三口之家如何购买保险组合 _问吧

魏乐航

您好，看了您的叙述。

介于您的情况，提出如下建议：

1：夫妻都有社保，有一定的保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑万能险或者两全保险方案，保费6000元起，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买定期寿险即可，30岁年纪，3500元保费即可保障100万人身价值，27岁年纪2400元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。

同时，孩子未来学业费用是一笔大的支出，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。累计未来的成长费用。

4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2-3万之间，对应家庭收入30万，每年不超过3万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。

以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。

同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。

2012-02-14 16:21:38

胡晏红

面面俱到，分析的很透彻

2012-02-14 16:53:10

魏乐航

回复胡晏红 :谢谢您的认可。

2012-02-14 18:29:39

马彦茸

北京市场让小魏一个人给占领了，太明了了，支持

2012-02-17 12:29:13

魏乐航

回复马彦茸 :呵呵，哪有啊，大家一起加油。

2012-02-17 12:32:33

石宝庆北京新华人寿

您好;

这个阶段，家庭形成期，保险的配置还是以保障家庭风险规划和财务的稳健为主；双方大人的保险是否有给付型的商业保险？具体的寿险和重疾险的保额是多少?是否可以涵盖家庭收入至少5年的保障以及孩子成长的综合费用，也就是至少至少100万的寿险保障这是家庭收入支柱的刚性保障需求。也是整个家庭的保障的核心！
建议收入支柱需要配置重疾和寿险意外等责任性保障，结合夫妻双方的收入额度而具体设计保额保费！爱人也需要补充一些重疾和津贴型的住院医疗补充社保的不足！
1岁的孩子基础的“一小”医疗之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加；
在此基础上考虑定投方面的基金配置储蓄孩子未来的教育规划，这样可以更好的兼顾保险的保障与理财的收益性的最大化；
存款25万，固定类资产占比过高，在保证家庭5个月的基本开支之外，可以配置一些短期易变现的理财产品，或者银行理财或者保本型的基金理财，以获取较高收益的可能，增加自己工资以外的收入，具体需要结合自己比较熟悉的领域去尝试；
全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！
现在除了基础的高保障型产品之外，不需要太多的保险产品，更多的以创造收入投资为主；买保险是一辈子的事情，理性分析自己最先需要解决的问题，具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法，设计适合你自己的个性化的家庭方案！

2012-02-14 16:31:39 向Ta提问

QQ咨询

李秀莲

真正的替客户考虑和规划，不仅仅是为卖保险，非常专业化

2012-02-14 16:50:22

李艳杰

从家庭收入及支出分析，结余很高。抗风险能力很高。保险还是从基本的保障做起吧！意外和重疾险。体现保险的风险转移作用。

2012-02-14 21:07:56

侯长松

回复李艳杰 :不错，客户朋友你好：我是国寿的侯长松。人生不可避免的要面对疾病、意外、养老等不可控的风险，做好预防准备，让风险有效转移，确保具体财富安全。不断提高生活品质和规避风险，以保障家庭生活的安全和稳定。

2012-02-14 21:56:30

应春兰台州中国人寿

石老师全方位分析得很到位！赞同！

2012-02-14 22:37:28

魏超群

回复应春兰 :所以父母要选择中国人寿的康宁终身重大疾病保险和意外险。宝宝考虑鸿运少儿教育金。

2012-02-15 09:22:06

应春兰台州中国人寿

回复魏超群 :魏老师所言甚是！

2012-02-15 09:46:17

黄菊

全方位综合考虑，赞一个！

2012-02-15 12:41:21

钟跃北京信诚人寿

您好很幸福的三口之家，您现在的家庭收支状况也非常的好，购买商业保险对您来说也是帮您做个家庭的资产配置，具体的保费预算及对宝宝未来的教育期望是怎么都不是很清楚，作为一个负责的代理人为了能够做到给您的方案是最适合您的，所以必须要进步沟通才可以，欢迎电话沟通，请参考案例

参考：
投保要重保障轻回报，先大人后小孩为什么一定要选信诚 1岁女宝宝的健康医疗及投资保障 32岁的呵护一生全险保障

2012-02-14 15:58:36 向Ta提问

QQ咨询

海军东莞信诚人寿

是的，可以同当地的代理人网上或网下谈下，才可以有好的方案。

2012-02-14 16:00:44

刘金红北京信诚人寿

有道理

2012-02-14 16:32:34

李勇北京信诚人寿

嗯，建议很中肯！

2012-02-14 16:47:52

周诤

支持

2012-02-14 21:02:32

李勇北京信诚人寿

楼主的家庭，需要用现金流分析系统，可以模拟未来的生活状况，这个未来的家庭缺口，再计算出咱们所需要的保障！保险有个双十原则，保额是收入的10倍，保费是收入的10%，楼主可以做个参考！

楼主的资料比较少，没法给出准确的建议，建议补充好资料，再看看大家的分析！需要补充一下资料

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况

具体原因，可以参考以下文章

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

谈谈家庭资产配置的4321法则[原创]刊登于[卓越理财]

http://quick.xiangrikui.com/case/12946.html

参考：
34岁家庭支柱保险科学规划案例( 您成为“专家”了吗，敢在中国买保 ***做有良心的代理人，别做保险谈谈家庭资产配置的4321法则[...

