中年夫妻的保险选择

男 40岁有社保经常出差工作压力大，目前年薪9万，但今年开始可能有大幅上涨。还有房贷13年，每月2000还贷。妻子年薪8万，工作很稳定，教师，有社保。两个女儿读幼儿园。
目前丈夫只购买了一年期的意外险，妻子买了一年期的意外险，女性疾病险，想今年夫妻都购买重疾险，寿险。现在想咨询重疾险的保额买多少合适？寿险我在犹豫买定期还是终身，保额买多少？我在关注的是中国人寿的康宁重疾险，泰康的祥云2号。定期寿险还没确定哪个产品。

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共25个回答

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徐升湘

您好，我了解了下泰康的祥云2号，发现它跟我们中国人寿的康宁定期差不多，同样保到70周岁，我想，您接触这么多的计划和方案，您可能陷入云里雾里了，买保险就应该买保障，由于您还有13年房贷要还，建议投保的额度至少在32万左右（13年*12个月*2000元=312000元），您可以找当地的业务员帮您设计，也欢迎和我联系。、

参考资料:
[博客] 为什么一定要买保险？
[博客] 大病保障综合健康计划~~~

2011-04-06 14:25:46

缪云云

您好：健康和养老是一定要的保险，切忌自己选择保险，除非您是专业的，因为好的保险代理人会把最适合您的产品组合在一起，是您自己无法操作的，建议挑选好的代理人给您量体裁衣，欢迎电联！

2011-03-28 14:41:46

姜玉仙

你好，你提供的资料很详细，看得出先生是家里的顶梁柱，而且还有13年的房贷，先生应该做足额的保险。太太和孩子相对风险小的多，保额可以相应做的少一点。我们平安公司的保险，回报都是很好的，希望可以和你进一步沟通，给你做个全方位介绍。

2011-03-28 13:34:57

郝盈

购买人寿保险时首先要考虑几点
一）个人及家庭的风险程度。其中包括
1）疾病风险的高低主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等
2）财务风险个人及家庭的财务稳定性
3）已有保险的状况。包括社保团体保险已有个人商业保险等。

二）主要家庭保障重点在哪里？
1）谁是最需要保险的一般是家庭支柱和家庭最高风险人
2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？
一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保
如身故风险重疾风险意外风险
孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险
暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

三）经过上面的风险评估和保障缺口确定后开始进行产品搭配。
第一步最少的钱获得最大的保障（定期+终身）
第二步在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险

参考资料:
[博客] 重大疾病保障的重要性
[案例] 低保费高保障的定期重疾保障

2011-03-28 12:56:42

刘莉

你好！目前重大疾病的医疗费用至少需要30——50万，医保的大病上限13——15万，不知你房贷的额度是多少，寿险保障也要根据你的家庭情况来确定额度，要结合房贷，负债，孩子成长期的费用等来考虑，各家公司的产品都可以满足你的需求，或者组合各家公司的产品为你服务

2011-03-28 10:47:42

谢娟上海中国人寿

您好！一般购买重疾险的额度在20-30万为多，也可以适当提高些，寿险这块可以买终身的，额度一般在30万以上，欢迎和我联系！

2011-03-28 09:53:05 向Ta提问

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胡建良

买保险先满足保额再考虑保费，合理的保额：房车贷负债总额+10年家人生活费+孩子教育费+老人赡养费一般约为年收入的10倍为宜！
重疾险按保障期限划分为定期和终身；按保险形态划分为5大类。希望通过我的博客了解后选择一款真正合适自己的产品！
建议重点补充：意外险（卡单100元——120元最高保障50万）+定寿+重疾（消费和返回相结合，其中返回型的重疾具有豁免保费功能兼顾养老的产品）

参考资料:
[博客] 买重疾险的误区和注意事项
[案例] 还本型高保障源于“如意相伴”
[案例] 最具创新的还本型定期重疾护理险
[案例] “关爱专家”与“守护专家”的平安健康之约

2011-03-28 00:12:13

张文华上海新华人寿

买保险，不是仅仅买那么简单，如同家居装潢，先明确需求，才能量体裁衣。
在不了解你的具体情况下，无法推荐适合的产品。先QQ，MSN，或者电话。

2011-03-27 23:17:48 向Ta提问

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陈士珍上海平安人寿

你好！对你们来说，随着年龄的增长，健康保险购买应抓紧考虑，购买哪个公司的产品，购买什么样的重疾产品，是每个购买保险的人咨询比较多的问题。可以联系保险专业代理人详细咨询一下，选择一家综合实力较强的保险公司和一个专业服务好的代理人，选择自己适合的产品，确定适合自己的方案

