长。虽然每年有2.5%左右的保证收益，但是每年从你账户中扣除的保障费用，账户管理费用，尤其是保障费用和头3年的费用，远远超过你的收益，你的账户价值可以说是不可能超过你缴纳的保险费。
2，15年后你的账户中不会有太多钱的，你可以仔细查看下你每年的保障费用需要扣除多少，应该是需要千元以上的。

2010-02-21 21:26:11

你好：万能险扣得是自然费率，年龄越大扣得越多。这款保险不适合45岁以上的人群。你看一年交8000元，第一年初始费用就扣50%,余下4000元在扣除风险保障和重疾保障，还剩多少进入投资账户呢？在看合同它是2赔其一，（如果发生风险，账户里的钱比保额高的话，就赔账户值。如果账户值低就赔付保额。）

我现在想到的是父亲年长生病的话，如急需一笔较大数额的费用，能否直接从账户里面一次性提取（我是说15年后）。

可以一次性提取。

2010-02-21 20:22:42

在看合同它是2赔其一，（如果发生风险，账户里的钱比保额高的话，就赔账户值。如果账户值低就赔付保额。）
我是分15年交保费的，如果15年内要赔付，基本险12万，可以陪12万，比我交的保险费多，也是划算的啊；如果15年后，账户里是正增长，自然比保额高了，就赔付账户里的钱了。所以我觉得还是没有亏啊，不知道这样的理解对么？

2010-02-21 20:27:33

陈荣

这位信诚的同仁：不知道你们公司有没有万能险，如果有的话我也不知道你们那里是怎么扣保障成本的！但你如果不知道平安公司万能险是如何扣除初始费用的话，请你不要乱讲，那样会显的你非常的不专业！所以请你了解清楚再回答问题！另外上海这位朋友,我客观的给你回答两个问题，1.15年后按中等演示利率看的话有11万，如果按你的意思是可以提取10万，但保额等额的减少；2.缴费是写终身的，当然交15年肯定没问题，因为有缓缴和暂停缴费功能，15年后保障成本是少了，因为这个时候基本保额比保单价值低了，赔付的话是按保单价值的105%来赔付的，所以保障成本低了。先给你讲这么多，如果需要进一步了解的话可以加QQ给你详细的解释。

2010-02-21 21:11:03

上海的朋友你好

你也很够固执的啊你的业务员已经误导你了啊上面的老师讲了很明白了悲哀啊

2010-02-21 20:35:17

近期，给父亲办了平安智盈人生终身寿险（万能型），父亲55岁，每年交8000，交15年，基本保额是12万，重疾8万。尚有几点疑问

8万元是重疾保障，不是住院医疗啊如果发生重疾才有保障还有你要了解清楚才不会上当啊万能式好的啊但不是每一个人多适合的自己考虑吧

2010-02-21 20:39:02

你好，你说的这些我明白的，我想是你没有明白我的问题，不管怎样，谢谢回复。
期待更专业的解答

2010-02-21 20:58:31

你好：万能险扣初始费用要扣10年，10年以后每年扣5%的初始费用，到了60岁你必须降低保额，不降低保额，账户里的钱几乎被风险保障和重疾保障扣完了。（因为万能险账户的资金主要是投资在与利率水平息息相关的货币市场和债券市场，升值的空间不大）你自己决定吧。

2010-02-21 20:53:56

刘习武襄阳平安人寿

信诚的朋友你根本就不了解平安的产品，你在那乱说，你学习一下平安的保障成本是咋扣的，不是你说的万能险扣初始费用要扣10年，10年以后每年扣5%的初始费用，平安的是逐减少，在第6年就是平恒的了，另外从第4年开始每交一次奖所交保费的2%，平安不收保单管理费，这你们咋都不说呢？吃不到葡萄说葡萄酸。

2010-02-21 21:52:26

胡俊柳州平安人寿

对于那些万能历史收益率均值一直徘徊在3.5%左右的公司来说，他们是没信心这样做万能的，而对于一直作为国内万能收益率领头羊的平安而言，我做为公司的代理人，我深信公司的产品可以充分实现客户保障的持续性！

当然，从客观的角度说，未来的盈亏风险是无法预估的，对于年长的客户而言，万能的确是存在风险的，我给您个专业的建议，如果资金允许的话，建议您利用追加功能，在前面两年做一定的追加，总交费额度不变，但做了追加后，实现保障持续、账户增值的持续将更有保障！

