想买一份满意的重疾险

1. 目前市场上，有卖纯消费型险种公司不多，一般公司都是要附加主险（一般为分红型）
2. 我们公司有纯消费型的重疾险（不需附加分红险），可是最长只保30年（女性可保至70岁）
3. 目前据我所知，消费型的重疾险没有保终身的。如果选择消费型，请注意自己的理财习惯，60岁后得靠自己的积蓄。（目前的市场，买定投余是相当正确的选择，比终身型险种更科学）
4. 消费型重疾保费不高，你目前的年龄，保30年，50万保额4000都不用。
5. 消费型重疾险（一般单纯的重疾险也包括）都具有你所说的保费免除条款，一旦得病（保单所含），直接理赔，然后保险合同就结束了，不需要你交后面的钱。只有部分分红险附加重疾，那可能会要你继续交分红险的钱。
6. 如果选择消费型，目前的保费和35岁的保费肯定是不同的。如果你想调整的话，目前可以考虑做份额度较低的消费型，20万保额，不到1000元就可以了。这样将来选择面比较宽，而目前又不失保障。
7. 按您的要求，亦可以考虑选择1份万能险，附加重疾。目前保额可以调低，将来保额可以调高。付费永远是6000，不需要有变化。理论上，万能险可以算做能保到终身的含重疾的消费型保险，不过实际情况真不好说。

您好~

    您的投保意识非常好，能够总结出自身的保障和相关的理财规划。  只是个人建议您要求单位提供一下团体商业保险的详细清单。。。   并非是不相信您，而是觉得不大可能，因为按照您的说法，单位为您投保的这份保险，每年保费起码在数万元。   真有这么好的单位，那真的是羡慕嫉妒恨了。。。

您的太太的确需要，因为重疾险额度完全不够，我们一般建议客户投保至少在20-30万之间。

    一、至于您说的，消费型的重疾没有保终身的，保终身的就是终身类型的。  当然，终身类型的重疾险，保费不会那么便宜。   个人觉得您可以根据您所说的保费，投保消费型+终身型的重疾险组合。 这样保障会高点，保费又不会太高。 等您到30几岁的时候，可以继续补充新的重疾保险，那个时候虽然保费高了，但您和您太太的收入能力已经大大提高了。  同时，保险公司可能会出更符合那个时代的重疾条款。  

    二、重疾险一般都是有豁免，不过并非一旦得病就豁免，而是需要根据相关条款看，因为重疾险并非任何所谓的重疾都包含的。

    三、您自身的保险，我觉得还是等您完全了解公司购买的保险后再看吧，您的想法其实就是我第一点说的，组合型的重疾保险。

    给您参考一下中国人寿最新的康宁终身2012版简介和条款:

您好！

1.单位的寿险和重疾险，一般都是一年期的短期险；

2.我们寿险公司的个人寿险和重疾险都是保障终身的，且不是消费型的；

3.如果想现在的保额少一点，以后调大的话，可以选择平安智胜人生万能保险，寿险和重疾保额都可以调整；

4.可以附加豁免重疾，一旦得病，剩余保费就可以不用继续缴纳，而继续享有保险利益。

5.寿险和重疾险都是定额赔付型的。

你好！！！

先回答你4个问题条件：

1、消费型的重疾险一般情况下是不能保障终身的，但是也有少部分可以，比如平安的万能险。如果保障20年或是30年，到了60周岁没有了保障，到时候也退休了，公司的保障也没有了，所以完全没有保障，不建议你考虑。

2、消费型的保费是自然费率，是随客户本身的年龄增长保费不断增长的，现在的保费不会很贵，但是到了后期，保费会非常贵，贵的有点离谱了。

3、所有的商业保险的重大疾病保险，就是一旦发生大病理赔，合同终止，不管你之前交了多少的保费，往后的保费也无需再交。

4、你也知道，重疾险是根据年龄来算的，也就是说，所有的重疾险购买都是根据客户当时的年龄来算的，比如你现在买了28岁买了10万，是按照28岁的费率来算，将来35岁了，再加保10万，那么加保的10就是按照35岁的费率来算的，保费肯定会稍微增长的。

接下来给你分析你的家庭情况和保障：

家庭年收入还可以，有小面积房子，近期打算生宝宝，两年后买房，所以未来的家庭支出相比于现在的每年8万会大大超出。而且现在在公司的团体保险已经有了部分支出，现在的保障是补充公司团体保险的不足之处。保费可以控制在家庭年收入的5%--10%即可。

由于现有的保险都是公司的团体险，如果现在还考虑消费型的重疾险的话，那么一般情况下的消费型重疾险保险公司只会续保到60来岁，即退休后就没有任何商业保险了。所以建议客户不需要考虑消费型的重疾险，但是又不想保障一定期限的重疾险，那么就买保障非消费型的终身型的重疾险吧！！！

