请问购买保险的问题

我和老公30周岁，年收入8万左右。无贷款，无小孩，预备今年要小孩。
问题补充：我一直有个疑问，就是重疾险作为主险购买并保障终身和作为附加险购买并保障终身（作为附加险能保障终身吗）到底有什么区别？？为什么费用差距这么大，人寿的康宁终身20万保障的话年交大概5千多，但我看有些重疾作为附加险年交才几百块？？？