三口之家如何购买保险组合
我们是三口之家,双方父母都有保险,男30,女27,小孩1岁.
夫妻双方都有基本的社保、医疗、工伤等保险，小孩有北京的“一老一小”保险。
想再补充买些其它商业险种。
夫妻双方都有基本的社保、医疗、工伤等保险，小孩有北京的“一老一小”保险。
想再补充买些其它商业险种。
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石宝庆 北京 新华人寿
您好;
- 这个阶段，家庭形成期，保险的配置还是以保障家庭风险规划和财务的稳健为主；双方大人的保险是否有给付型的商业保险？具体的寿险和重疾险的保额是多少?是否可以涵盖家庭收入至少5年的保障以及孩子成长的综合费用，也就是至少至少100万的寿险保障这是家庭收入支柱的刚性保障需求。也是整个家庭的保障的核心！
- 建议收入支柱需要配置重疾和寿险意外等责任性保障，结合夫妻双方的收入额度而具体设计保额保费！爱人也需要补充一些重疾和津贴型的住院医疗补充社保的不足！
- 1岁的孩子基础的“一小”医疗之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加；
- 在此基础上考虑定投方面的基金配置储蓄孩子未来的教育规划，这样可以更好的兼顾保险的保障与理财的收益性的最大化；
- 存款25万，固定类资产占比过高，在保证家庭5个月的基本开支之外，可以配置一些短期易变现的理财产品，或者银行理财或者保本型的基金理财，以获取较高收益的可能，增加自己工资以外的收入，具体需要结合自己比较熟悉的领域去尝试；
- 全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题！
- 现在除了基础的高保障型产品之外，不需要太多的保险产品，更多的以创造收入投资为主；买保险是一辈子的事情，理性分析自己最先需要解决的问题，具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法，设计适合你自己的个性化的家庭方案！
真正的替客户考虑和规划，不仅仅是为卖保险，非常专业化
从家庭收入及支出分析，结余很高。抗风险能力很高。保险还是从基本的保障做起吧！意外和重疾险。体现保险的风险转移作用。
回复 李艳杰 :不错，客户朋友你好：我是国寿的侯长松。 人生不可避免的要面对疾病、意外、养老等不可控的风险，做好预防准备，让风险有效转移，确保具体财富安全。不断提高生活品质和规避风险，以保障家庭生活的安全和稳定。
应春兰
台州
中国人寿
石老师全方位分析得很到位！赞同！
回复 应春兰 :所以父母要选择中国人寿的康宁终身重大疾病保险和意外险。宝宝考虑鸿运少儿教育金。
应春兰
台州
中国人寿
回复 魏超群 :魏老师所言甚是！
全方位综合考虑，赞一个！
您好，看了您的叙述。
介于您的情况，提出如下建议：
1：夫妻都有社保，有一定的保障。
建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。
在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。
可以考虑万能险或者两全保险方案，保费6000元起，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）
2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买定期寿险即可，30岁年纪，3500元保费即可保障100万人身价值，27岁年纪2400元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。
3：孩子方面，可以在部队子女基本保障和社保的前提下做医疗补充，一般2000--3000即可满足，涵盖包括意外，人身，重疾，住院医疗等各方面保障，后期可以酌情转换成年金，一次或逐年取出，做为养老金补充。
同时，孩子未来学业费用是一笔大的支出，做一些稍带收益性的定投基金或投连险。累计未来的成长费用。
4：以上建议为现有所知数据的反馈，一家三口的保费控制在2-3万之间，对应家庭收入30万，每年不超过3万的保费对家庭经济不会造成太大的影响。
以上是根据你实际情况细致分析所得，限于版面限制，无法更详细反馈。
同在北京，建议通过电话或者最好可以抽出时间做下来详细沟通，细致分析，推荐出最符合实际的方案。
钟跃 北京 信诚人寿
您好 很幸福的三口之家，您现在的家庭收支状况也非常的好，购买商业保险对您来说也是帮您做个家庭的资产配置，具体的保费预算及对宝宝未来的教育期望是怎么都不是很清楚，作为一个负责的代理人为了能够做到给您的方案是最适合您的，所以必须要进步沟通才可以，欢迎电话沟通，请参考案例
邱静媚 北京 新华人寿
家庭进行保险投资时最好能遵循三个大原则，这样才会更科学合理，也不会花冤枉钱。
