在上海的一家三口如何买保险 提问

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在上海的一家三口如何买保险

一家人住上海。丈夫31岁，上海户口，在外资公司工作，年薪25万左右，有5金，另因经常出差，公司给他保了航空意外险，保额为100万。妻子31岁，广州户口自由职业者，年收入5万左右，购有友邦的意外险每年交170左右，另从18岁开始买人寿的重疾险，保额10万，保至70岁，无社保医保，考虑买每月900多的两金，准备重新找全职的工作。女儿3岁多，上海户口，有医保卡，独生子女保险，幼儿园给买了50元的人寿保险，女儿看病丈夫可以报销50%。另外婆给女儿买了人寿保险，交3年每年交一万，之后每3年返两三千直至女儿65岁。已买房买车无房贷车贷，总资产约15万包含存款，基金。房子现在价值约125万。现在想补全保险，请问妻子还需要买个终身的重疾险吗？保额要多少?900多一个月的两金值得买吗？还是等找到工作直接在公司交四金好？女儿的保险够吗，需要加个重疾险和教育金吗？丈夫的话，是不是加寿险和意外险呢？给保险的预算是每年1万左右，谢谢。

问题补充：老公的航空意外险是一年一保的

noonel (上海) 在 提问

相关问答
共31个回答
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张文华 上海 新华人寿

先生作为家庭经济支柱，需要增加重疾险、寿险。其次，仅有航空意外险不够，需补充以覆盖日常的风险。

太太的社保可以自己衡量，目前的政策是交满15年即可于退休后享受退休金、医保等。如果之前在广州有过工龄，那么可以权衡是否现在要自己交社保。
保障方面，10w重疾偏少，适当增加到20w，并补充意外险。

宝宝需要增加重疾险。教育金用何种方式储备，需要根据家庭的理财能力和偏好来进行配置。

可以下参考

参考资料:
[案例] 温馨和谐家庭计划
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曹旭玮

尊敬的客户您好~
您的先生是家里的支柱，所以保障更应该全面。您先生缺少的重大疾病保险，您先生有社保和公司购买的特定交通工具保险，所以您先生的保障还算做的比较全。

而您自己由于没有社保，所以针对疾病方面的风险比较大，并且您的重大疾病保额10万已经低于现今的医疗费用水平了。 同时不建议您自己缴纳养老保险和医疗保险，因为费用太高，您可以找到一家公司后缴纳，费用也便宜很多。

您女儿购买的是2全分红险，建议购买一份重大疾病保险，因为2全分红险在发生风险是不保障的，只有身故才理赔。同时由于国家对于未成年人的身故理赔是10万，所以这款有重大疾病可以理赔，没有可以继续保障您女儿的保险还是很不错的。 同时您还可以考虑政府方面的：一个60元的住院保险，一个60元的独身子女意外险，一个80元的门诊，就是医保。
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王喜兰

你好，我有以下几个观点：
1。老公的意外险只限于航空意外吗？如果是希望再补充点普通的意外险100万。重大疾病也是必不可少的，保额至少30万。
2。太太的话如果知期内找不到单位全日制单位，不能交四金，那就自己先两金交起来，社保肯定是比商业保险性价比高。也需要再补充点重大疾病，10万少了点，现在一般的大病的平均费用都在十万元左右了，最普通的医疗方法，最差的条件，如果想发生风险时人更有尊严点那也至少要再补充十万，到八十岁或者终身区别不是很大。
3。女儿的住院医疗基本全面，如果要补充也是重大疾病这块最重要，小孩子买便宜，教育金的话要看你们平时有没有更好的理财方式，保险也是一种不错的理财方式，强制存款，参加公司分红。
另外就是两个大人的养老如果经济允许的话可以补充点，光靠社保是远远不够的，也许保险的增值没有股票基金来得快，但是它的稳定保值增值的效果还是比较让人放心，分散投资。最后祝你们早日拥有保障。具体的险种推荐欢迎来电或者QQ咨询。