例如：第一年追加12000，第二年继续追加12000，这样只连续存12年，12年下来你同样的交费额度，但账户增值将更易实现！

2010-02-21 21:00:58 向Ta提问

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胡俊柳州平安人寿

可以毫不惭愧的对你说，对于万能险，我有绝对傲视他们的专业度，有万能的问题，找我！

2010-02-21 21:04:11

你好，追加已在我的计划之内，感谢你及时的提醒！
请问，追加的话是可以追加几年呢？

2010-02-21 21:31:02

胡俊柳州平安人寿

只要你有能力，没人限制你追加的时间。

2010-02-21 21:37:54

考虑到我父亲医疗保险的问题，我附加了医疗保险2份，保到70岁左右吧，5年体检一次。我但是唯一的担心就是如果生病但是达不到重疾的标准，需要花费一大笔医疗费，如10万元，一次性从账户中提取，这样会影响以后的保障，保额都会明显降低，有什么方法可以解决这个矛盾呢？
好像这时候追加的话保障仍会受影响

2010-02-21 22:06:56

毕寒涛上海中宏人寿

作为一个专业的代理人，遵守基本职业道德是底线，保险费不是你缴的，请你说话不要这样轻松自在。

2010-02-21 22:14:47

胡俊柳州平安人寿

这个世界没有完美的保险的，保险不是让我赚钱的，而是帮我们省钱的，省多少就得看具体情况了。总的来说，你父亲这样的年龄做计划很让人头痛的！今天下午我才和一个移动公司副总谈，她和你一样，也是想给父母买，但有不象你这样愿意往保险里存入那么多钱。
很无奈的，只能说：买保险乘早，别等你们也到了父母亲这个年龄了又让你们的孩子们操心。我们的父辈们年轻时保险不普及那是没办法的事，现在普及了、相对完善了，那就尽快给自己落实好保障吧。

2010-02-21 22:17:29

胡俊柳州平安人寿

中宏的同仁，我明白、清楚你的感受，买保险是买保障的，客户非常清楚这一点，投资收益是不确定的，客户也非常清楚这一点，平安22年历史从5千万到8千多个亿，我相信客户也了解过，平安的万能年均收益率一直是行业内的领头羊，客户也是知道的。客户对平安有信心，我对公司的未来有信心，你对你的公司没信心吗？没信心就到平安来吧！
我们都清楚如果收益率未来的不确定性，为了将风险降到最低，也都在运用万能的灵活功能进行调整，保险是管控风险的，同样，万能的灵活功能也是可以运用来管控收益率低时的风险的。如果你吃不透万能的功能，和你说也没意思啊。如果分红险你也用这种风险心态来和客户谈，年年没分红（就象万能年年只能得保底收益一样），试下，看谁和你买保险。对公司的信心不是凭空说出来的，我们是拿着实力在说话的！

2010-02-21 22:31:34

陈明华北京平安人寿

你好，欢迎来这里咨询，很高兴为你服务！

首先，您是孝顺的儿女，给老爸买保险很及时哦，因为超过55岁就买不了大病险了。关于你提出的问题我作以下回答供参考：

1、投保15年后一次性取十万元，那按中档算里面还有七千多元，每年保障成本在六百至一千元左右，这样在七至十二年后就会失效哦，所以不建议一次取十万元，除非继续交费的情况下；

2、15年后的账户里的钱仍有一部分作为保障成本用于保单运作，每年保障成本不算少，如果15年后持续交费那锦上添花，如果不缴费，建议将基本保额和大病保额调下来（基本保额五万，大病保额一万），因为赔付是按基本保额和现金价值两者选其大；这样即使按保底利率账户的现金价值也差不多维持老本儿哦，按中档预算账户有十九万左右养老补充。

如果还有不明白的想要咨询，建议加我的联系方式，可以网上在线交流，希望能帮助你。

祝新年快乐，合家平安幸福！

2010-02-21 21:01:21 向Ta提问

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你好

55岁加15年很难保本因为保障成本随着年龄增长，付出保费很厉害，一般情况下，100岁也可能没有保本。还有管理费等等你可以多了解一些，不要到时说保险公司骗人，其实很多事业务员在骗人，而保险公司背黑锅啊。

2010-02-21 21:04:55

刘习武襄阳平安人寿

平安不收保单管理费的

2010-02-21 21:54:35

袁汉良

您好！首先感谢您选择了平安！本人觉得保险没有买不买错的，只有适不适合的！如果阁下只想保障那这个选择也不能算是错！（个人意见），因为平安智盈人生这险种就偏向于保障！