2011-03-27 22:49:16 向Ta提问

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樊巧淼

保障对象：配偶年龄：40岁职业：销售人员社保：有
主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险
希望每年交的钱：10000元左右
工作室地址已发送，欢迎你到我的工作室来比较选择。

2011-03-27 22:18:13

侯燕中山中国人寿

您好，我是中山中国人寿保险公司的侯燕，工号12341，很高兴能为您提供保险方面的理财服务。
按这样的情况可以购买中国人寿的祥福定期寿险，是不错的选择，然后加一个康宁终身重大疾病保险就不错了，不过先生因经常出差，所以应该多购买点意外保险。
如有需要详细了解其它商业保险或进行办理，请直接与本人联系，定必为您提供专业、贴心的理财服务。

2011-03-27 22:09:14 向Ta提问

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董荣业上海平安人寿

40岁过后的夫妻对寿险的需求比意外险的需求更迫切了，因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的夫妻，在身故保障上，可以重点选择终身寿险，适当降低定期寿险的额度，同时附以一张终身型的重大疾病保险，或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加，40~49岁的夫妻寿险和健康险费率都已经逐步增高，为了避免“保费消耗”，选择含有长期储蓄功能的终身型寿险，似乎更加明智和合理一些。

　　在普通医疗保险方面，因为这一时期的夫妻通常已经达到职业生涯的最巅峰，收入也是直线上升到最高水平，因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险，一旦生病住院，可以补偿自己工作或生意上的收入损失。欢迎来沟通了解

2011-03-27 22:03:43 向Ta提问

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毛春蓉上海合众人寿

你好！买保险首先考虑：重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗。在经济宽裕的情况下再考虑其他..根据你的家庭情况来看,孩子幼小又有家庭贷款,因此买保险首先考虑疾病保障和意外保障及定期保障之类..
家庭有贷款,因此用保险保障额度来抵充贷款的风险..保险是否买定期?我认为终身保险就等于自己的买房子,定期保障就等于在租房的道理,因为风险不知道什么时候来临?所以终身保障及定期保障相互搭配组合,这样话,即有终身的保障,又有房屋贷款的13年定期保障.这样话你们对保障方面可以无忧了..

参考资料:
[博客] 2011年保险方面建议投资建议
[博客] 众多竞争脱颖而出,理性客户选合众幸福重疾产品(葵花网第五单)

2011-03-27 22:01:32 向Ta提问

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邵勇

最先考虑的保障就是意外风险，医疗方面，重疾方面，意外医疗，然后才是养老。根据自己的收入情况确定自己买哪一种保险。有意可直接联系我。
祝你全家平安，幸福。早日与平安结缘。

2011-03-27 21:55:14

杨伟忠南通华邦代理

详细投保资料：
保障对象：配偶年龄：40岁职业：销售人员社保：有
主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险
希望每年交的钱：10000元左右

您好！
根据您的情况，家庭年收入为17万，今年还有可能上涨，那么还贷应该可以从上涨工资中支出，这样我帮您按照收入17万计算，一般年缴保费是年收入的15%到20%，这样设计比较合理。根据年缴费能力，我再为您做详细分析和推荐保险方案：
1：因为您经常出差，那么压力较大，目前只有了一年期的意外那是不够的，因此建议您可以增加定期寿险，定期寿险是消费型的，但是每年缴费很少，但是保障很高，1256元一年，缴费10年，保障10年，最高30万保障，然后增加健康保险，最好选择有二次赔付的产品，并且有豁免功能的，而且发生大病可以最高每次可以得到双倍赔付的，同时具有分红功能。您说的康宁险是不错，但是康宁有一个缺点，那就是大病保障范围少，只有20种（而目前市场上的大病保险承保范围最高达到了40种，还可以具有养老功能），康宁不分红（因为分红可以有效抵御通货膨胀），所以可能康宁以后领取的钱会贬值。
2：妻子可以增加健康保险（重大疾病保险，和丈夫一样）
3：2个孩子在上幼儿园，那么孩子是我们的未来，每个父母都希望自己的孩子以后可以出人投地，目前的孩子教育金又非常之高，因此及早为孩子投保教育金保险，并且需要有豁免功能的，这样如果一旦大人发生状况了，那么孩子教育金保险可以免交，而继续可以享受
以上是为您做了一个大致的分析和建议。如果需要详细解答的话，希望您可以随时联系我，我会为您设计最佳保险方案。
再次，我还要建议您的是：尽量选择保险代理公司的营销员咨询！因为保险公司的业务员只能销售自己公司的保险产品，因此都会说自己公司的产品是最好的，这就有了王婆卖瓜自卖自夸之嫌疑；而保险代理公司的营销员可以同时代理多家公司的保险产品，他会根据您的实际情况为您做出分析，然后为您挑选性价比最高的最佳的保险方案给您，谢谢

2011-03-27 21:44:55 向Ta提问

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