关于平安的万能险，有几个问题想问

我想给我老公买平安的万能险，他81年的，我们没有小孩，有买房的准备，现在有几个问题想问下：
问题一：假如现在开始买，我至少要交多少年，才可以保障终身？
问题二：保障成本是怎么计算的，假如今年开始买，以后这个保障成本是不是逐年增加？是不是一直都要交，直至身故？70岁的时候大概每年要扣多少钱？
问题三：假如每年交6000，交足20年，
平安智盈人生终身寿险（万能型） 200000 终身
平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险 200000
平安附加无忧意外伤害保险 300000 1年
平安附加无忧意外伤害医疗保险（B） 20000 1年
平安附加健享人生住院费用医疗保险(B) 3份 1年
这样一个方案有没什么问题？我20年后的收益会怎么样？有没有12w本金都亏掉的可能？
问题四：这个附加的意外险，是不是终身的？还是说也是到65岁而已？
问题五：假如照这份方案买了这份万能险，交足20年，那到了我65岁时，如果要补充养老，我每个月可以领到多少钱？领了这些钱之后，对我的重疾保障金和身故保障金有什么影响？

相关问答

共24个回答

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陈梅珍

您好：首先我想要知道您到底想要了解那方面的需求？万能险是好，可是也要看你是否需求万能险！说真的，里面的重大疾病要是一直都保障下去，这个费用到了50岁后，扣除的保障费用是很高的，所以要是想要保障，可以选择保障型的重大疾病险要是想要投资，可以选择购买纯投资万能险！专款专用才是最好的！

2010-11-18 00:42:37

张国潮

楼上的妹妹说的很好。其实，万能并不是万能的。如果到50岁以后，你的保额不降低的话，可能连本金都不保了。

建议这位朋友找一位专业的代理人，帮你一起探讨你买保险最终需要解决的问题，最好专款专用。不要到最后，什么都不是，什么问题都解决不了。

我理解，万能险在年轻时可以帮助你做保障，如果仅靠万能险，到年龄大时，要吗放弃保障、要吗放弃收益，你只能选一头。如果你有了保障，只是将这个万能险当投资账户的话，长期看来，回报还是不错的，可以用来做补充养老。

不知道我说清楚了没有。随时欢迎来电交流。

2010-11-18 08:15:35

张国潮

还有，万能险的缴费方式是灵活的。也就是说你随时可以选择不交或者多交，只要账户里有一定的资金，这个账户就不会失效。这是万能险的优势；
另外，这个账户的钱你可以随时领取，只要你的账户有钱，换句话讲，如果你的账户已经被风险费扣完，这个账户就是空帐，你就拿不出钱了。这个账户的回报是不保证的，随保险公司的经营效果波动。

2010-11-18 08:20:07

邱加水

您好！您的问题回复如下：

1、万能的缴费年限是灵活的，可以终身缴费，也可以缓缴，保单的现金价值够扣保障成本，保单就有效，所以，对于缴费的年限，自己可以看情况把握，通常连续交10-15年，客户利益最大化；

2、保障成本的扣除问题有2项，一是初始费用，一个是保障成本，这个可以通过调整保额来达到利益最大化；

3、关于保额的设置问题，需要根据您的情况来确定，最好保额和重疾不要相等，用“双十原则”厘定保额。至于收益，在平安系统里面可以演示，这样需要输入客户资料，并根据您缴费年限来显示，具体可以一一演示和比较；

4、附加险属于短期险，可以根据自己情况，选择要或者不要；

5、您爱人这个年龄，交20年，到65岁时候，现金价值应该相当可观，可以做部分领取，完全可以达到养老的目的。

您以上的问题，如果现场有系统演示，将会更加具体，如果方便，可以边演示，边讲解。

希望能帮到您！

2010-11-18 08:27:12

田晓斌

首先，感谢您对平安的信任，感谢您在这里提问！

您的这个方案基本上没什么问题。1。如果只需要保障，不需要养老，交足10年年就差不多可以保障终身。2.保障成本按年龄，每千元危险保额计算的。3.如果条件允许，如果希望养老多拿点钱出来，交的越久越好，和银行储蓄一样的概念。4.20年之后不会亏本，35年之后可以翻一番。5.意外伤害和意外医疗附加险从生效起一直保障到65岁，住院医疗附加险是缴费多少年就保障多少年，不交费也就不保障了。6.将来养老领钱之后，保障会随之减少，比如您的保额20万，如果领了1万出来，保障就是19万。7.20年或者30年之后，如果被保人的压力和风险都已经很小，您可以申请把保障额度调到最低，这样扣取的成本就很少。8.该产品理赔是现金价值和保额两者取大，客户不会亏本。详细情况欢迎您咨询

