平安的智盈人生终身寿险(万能型)的疑虑

本人男，28岁，深圳有社保，有房贷50W，业务员推荐平安的智盈人生终身寿险(万能型)，基本保险金额30W, 附加智盈重疾 25W + 无忧意外30W + 无忧意外医疗B 2W ，年交保费6500元, 交20年，请问(1)、保单设计是否合理？（2）、按最低结算利率算，账户价值在保单存在45年时就没有钱了，那时如果我身故，还有赔偿么？谢谢。
问题补充：2011年智盈人生的首年保费最低可以设置为多少啊？谢谢

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共23个回答

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黄贤芬

万能2011年限售最低缴费起价不能低于6500元，
万能人生保障给付问题无论到什么时候都是保额和保单价值【相当于个人账户】X105%两者取大值，这两者之间谁大给谁；灵活度最高，可以调整保额。
万能兼具储蓄，保障，于一体的综合理财产品，是所有保障产品都无法所比的，是最好的一款保障产品

2011-04-05 11:21:12

张盛

深圳的朋友：
您好！很高兴能够为你服务！本人男，28岁，深圳有社保，有房贷50W，业务员推荐平安的智盈人生终身寿险(万能型)，基本保险金额30W, 附加智盈重疾 25W + 无忧意外30W + 无忧意外医疗B 2W ，年交保费6500元, 交20年，请问(1)、保单设计是否合理？（2）、按最低结算利率算，账户价值在保单存在45年时就没有钱了，那时如果我身故，还有赔偿么？谢谢。
你是家庭的经济支柱，也有房贷压力，所以业务员为你设计的保额来讲是可以满足一家之主的保障需求，而且万能险它的保额可自选，可满足不同年龄阶段的不同需求，每一年在续期交费的时候都可以对保额进行调整，而在你年轻的时候应先注重保障的，因为这个年龄阶段是赚钱的阶段，不过现在很多疾病都是崔向年轻化，所以首先是要把风险转移；而到了你退休年龄的时候，一般人到了65岁后基本上疾病的发生率是很低，这个年龄阶段更注重是晚年退休养老的问题，所以可以把保额调低；另外万能的身故保额是：（1）如果当时主险合同保单账户价值大于主险保额，发生身故就赔付主险合同保单账户价值的105%；（2）如果小于的话，就赔付主险合同基本保额；
你可以参考我的案例和博客，欢迎你随时与我咨询，祝您和家人一生平安、身体健康、工作顺利！

参考资料:
[案例] 每月500元能解决20万的应急钱（含意外、重疾、医疗和住院）
[博客] 平安智盈人生（万能险）即将停售

2011-03-31 15:27:34

肖海莲

您好！从你提供的资料来看，此份计划是很适合你的，由于你目前正处于家庭责任最重的时期，上有老下有小，而且还有房贷压力。这份计划以较低的成本来获得较高而全面的保障，在我们创业阶段为我们拿走意外和疾病的担忧，而且保额还能根据我们家庭责任的大小来灵活调整。另外最低利率是保险公司每年的实际结算利率都低于1.75%的情况下才有的结果，相信这种情况是不会出现的。愿你早日拥有平安！

2011-03-31 13:10:13

海军东莞信诚人寿

如您要把保险选,最好事先看条款,

计划口述不足信,以防误导害您惨.

条款字句看清楚,千万别打马虎眼,

保险本质是保障,绝非投资和存款.

保险只是一商品,为您将来付笔款,

分红收益不确定,利令智昏相去远.

量入为出买保险,不然退保有些惨,

不能全额退您款, 欲哭无泪干瞪眼

如实告之最重要,否则不赔好伤感,

若非本人签的名,被判无效没人管.

投保定要讲科学,轻重缓急要精选,

家庭支柱最重要,他的保险把您管.

风险时时都存在,临时抱脚悔恨晚,

年轻投保最合算,不用它们求体检.

保险并非全都赔,有些风险也不管,

责任之中有除外,慎记于心防出险.

受益指定很重要,不然因为分赔款,

亲情破裂事不小,还会优先把债还.

虽您赚钱不容易，勿信代理把佣返，

为了蝇头和小利,没人服务比较惨.

2011-03-30 19:35:03 向Ta提问

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胡萍

您好！
从您肩负的责任来说，投入7000元您能购买尽量最高的寿险和疾病保险，平安万能险过去的收益都在中等收益上，未来没有一个公司能保证您一定能拿到多高的收益，但是唯一可以确定的是，有势力的公司才能更容易保障到收益。
最低收益是保证收益，如果一个公司能给到您的只是最低保证收益，那么这个保险公司的发展也是值得堪忧的，所以选择好的保险公司对您来说很重要，收益高，账户价值高，保障时间才会更长，复利效果也会更加明显！
请QQ或电话详细沟通！

2011-03-30 19:32:09

吴晓玲深圳平安人寿

这份保单的保障基本上能符合你的保障缺口。
万能险是个很畅销的险种，兼具保障及理财功能，像你这样的年龄购买平安万能险还是非常不错的选择。
但是万能险是需要一直扣保障成本的，为保证你的利益，故建议连续交费二十年。
保单价值跟结算利率有关，每月的利率都可以在平安的网站上进行查询。

2011-03-30 19:23:41 向Ta提问

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唐瑞玲

您好!我们公司的康宁终身保险+意外---年交7000元可以得到24万的重大疾病保障,加最高60万的意外保障.总生命保障最高85万.
只要你多留心,总会买到自己满意的产品的.