最后再来说说保额的问题，先生的意外险保额不够，只有未来两年多的年收入的保额，所以建议再增加50万左右的意外险（包括意外导致的烧伤残疾），综合医疗险的话，因为公司有了很全面的保障，所以无需再考虑。重疾险只有10万的保额，而且是消费型的团体险，到了退休就没了。因此在重疾险的保额应该再增加20--30万。而且是保障终身的，确保退休后还能有此保障。太太的意外险也不足，可以再增加20--30万的意外险，医疗险可以报销75%，那么剩下的25%自己应该有能力支付，所以可以不考虑医疗险，重疾险的保障只有11万，太太的年收入比较低，因此只需再增加10万的重疾险即可。

全部回答完毕！！！

有兴趣欢迎交流！！！

美国友邦保险公司上海分公司 

您好：

    根据你的提问和要求，建议：

   1、可以提早补充重疾保障，因为现在的医疗费用都有不断上涨的趋势，此外，保险是买的越早越好：早一天有保障，且同样的保障交费要比年龄大的人交费少。

   2、重疾有保障到终身的，建议参考一下平安的”常青树组合“（鑫盛12+鑫盛重疾提前给付+重疾豁免）。

   这是一份真正做到低保费高保障的保险产品，且在保费不变的情况下，保额逐年增加（保额增加的情况下不体检、不契约调查），俗称”会长大的保险“。

  3、根据您现在给出的保费预算，基本可以为自己和家人补充一份较不错的保障。

   如有需要，可联系我，以便为你提供更详尽的服务。

您好~

    您的投保意识非常好，能够总结出自身的保障和相关的理财规划。  只是个人建议您要求单位提供一下团体商业保险的详细清单。。。   并非是不相信您，而是觉得不大可能，因为按照您的说法，单位为您投保的这份保险，每年保费起码在数万元。   真有这么好的单位，那真的是羡慕嫉妒恨了。。。

您的太太的确需要，因为重疾险额度完全不够，我们一般建议客户投保至少在20-30万之间。

    一、至于您说的，消费型的重疾没有保终身的，保终身的就是终身类型的。  当然，终身类型的重疾险，保费不会那么便宜。   个人觉得您可以根据您所说的保费，投保消费型+终身型的重疾险组合。 这样保障会高点，保费又不会太高。 等您到30几岁的时候，可以继续补充新的重疾保险，那个时候虽然保费高了，但您和您太太的收入能力已经大大提高了。  同时，保险公司可能会出更符合那个时代的重疾条款。  

    二、重疾险一般都是有豁免，不过并非一旦得病就豁免，而是需要根据相关条款看，因为重疾险并非任何所谓的重疾都包含的。

    三、您自身的保险，我觉得还是等您完全了解公司购买的保险后再看吧，您的想法其实就是我第一点说的，组合型的重疾保险。

你好！

可以了解一下平安常青树保险计划，主险和重疾险是保障终身的，符合您的要求，更重要的是这款保险的保额会随着年龄的增长而增长，您现在年龄较小，公司里面也有交重疾险，所以可以把保额稍微降低一点，随着时间增长保额慢慢增加。而每年交的费用是固定不变的，不需要追加保费。详细情况欢迎交流！

先生您好！您真的很有保险意识。根据您说的情况，

首先，不建议您买消费型重疾险，因为消费型重疾险有两大缺陷：第一，保障范围小，有限的几种重疾。第二，保障额度不高，像您公司的国寿绿洲。在意外方面消费型险种可以很高，但是重疾方面没有很高的。

其次，建议您再保障30万的重疾险，根据您的收入水平和未来规划，就目前的重疾治疗费用来说，保10万15万意义不大。您吃不消分红险，可以选择纯粹保障型的重疾险。就是不病不赔，不死不赔，很简单的。

然后，推荐一款险，今年4月底，为了庆祝国寿升级为副部级央企，推出的国寿新康宁终身，保障40类重疾和10类轻型重疾，目前市场上保障最全的险种，没有之一，您可以去查的。根据您的情况，保障如下：

您，28周岁（不知道您的具体生日，可以加我QQ或者电话沟通详细聊），保障30万，40+10类重疾，保障终身，交费20年的话，年交保费9030元。交费10年的话，年交保费15660.

您爱人，29周岁，一样保障30万，40+10类重疾，保障终身。交费20年的话，保费8340元。交费10年的话，保费14550元。

最后，关于您说的两个问题：第一，保费免除问题，一旦得病或者高残，直接就赔付30万，合同结束了就，就不用再交保费了。第二，消费型的费用是会根据您的年龄改变而改变的，会加钱的。

详细情况可以电话或者QQ或者当面沟通，先生，您在保险方面是很有意识的，看的出来，您是家里的顶梁柱，冒昧说一句，就您目前有的公司保障来看，一旦您出现问题，您觉得您的家庭还有保障吗？尤其是您未来还打算换一套大房子，那时候的房贷又如何解决呢？所以建议您加一份保障。

祝您有一份完善的家庭保障计划。

中国人寿  张乐天