2010-11-18 08:36:25

杰哥深圳平安人寿

看得出来，楼主是很有保障意识的，从纯保障的角度讲，这样的设计是比较合理的。至于同业的朋友提到的问题，是有一定的道理，但是，我想问你们一句，同样每年存6000元，寿险和重疾保额各20万，意外30万，这样的组合，除了万能，您还有别的方案吗？有的话可以拿出来探讨一下。我们作为专业人士，一切要以客户的利益为导向，满足客户的需求才对，而不是吃不到葡萄说葡萄酸。万能很快要停售了，正在热销中，请楼主直接联系我，我想我可以帮您解决疑问，完成您的心愿！

2010-11-18 08:42:59 向Ta提问

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吴晓玲深圳平安人寿

一、我们一般建议客户连续交费20年，这样客户的利益才能最大化。

二、保障成本是根据年龄和保障不同而有所变化的，只要保障存在，就一直需要扣除保障成本，70岁的时候扣的保障成本相对会比较多，到时保障已经不重要，可以将保额调至最低。

三、以你老公的年龄，目前这样的设计是比较合理的，至于收益，那就是个不确定数，因为利率是不确定的，不过按目前的利率来看，保本应该不是问题。

四、附加的意外伤害和意外医疗都是保障到65岁，并不是保障到终身的，健享人生住院医疗是交多少年保多少年，保费会根据年龄不同而有所变化。。

五、65岁时能领到多少钱谁也说不清楚，进行部分领取对现金价值和保额都有影响，会相对应的减少金额。

希望我的回答能帮你解决一些疑问，如果还有什么不明白的，请点击我头像进行联系详聊。

2010-11-18 08:47:18 向Ta提问

QQ咨询

卢全慧

您好！

参照万能险合同相关数据和万能保险知识，回答如下：

1.交多少年才可以保障终身，这个现在不确定。可以确定的是，如果按照您这个方案，万能险合同中的缴费年限是"终身"；

2.保障成本是每年都要扣除，而且随着年龄的增长越来越高。保费是否交至终身，具体要看保单价值是否高于保障成本和初始费用。70岁当年要扣除的保障成本和初始费用大约超过16000元人民币；

3.收益不确定，但是20年后就亏掉本金的概率非常低。另外，买保险就是买保障，收益是次要问题；

4.意外保险可以续保到65岁；

5.有多少钱可以补充养老是不确定的，因为要看但是保单的现金价值。可以估算的是，到65岁时，累积扣除的保障成本和初始费用已经超过140000元人民币。如果取现后保单价值低于保障成本，保险合同按照规定终止，也不会有任何保障。

如需帮助，欢迎垂询。

2010-11-18 09:13:59

陈桂宽

首先我想说的：楼上有些前辈说的很到位！

其实6千块钱的产品做个组合就可以满足了，你可以参考下别的保险公司的产品和方案的，要多对比下就知道怎么回事了。要买个会涨大的保障额度的产品，不是要买个随年龄越大费用就越高的消费型产品！到老掉牙的时候已经交不起钱了也就没保障了！

我这有个方案件能满足您的要求，重疾+分红保额越随年纪大越高保障，到100周岁，身故，伤残，重疾发生某一种立马连本带利给回钱！

还有个纯粹的分红寿险，隔年返还保额的10%（注意是保额，不是保费哦）一直领导88周岁，满88周岁还可以得到一笔丰厚的祝寿金，还有身故保障金随着您的年龄越来越大保障也就越来越高！您如果想得到最佳的产品投资，请您一定给个机会自己多多对比哦。

您可以参考下我给您的案例哦。想得到更详细的方案件，请加我才可以为您量身定做分析的哦。

参考案例：
一般意外险和综合意外险计划方那
重疾+分红型,投资理财,疾病医疗补充社保医疗(优质组合)

2010-11-18 09:30:00

段安明深圳平安人寿

你好!首先你有重复投保,说明这业务员不专业,附加健享人生医疗费用保险,3份,因为你有社保,住院产生医疗费社保报销后就不能到商业保险报销.这是重复投保.你可以购买一些津贴型保险.如有必要可买住院日额保险.其他问题解答:

1.从现在开始买,一般以现在年龄,交上十五年左右,保障终身20万保额是可以的.

2.保障成本是随年龄越大,相同保额时,保障成本越高,当你现金价值达到保险金额时,你就很有必要将保险金额调低至最低,包括重疾保额.现金价值取完,合同就终止,(正解):身故责任赔偿;现金价值的105%与保险金额相比两者较大者赔付.因此,当现金价值达到保险金额时,保险公司赔的是现金价值加上5%,小于保险金额时赔保险金额.

3.假如交6000,保额20万,附加以上附险,交足20年,不会存在本金都没的现像.

4.意外险不是终身,最大承保年龄65岁,只要符合投保情况,保险公司保证续保,但是最大年龄不能超过65周岁,

5.假如作补充养老,65岁时开始领取,领取越多,现金价值就越少,如果有高保障的话,你就得支付高额保障成本.这种投入与产出比是成正比的.

同在深圳,期待专业的我为你服务.