参考资料:
[案例] 　　27岁白领纯保障健康计划

2011-03-30 16:57:55

雷永忠

您好！
你的要求是“人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、养老金”，给你几点建议：
1、重大疾病保险、医疗保险必须是保障终身的而且不可动摇，因为年龄越大重大疾病保险、医疗保险越重要，
2、保额最好能够随年龄增加而增加，因为现在25万保额20年后未必够
3、尽可能选择保障范围广的保障产品

按照你说的“按最低结算利率算，账户价值在保单存在45年时就没有钱了”，现金价值变成零，保障也没有了，难道到45岁再重新买重大疾病保险？

万能险并不万能,一要收初始费；二寿险风险保费和重疾风险保费是要终身扣费的，而且随年龄增大保费越贵；如果提现，现金价值就会更低.如果现金价值不足以支付各项保障费用，用附加险保费则合同中止.因此，如果投入不够，最终是保障没有，理财不成，我觉得并不适合你。

2011-03-30 16:52:30

文腊红

你好，
一个方案合不合理只能看是否适合你，相信代理人已经尽量把各种保障额度设置到最高了，但同时你自己也意识到，将来到60或者70几岁的时候如果保障风险成本扣除增长很高，会存在保单账户不足扣保障成本的风险，那么到时候是不会有任何保障了的，身故也不能赔偿了。这是本身产品决定的一种风险，晚年需要自己关注了。
个人认为如果真的考虑希望在未来30年左右将保障额度最大化，成本最低化，还不如考虑投连险，当账户价值超过保障额度的时候，投连险既能赔付账户价值，也能赔付重疾或者身故额度，而万能险只能赔付2者之一。但如果考虑终身安全可靠的保障，还是传统的险种好点。
欢迎多沟通，适合自己的才是最好的。

2011-03-30 16:15:56

王誉茜

只要您的保单账户里的现金价值足够支付您的保障成本.保单有效.如果被保险人身故.公司会按合同赔偿给受益人.

2011-03-30 13:29:50

王誉茜

您好；保费也可以是5000或6000元.保费的高低直接影响到您的保额和收益.设计是否合理要看您的具体需求的.万能在您不间断的缴费期内是可以调整保额的.如要侧重保障就把保额调得高些.反之要侧重收益的话.可把保额调整的低一些.这样还可以兼顾到养老补充.万能是款非常灵活的好产品.您可以再联系您的代理人详细了解.本人也可为您服务解答.祝您健康平安.

2011-03-30 13:25:47

刘琼

你好，至于何不合理是看你个人的一些基本情况的，至于你有社保的话，有些地方我个人认为你有点高，如果你想45岁拿钱的话，那么这个险种就显得有点牵强了，其实你可以了解其他公司的产品可以多了解一下。

2011-03-30 12:52:56

杰哥深圳平安人寿

首先，我在此请问其它公司的各位同行，在同样保额的情况下（30万+30万意外），你们公司有什么产品可以用6500来解决这些问题？恳请你们对万能不了解就不要再那里乱讲话！先吧我刚才的问题回答了再来回答客户的问题！

2011-03-30 12:26:16 向Ta提问

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吴金珠

你好，任何一种保险保障都各有其本身的特点。既然你目前的家庭责任如此重大，高的保额又有限的保费。相信没有比万能更适合的了，万能如何能够达到理财兼投资的账户。如有疑问可以联系询问你的代理人，也可以联系询问我，希望可以帮到您，祝您平安幸福

2011-03-30 10:49:35

牛海寿深圳新华人寿

您好：任何一款产品都有它的优点和缺点，万能也不例外。不过业务员给您设计的这个方案还是比较合理的，只是关于产品的详细功能和不足之处没有给您解释清楚，

首先，万能险的保障优势，同样的保费预算，万能的保障可以做到最高，做到全面的保障组合，真正的高保障。真正的不信您可以多收集一些计划书对比一下。

其次，万能险有保额灵活可调的功能，而保障成本与基本保额是息息相关的，假如等到账户价值高于基本保额的时候把基本保额调到最低，相对应的扣费也会降到最低，这样就可以解决未来成本越来越高的担忧。即使降低了基本保额，客户享受的保障也没有影响，因为“主险合同的保险金额等于保单账户价值的105%和基本保险金额两者的较大者。”因为账户价值的105倍就是客户调低基本保额后的保障。

您的担忧是在最低的保证结算利率的情况下，可能在45年后也就是73岁的时候账户价值为0，不过这个是最坏的打算，以平安销售万能保险以来，最低的利率也在2.85以上，实际的万能结算利率公司每月都有公布，您可以去平安官网去了解相关的结算利率，如果对平安的实力有信心，您就不会有这样的担心！

平安2011年的万能险最低缴费在深圳地区是6500元起，有其他的问题可以再沟通，希望可以帮到您！

2011-03-30 09:02:15 向Ta提问

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