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胡建良

买保险的一般原则是：先大人后孩子；先家庭栋梁后其他成员；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费；作为家庭的栋梁肩负着全家的重任和希望，理应拥有足额保障（年收入的5——10倍）
栋梁虽然有社保，100万航空意外险，其实100元保费就能拥有，关键是个人商业险无论何时何地才是真正避风的港湾！
建议：
栋梁重点补充：定期寿险（不低于100万）+重疾（保额不低于50万，消费和返回相结合兼顾养老）
配偶重点补充：医疗险+重疾（保额不低于20万，消费和返回相结合含女性疾病）
孩子：意外险+重疾+教育金综合险，请关注豁免保费最好是“三豁免”功能的产品并针对性选择少儿重疾！

参考资料:
[博客] 买保险真困惑，怎么买呢？
[案例] 还本型高保障源于“如意相伴”
[案例] “年年安康”关爱女性的健康美丽
[案例] 用爱心呵护“阳光天使”迎接宝宝“辉煌未来”
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陈士珍 上海 平安人寿

你好！你是一位比较心细、做事有计划性的女性，先生31岁是一家之主，先生的健康保障尤为重要。先生单位保障较好，但仍需要补充寿险、重大疾病保险、意外险，如果只有航空险，还需要补充。你如果工作了能参加社保更好，可以考虑再适当补充商业保险，包括寿险、大病险、意外险和住院医疗。宝宝可以考虑补充寿险、大病保险、意外险和教育金。欢迎交流
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董荣业 上海 平安人寿

先生：作为家庭的经济支柱，他的保障是家庭财务稳健的重要组成部分。

　　太太：作为家庭的第二大经济支柱，太太的健康和意外保障也是尤为重要的。

　　宝宝：作为家庭的中心人物，健康是父母最为关注的，同时孩子爱动好奇，比成年人更容易受到意外伤害。
针对家庭支柱有一个高额的寿险保障之外。到退休时期，用于养老转化。灵活运用保单功能，它关注产品的全面疾病保障，尤其是关注女性重疾保障，弥补社保的不足，以及夫妻的养老规划。从一定程度上达到了风险规避的目的，本计划保险覆盖率占50%。
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毕寒涛 上海 中宏人寿

资料很全面,唯一缺少的是家庭支出情况,家庭保单的建立,主要分三个步骤:确定家庭基本保障（保额）需求,确定保险费预算,在预算范围内通过产品组合达到保额需求(主要是通过定期寿险,意外保险,消费型保险之间的费率差调节):
1。家庭基本保额需求根据家庭收入（税后收入）情况分为两种:
家庭年收入30万以下: 家庭年支出*5+家庭贷款或负债+家庭可预见大额支出(保障家庭基本生活)
家庭年收入30万-50万:家庭年收入*5+家庭贷款或负债+家庭可预见大额支出(保障家庭生活品质)
备注:
（1）家庭可预见大额支出是指:孩子教育金，父母赡养费（对父母没有充足养老准备的家庭适用），自身重大疾病准备金，家庭养老金 这些费用的支出对家庭来说是确定的，只是时间问题，在方案设计时可根据保险费预算，选择性加入。
（2）在基本保额需求内：家庭年支出*5，家庭贷款或负债，可预见大额支出中夫妻重大疾病治疗金是必须满足的，孩子教育金次之
2。家庭保险费预算遵循一个原则，不影响目前家庭正常经济生活与财务计划，根据家庭收支差（家庭收入-家庭基本生活开支）有两种方式：
家庭年收入的8%-15%：针对家庭基本生活支出小于家庭收入30%
家庭可支配收入的8%-15%：针对家庭基本生活支出大于家庭收入30%，尤其是超过50%
3。保障计划设计：
在险种选择上：重大疾病保额+教育金保额+养老金保额+意外/定期寿险保额（家庭贷款与负债+预算之外保额）（预算之外保额是指在保险费预算之内无法通过前三种险种满足的保额）
重大疾病基本保额为15万-30万（夫妻双方为30-60万）
教育金基本保额为：大学4年*2万+高中3年*1万=11万（最低保障需求）
家庭总保额根据夫妻双方收入比重分配，15万基本重大疾病支出不受此限制
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毕寒涛 上海 中宏人寿