买保险就是买平安,你的平安我的承诺!

2010-11-18 10:03:54

王李好

你好！深圳的朋友！

看了你的问题，想对你做一个回答！

万能险是一个很不错的险种，但是不同的人的讲法，有可能是不一样的！

但愿我的讲解，能给你做一个参考！

第一个问题是这样的:保单里面直接写明，保险期间是终身的！

只要保单里面的现金价值，足以支付保障成本，就可以继续有效！

第二个问题是这样的：保障成本的产生，是根据保险公司承担的风险保额来计算的！

只要保险公司一直存在保险责任，保障成本就是一直存在的！

保障成本的多少，会是一个前期高，中间低，后期高的过程！

2010-11-18 11:03:22

王李好

第三个问题：
方案的设计没有什么太大的问题！
但是不知道保额的计算，业务员是根据什么算出来的！
持续交费20年后，按照平安金领系统的演示，中利率保单价值是148366。
不知道是业务员给你讲的，还是你按照自己的逻辑来理解的。买保险的时候，有本金这一说！

2010-11-18 11:33:16

王李好

第四个问题：

保障意外的附加险，是续保到64岁！不是保终身的！

2010-11-18 11:34:41

王李好

第五个问题：

持续交费20年，到你65岁的时候，是可以保单现金价值里面的钱的！
保单规定，在一年之内，前两次领取是免费的！如果多次领取是会有手续费的！

并且领取之后，保额会等额减少！

2010-11-18 11:37:18

段树松

您好

看来您对万能险了解的挺详细，也有人给您做了计划，总体来说万能险很好，但没有一种产品是十全十美的，可以根据个人情况，组合一下附加险，保障额度该调时调一下。

2010-11-18 11:21:12

胡萍

您好！

1.智盈万能一般缴费时间越长对自己的利益越大，就和买基金股票一样，投入更多，赚得才会更多。你都提到要取一部分养老了，所以想取多少，肯定和投入关系很大的。

2、意外险一般都是1年期险，无忧意外伤害只是在你本身的保单现金价值中扣款，不用单独掏钱，但是这也是你的钱，意外险只能保障到65岁，保险公司不保您的时候，自然也不会扣您的钱了。

3、保险都是随客户年龄的增加，因为承担的风险更高，所以扣费就更高了，不过智盈万能可以到调整保额，减低保费支出。所以保险是越早买越划算。时间能让您的财富增值更多。

欢迎详细沟通！祝您平安、健康幸福！

2010-11-18 11:45:04

文腊红

这样一个方案有没什么问题？我20年后的收益会怎么样？有没有12w本金都亏掉的可能？
这个是有风险的，收益多少谁也不能确定

问题五：假如照这份方案买了这份万能险，交足20年，那到了我65岁时，如果要补充养老，我每个月可以领到多少钱？领了这些钱之后，对我的重疾保障金和身故保障金有什么影响？

如果希望要领取养老金，正常的话在70岁左右收益保障比会达到一个较好的平衡，这需要自己关注自己的账户价值，也就是说这时候拿钱出来最合适，但这也意味着合同的结束或者保障额度的减少，期望是终身的高额保障还是有难度和风险的。

所以买保险还是首先买保障，如果考虑重疾，建议如果要买万能，以后最好还是补充均衡费率和终身或接近终身的保障型保险，或者一开始规划购买纯保障型的重疾险也行

2010-11-18 11:53:11

岳威

1、

你好，一般按照您20年不间断交费，而且60岁把保障调低的话，保障终身不成问题。

为什么要在60岁调低保障？

这是万能险的特点，赔付时按照保单帐户价值和保障额度之间两者取大赔付，一般在60岁的时候，保单帐户价值已经大于保障额度，实际上就是说60岁后保障额度不调的话，也是白白多扣的。
2、

保障成本的计算是属于保险精算的活，比较复杂，和被保险人的年龄，保障额度，这个城市的疾病死亡率，意外死亡率，还有各种社会因素来计算。一般来说，保障成本是逐年增加的。
保障成本是根据设定保障额度来扣取的，只要这个保险还生效，就需要扣取。知道保险合同终止。70岁的时候，根据您当时的保障额度来确定保障成本要扣多少，万能保险保障额度是可以调整的

2010-11-18 12:25:39

岳威

3、

这个方案是否有问题，看他是否能解决您的担心，和完成您的远景，如果可以的话，就没问题。

20年后的收益是不确定的，但我们有一个保底的1。75%的收益率，在计划书收益低档可以看到这个保险的最低收益，但相对于平安这个世界500强企业来说，保证高的收益率，才能保证我们在市场上有足够的竞争力，这几年平安的发展可以证明这一点，所以，我们对此非常有信心。

4、

意外险不是终身的。
5、

看当时的保单价值有多少钱，去除保障成本就是可以拿到的钱。

只要保单帐户价值足够扣取保障成本，保障就仍然有效。

2010-11-18 12:26:14

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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