首要原则就是先意外医疗后养老分红。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
第二个原则是：先保大人后保孩子。
现在有一个普遍的现象是，三口之家中最先拥有保险的是孩子，而大人却往往考虑在后。这其实是个误区。参加保险是寻求抗风险的保障，首先考虑的应该是家庭经济的主要来源者，或者说是一家之主。因为一家之主一旦遭遇风险导致收入中断，对家庭影响最大。选择给谁买保险的原则： 1、尽可能全家上，最大程度分散风险。2、大人优先。3、经济主要来源者优先。
第三个原则： 每年支付保险的费用不超出家庭总年收入的10-20%为宜。
花多少钱，买多少保险，要视每个家庭的需求和收入状况而定。购买保险一定要适度，购买过多的保险，日后难以续交保费就麻烦了；但也要注意，不要在有能力的情况下，对风险估计不足，等风险发生时才后悔。一般来说，自己感到家庭经济压力不大就行，应当把保费尽量控制在家庭年收入的10——20%的范围内。
欢迎与我联系，以便为您量身定制适合您家庭的保障方案。祝好！
宋成贵
西安
新华人寿
真专业，很赞同邱老师的建议！
李勇 北京 信诚人寿
楼主的家庭，需要用现金流分析系统，可以模拟未来的生活状况，这个未来的家庭缺口，再计算出咱们所需要的保障！保险有个双十原则，保额是收入的10倍，保费是收入的10%，楼主可以做个参考！
楼主的资料比较少，没法给出准确的建议，建议补充好资料，再看看大家的分析！需要补充一下资料
1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
具体原因，可以参考以下文章
34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html
谈谈家庭资产配置的4321法则[原创]刊登于[卓越理财]
http://quick.xiangrikui.com/case/12946.html
曾超美 东莞 平安人寿
看来您说的养老保险指的是社会养老保险，也就是社保养老。这个问题现在必须要关注了！社保是保而不包，只能解决最基本的吃饭问题。而且如果单纯从经济回和资金利用率等角度来考虑的话，社保养老实际上是不合适的
曾超美 东莞 平安人寿
险商品没有好不好，只有适合不适合，两种都很好，区别在于:分红型保险一般具备保额递增功能，可以抵御通货膨胀带来的医疗费用上涨等问题，而保费是不会上涨的，所以长期来看，比较划算，当然保费会比不分红的偏贵
曾超美 东莞 平安人寿
险商品没有好不好，只有适合不适合，两种都很好，区别在于:分红型保险一般具备保额递增功能，可以抵御通货膨胀带来的医疗费用上涨等问题，而保费是不会上涨的，所以长期来看，比较划算，当然保费会比不分红的偏贵
曾超美 东莞 平安人寿
险商品没有好不好，只有适合不适合，两种都很好，区别在于:分红型保险一般具备保额递增功能，可以抵御通货膨胀带来的医疗费用上涨等问题，而保费是不会上涨的，所以长期来看，比较划算，当然保费会比不分红的偏贵
巧英 宁波 其他公司
您好，大人可以考虑大病和意外医疗的补充，孩子可以考虑教育金的保险计划、
姜彩英 东莞 太平人寿
父母有基本的医疗险，一家三口应考虑重大疾病及意外险，可转嫁风险。建议父母双方可考虑泰康的全能保：1、保10万重大疾病；2、保非一般意外10万；3、一般意外20万；4、自然灾害50万；5、自驾车及乘交通工具100万、6、航空意外200万。交费20年，保到80岁，期满退回所交保费。男30岁年交保费2860元即可，女年交保费2510元即可。小孩子的可考虑康逸人生，42种重大疾病10万、10种轻症30万（每种轻症3万独立保额，互不影响，也不影响重大疾病的保额），交费20年，保到80岁，期满退回所交本金，轻症的赔付不管多少交都不影响本金的退回。1岁（男宝宝1040元，女宝宝910元）
姜彩英
东莞
太平人寿
这样的组合，加起来的保费大约在6500元以内即可解决全家的意外险及重大疾病的保障
曾超美 东莞 平安人寿
中国平安 平安人寿是一家综合公司，有最优秀的平台。想要细了解，请联系我哦
曾超美 东莞 平安人寿
您好！就买中国平安的《平安福》，平安又幸福！1.意外风险是最为常见的风险因素，因此首先要购买意外险。此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。2.健康风险是在意外风险之外所要重视的另一方面。在意外险的基础上可以增加重大疾病和住院医疗保险产品。3.在以上两方面的基础上，可以做一些储蓄理财方便的保障，为未来做准备。可先选择储蓄分红型的保险以及养老保险。
曾超美 东莞 平安人寿
意外险，意外险主要可以完善被保险人的人身意外保障，此类保险保费不高但是所提供的意外身故以及伤残保额往往高达几十万元，
曾超美 东莞 平安人寿
你好,我来自东莞平安。很高兴能为你解答，如需定制计划快印联系我
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