根据您提供的信息
确定的保障需求=15万重大疾病（太太）+30万（重大疾病）+12万（教育金）+家庭年支出*5
已有保障为：
太太：重大疾病10万，意外伤害10万（根据170元保险费估算）
孩子：教育金 2.1万（仅考虑21周岁大学毕业之前可领取现金利益）
先生：100万航空意外由于其保障范围狭小，暂不列入已有保障范围。如果孩子医疗可从先生公司报销50%，则先生在公司应该还有其他团体商业保险，了解一下。
从保险理财角度，15万储蓄+基金可视为已有资产，自住房产不视为已有资产
因此，缺少的必要保障需求为：
太太重大疾病5万+先生重大疾病30万（可调）+孩子教育金10万+家庭年支出*5
问题回答：
现在想补全保险，请问妻子还需要买个终身的重疾险吗？保额要多少?
答：至少补足5万重大疾病保额，预计年保险费支出为2000-2500左右，补充医疗/意外伤害保险（补足养老金与父母赡养费等可选保障缺口）

900多一个月的两金值得买吗？还是等找到工作直接在公司交四金好？
答：如果短期内可以找到工作缴4金，两金没有购买必要。社保主要讲究同地区，同类型社保持续缴费总计

女儿的保险够吗，需要加个重疾险和教育金吗？
答：女儿医疗充足，教育金缺口9万，预计保险费支出6000元/年（可调）；
重大疾病建议选消费型重疾，，30周岁之前，年保险费支出约200-300元/10万保额）

丈夫的话，是不是加寿险和意外险呢？
丈夫缺少重大疾病15-30万，预计年保险费支出6000元/年（15万保额）；寿险与意外保险根据家庭保障缺口适当补充，根据您的家庭收入情况，如公司没有意外伤害保险，建议至少补充30万意外伤害保险。
因此，预估保险费预算需求为：2000（太太）+6000（孩子）+6000（先生）+1000（意外伤害）=1.5万，在保险费预算1万情况下，将孩子教育金转化为等额意外伤害保险附加先生保险之下。

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谢娟 上海 中国人寿

您好！根据您详细的描述，觉得你们一家三口的保障重点应在你们夫妻俩身上。先生只有意外险，建议补充寿险和重疾险，妻子也可以再补充10万保障的重疾，可以找个代理人咨询下，方便我们能为您做适合您的计划，这边有案例您可以参考下，金额可以调整，欢迎和我联系。

参考资料:
[案例] 三口之家如何买保险（一）为家庭顶梁柱建立足够的保障
[案例] 三口之家如何买保险（二）女性如何买健康险
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郝盈

购买人寿保险时首先要考虑几点
一）个人及家庭的风险程度。其中包括
1）疾病风险的高低 主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等
2）财务风险 个人及家庭的财务稳定性
3）已有保险的状况。包括社保 团体保险 已有个人商业保险等。

二）主要家庭保障重点在哪里？
1）谁是最需要保险的 一般是家庭支柱和家庭最高风险人
2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？
一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保
如 身故风险 重疾风险 意外风险
孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高 投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险
暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

三）经过上面的风险评估 和保障缺口确定后开始进行产品搭配。
第一步 最少的钱获得最大的保障（定期+终身 ）
第二步 在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险
先生的保障还需要增加，建议还本型的重疾医疗，家庭顶梁柱需要高保障维护家庭任何时候发生风险都能保持财政稳定，欢迎咨询




参考资料:
[博客] 重大疾病保障的重要性
[案例] 康宁医疗险
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陶荣平 南昌 大童保险服务