楼主问到第一个问题，如果这情况出现，要看当时的现金价值是否超过您想要的十万元，如果提前领取了部分现金，那保额相应的减少。

第二个问题，万能险具有终身交费的功能，您可以交了15年后不交，经济条件允许可以继续交下去，就当强制储蓄。

第三个问题，本人感觉应该补充意外和意外医疗，还有住院医疗

以上说明希望可以对您有用，谢谢！祝您及家人健康，平安！

2010-02-21 21:05:23

楼主问到第一个问题，如果这情况出现，要看当时的现金价值是否超过您想要的十万元，如果提前领取了部分现金，那保额相应的减少。
你好，保额不是一定的么？如果我当时账户里有十余万元，取掉十万，再把保额调回到原来的12万，不是就能继续保障了么？
不知道这样的理解对不对？

2010-02-21 21:21:26

胡俊柳州平安人寿

保额的调整只能在65周岁前申请调整。

2010-02-21 21:36:43

宋小凤

我来帮你做一个详细的分析吧：

首先交费终身是指你有选择终身交费的权利，当然也有自行决定交费年限的权利；

保障终身是假设在保单有效的情况下，保障至105岁。保障期限你也可自行选择的。

其次：第一年进入帐户的是4900元累计生息是没有错的（这相当于其他险种的现金价值（绝大多数险种是没有这么多的），即这部分金额才是真正属于你自己的，如果退保也是以此为基金数扣除手续费等后可以拿到的），上面一位同仁讲的4000是错误的，每年一一对应的数据和具体的条款信息，我想你的业务代理有跟你讲过吧，如果不是很明白可以加我QQ我逐条向你解释。

再次:你可以根据帐户中的现金价值来调整对应的重疾保额和基本保障。以4.5%复利演算在第十次存入时现金价值已经大于你所交的8万即重疾的8万元，这时你可提出将重疾保障取消。在第十四次存入时将基本保额调整到低位比如4万元什么的，减少扣除的保障成本，放大收益。

最后你想看这帐户是否合算，不要听别人怎么说，告诉你一个笨办法以同想的目标，寻找两三个其他的保障方案来结比一下就知道了。

另外根据你说的15年不动，如果到时有需要避免的地方，还可以追加的，所以合不合算还真不好说，要看你当初买他的初衷了！

2010-02-21 21:11:39

实在所以合不合算还真不好说，要看你当初买他的初衷了！

2010-02-21 21:14:26

你好，前面你所说的我都明白，也有考虑到了。
最后一点还想问下：（另外根据你说的15年不动，如果到时有需要避免的地方，还可以追加的，所以合不合算还真不好说，要看你当初买他的初衷了！）
如果到时急需用钱，我账户里有12万，我取出10万，再把保险额度调回到原来的基本保额，可以么？

2010-02-21 21:43:54

胡俊柳州平安人寿

调整保额必须是65周岁前调整，所以无法实现15年后取了钱又继续调高保额。

2010-02-21 22:04:15

朱女士嘉兴平安人寿

ayubaobao 先生：新年好！

感谢您为父亲投保了平安《智盈人生》万能保险。有关您的提问，我特意用我们平安的金领软件为您父亲当时55岁年龄投保时所演示出来的一些数据，叙述如下：

被保险人：父亲 55岁年缴：8000元计划缴15年共缴：12万元

一，保险利益

1，90天后，因发生重大疾病给付8万元，同时免交以后各期重大疾病保障成本，重疾保障水涨船高，（以4.5%的利率演示）；

年龄累积重疾保障（元）

70 125344

80 170591

90 244140

100 346237

平安从2004年5月开卖万能险以来实际结算利率在4%以上，您可以在平安的官方网站查询。

2，稳健理财，保值增值，每月在平安官方网站公布实际结算利率，并以月复利的利息累积生息；

3，一生平安，作为晚年补充养老；账户现金随时可部分领取，可以满足不同时期的需要；（以4.5%利益演示）；（平安从2004年5月开卖万能险以来实际结算利率在4%以上）

年龄账户累积现金（元）

75 134320

85 194520

95 277383

105 391374

4，24小时后，拥有12万元寿险身价保障，寿险保障水涨船高，（以4.5%利益演示）；

年龄累积寿险保障（元）

70 125344

80 170591

90 244140

100 346237

二，计划特色：
全面保障，意外兼顾，有病治病，无病养老，稳健理财，保值增值。

2010-02-21 21:21:14 向Ta提问

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袁汉良

您好！万能险的保额会变化的，特别是部分领取后，如果拿了十余万，再把保额调为12万的话，保障成本会扣的很厉害！并且不一定能保障到终身。。。。

2010-02-21 21:29:35

说实在的55岁的人，买什么保险费用都很高，最实惠的就是买意外，意外医疗和住院医疗。

2010-02-21 21:49:17

可是意外，意外医疗和住院医疗也很贵
我看过很多公司的住院医疗都是保障到65-70岁左右的，后面就没有保障了，还是要担心。

2010-02-21 21:51:49