2012-02-14 16:25:08 向Ta提问

QQ咨询

官红艺

专业！

2012-02-14 16:38:17

钟跃北京信诚人寿

太专业啦

2012-02-14 21:19:26

赵曙光北京信诚人寿

赞同

2012-02-15 17:42:24

邱静媚北京新华人寿

家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。

首要原则就是先意外医疗后养老分红。

科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

第二个原则是：先保大人后保孩子。

现在有一个普遍的现象是，三口之家中最先拥有保险的是孩子，而大人却往往考虑在后。这其实是个误区。参加保险是寻求抗风险的保障，首先考虑的应该是家庭经济的主要来源者，或者说是一家之主。因为一家之主一旦遭遇风险导致收入中断，对家庭影响最大。选择给谁买保险的原则： 1、尽可能全家上，最大程度分散风险。2、大人优先。3、经济主要来源者优先。

第三个原则：每年支付保险的费用不超出家庭总年收入的10-20%为宜。

花多少钱，买多少保险，要视每个家庭的需求和收入状况而定。购买保险一定要适度，购买过多的保险，日后难以续交保费就麻烦了；但也要注意，不要在有能力的情况下，对风险估计不足，等风险发生时才后悔。一般来说，自己感到家庭经济压力不大就行，应当把保费尽量控制在家庭年收入的10——20%的范围内。

欢迎与我联系，以便为您量身定制适合您家庭的保障方案。祝好！

2012-02-14 16:36:58 向Ta提问

QQ咨询

宋成贵西安新华人寿

真专业，很赞同邱老师的建议！

2012-02-14 20:03:31

周洋昆明中国人寿

您好朋友您好，欢迎您来到向日葵保险网。三口之家首先应该决绝最基本的保障问题，比如意外医疗，以及重大疾病这些方面，然后可以考虑一下宝宝的教育险以及自己及爱人的养老理财方面的险种。希望能帮到您。可以电话13669719152或者 QQ610562754联系为您规划更详细的家庭保障理财计划

2012-02-14 16:02:01 向Ta提问

QQ咨询

孙文梅

你好！一份完善的保险计划，还需要更多的细节沟通，希望在线联系能有一个深入的了解。顺祝安好！

2012-02-14 16:02:26

于宁

你好，我之前购买保险时的家庭状况与您很相近，现在作为一名专业代理人，站在客户利益角度之上对保险的理解更为深刻。根据您提供的信息，我建议您先要将您夫妻二人的保障规划好，以商业重疾、意外和医疗保险为主，保额一般为年收入的5到10倍或者保费为年收入的10-20%，父母是孩子最好的保险，也是为孩子能够生活在一个安心的环境中奠定基础。在此基础上可以为孩子补充商业重疾、意外和医疗，如果经济条件允许，再为孩子规划一定的教育金保障，这样即可利用保险来实现完满的幸福生活。具体的方案需要您与专业代理人进行沟通后量身设计，不要单单关注个别产品而忽略保险真正的功用。

参考：
人生四大账户，你准备好了吗？我为什么选择从事保险事业家庭经济支柱，为家人撑起保护伞。

2012-02-14 16:04:10

钟跃北京信诚人寿

非常好的建议

2012-02-14 16:35:09

皮文翠昆明太平洋人寿

你好！首先一个家庭购买保险的一般原则要先了解： 1、先大人，后小孩请记住：父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区； 2、先保障，后理财； 3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老； 4、年保费支出为年收入的10-20%； 5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

根据你们家的情况：夫妻双方都有基本的社保、医疗、工伤等保险，小孩有北京的“一老一小”保险，商业保险以大病和医疗保障为主,兼顾意外，可以考虑太平洋保险公司的"金享人生" +个人意外+ qi “乐享安康住院”这样一个组合！

2012-02-14 16:04:21 向Ta提问

QQ咨询

赵媛媛

你好！建议如下：首先安排大人的保障，主要补充重疾保障和住院医疗及意外险。孩子可以根据大人的保障情况在考虑。

其次，保费预算控制在年收入的10%-20%为宜。

最后，需要进一步沟通，推荐适合的保障计划。避免盲目的选择和比较。

欢迎线下交流！

参考：
三口之家健康无忧保障计划

2012-02-14 16:09:21

马万成

家庭保险原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；先保额，后保费。家庭保费支出建议控制在年可支配收入30%以内！在保费支出范围内，尽可能的满足保额需求。先提供宝宝方案，供您参考：