您好，根据您提供的资料，我给您提供的建议如下：
一；首先探讨先生的保险计划
1.先生是这个家庭中主要经济支柱，同时还经常出差，所以先生是这个家庭的主要保障对象。意外保障一般是年收入的10倍，也就是需要250万的意外保障。缺口150万。
2.因有社保，建议再补充些重疾保险，保额大概在30-50万为宜。
二；太太的保障
1、太太如果是想找一份稳定的工作，那建议待找了工作以后再考虑五险一金的事。
2、太太建议再补充些重疾医疗保险，同时有些保险公司还有专门为女性打造的保险计划，建议可以了解一下。重疾保额建议在20万到30万左右。
三；女儿的保险计划
1、女儿有社会保险、独生子女保险及幼儿园的学平保险，应该是比较全了，只是重大疾病方面存在保障盲点。可以考虑增加10-20万元的重疾保额；
2、教育保险计划，主要是要考虑未来的大学费用是多少，有没有计划让小孩出国留学，如果需要留学那教育保险得计划多点，做到专款专用。



参考资料:
[博客] 购买商业保险者之必读文章
[案例] 幸福的三口之家综合理财计划
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王泽炜

您好:
您的资料很详细，很有条理性，不难看出您是位细心做事很有策略的女士，家庭的基础已经很稳固，完善保障计划使您的家庭无忧，帮您分析一下保障计划：
（1）家庭年收入30万左右，保费支出比例大约4.5-6万左右为宜。
（2）男主人人身保障是本人年收入的5-10倍，基于没有车贷、房贷、100万航空意外、有社保的情况下，建议人身寿险保额为100-150万，重疾金30-50万可选择保险责任终身的产品，意外医疗及意外伤害各10万，另附加住院日额补贴，只有具备这些才能让爱没有缺口。
（3）女主人人身保障80-100万、重疾金20-40万（考虑已有10万重疾金）可选保险责任终身的产品，意外医疗、意外伤害各10万，另附加住院日额补贴，另外两金建议暂且不考虑，看近期工作安排的结果在做打算。
（4）女儿的保障计划：由于有社保，也有幼儿的学平险，教育金已有一部分，因为未成年，人身保障以及重疾金不能超出5万，建议您考虑平安少儿万能，缴费期15年，在孩子满18岁时可调保额，而且还享有教育金（高、大学、婚嫁金）保险责任直至终身。
（5）家庭保障计划基本完善，后期考虑理财，比如货币基金，股票，理财险，所谓资产配置就是不要让钱躺在那，而是让钱生钱，做各项投资，有着不同的收益成果。岂不更合理。
拥有平安万能家庭保障计划，完美规避人生风险，使家庭保障无忧！找同城专业人士做详细的计划书，如需帮助请加QQ或是电话联系，很乐意为您服务！
祝您及家人幸福与快乐！
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陈娴

您好！很高兴为您提供保险咨询服务！
家庭的保障应该是先大人，后小孩，您先生是家庭的主力，光有航空意外是不足的，一定需要增加重疾的保障，太太是自由职业，应加强重疾、医疗、意外的保障，家庭年保费控制在年收入的10%~15%为宜！
如想具体了解，欢迎来邮或QQ进一步沟通，谢谢！
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徐升湘

您好！1、社保是国家给我们的福利，是大多人都能享受到的，这也决定了它的缺点：广覆盖、低保障。是保而不包的，它对治疗重大疾病所需要用的进口药、高科技治疗手段都不能报销的。建议：您给您太太在增加点大病。保额至少13万~20万（现在治疗大病所需要的医疗费用平均为22.3万，扣除已有的保障，考虑未来医药增长的情况）
2、女儿的保险要尽早做，最好赶在4月1号之前，因为4月1号后国家会对未成年人购买保险进行限购。最高保额只能10万，是在所有保险公司投保的保额之和。趁现在还没正式实行，多做点教育险，为孩子提前储存一笔钱，为孩子的将来上大学、结婚 、毕业时最需要用钱的时候有钱用，减轻您们的负担。
3、您呢，身上只有航空意外商业险和社保，正因为您经常出差，到处奔波，比较劳累，身体状况肯定也有所下降，建议您也给自己加保一份大病的保障。因为您是家里经济支柱，家人的最大的保障是靠您支撑起来的。
具体的险种我已有所选择，详情我们可以q聊。
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