想买一份满意的重疾险
我：男，已婚，84年生人，居住在上海，目前没有小孩；年薪+年终奖+公积金，乱七八糟加起来大概到手25W/年，单位有帮我报寿险（年薪的3倍）+重疾险（年薪的3倍）+商业医疗保险（2W)。
我老婆：83年生人；工资乱七八糟加起来大概到手10W/年，单位有帮她报寿险（好像2W吧）+重疾险（1W）+医疗报销；我帮我老婆在我的单位报了寿险（10W)+重疾险（10W）+50%医疗报销。
目前，只有一套小面积的房子（还剩12W贷款，每月2k还贷，纯公积金能还清，公积金还结余1.5k/月，预计2014年5月能靠公积金提早还清）；1年内有生小孩的计划，还清贷款后有购买大房子的计划；每年大概年支出8W左右（应当包括了所有的支出了）；没车，也不准备买车；
我现在纠结的是，我和/或我老婆需不需要购买一份重疾险，因为我知道重疾险买的越早越划算，但是我公司已经帮我买了，所以早买的话，有点浪费。我的想法是我和我老婆各买一份：消费型重疾险，保额49.9W（也就是不用体检的最大值）；但是不知道能不能满足以下条件：
1. 是要保终身的，保到我们死，有些是20年，30年的，那到了我60岁不是没保障啦；
2. 不知道消费型的保费高不高啊？（<4k/年/人？）；因为我保额比较高，所以我想买消费的，分红险吃不消（大概要2W/年/人？），因为我要买房的。
3. 可不可以有保费免除条款，就是一旦得病，不需要交剩余保费就能赔付？
4. 因为我现在公司里面有，所以我能不能现在保额少一些，将来变大一点？会不会因为我要调整的时候超过30或35岁，加我钱？
我老婆：83年生人；工资乱七八糟加起来大概到手10W/年，单位有帮她报寿险（好像2W吧）+重疾险（1W）+医疗报销；我帮我老婆在我的单位报了寿险（10W)+重疾险（10W）+50%医疗报销。
目前，只有一套小面积的房子（还剩12W贷款，每月2k还贷，纯公积金能还清，公积金还结余1.5k/月，预计2014年5月能靠公积金提早还清）；1年内有生小孩的计划，还清贷款后有购买大房子的计划；每年大概年支出8W左右（应当包括了所有的支出了）；没车，也不准备买车；
我现在纠结的是，我和/或我老婆需不需要购买一份重疾险，因为我知道重疾险买的越早越划算，但是我公司已经帮我买了，所以早买的话，有点浪费。我的想法是我和我老婆各买一份：消费型重疾险，保额49.9W（也就是不用体检的最大值）；但是不知道能不能满足以下条件：
1. 是要保终身的，保到我们死，有些是20年，30年的，那到了我60岁不是没保障啦；
2. 不知道消费型的保费高不高啊？（<4k/年/人？）；因为我保额比较高，所以我想买消费的，分红险吃不消（大概要2W/年/人？），因为我要买房的。
3. 可不可以有保费免除条款，就是一旦得病，不需要交剩余保费就能赔付？
4. 因为我现在公司里面有，所以我能不能现在保额少一些，将来变大一点？会不会因为我要调整的时候超过30或35岁，加我钱？
补充问题
- 公司的险种，我确实写错了，公司的险种是： 国寿附加绿洲团体重大疾病保险 100,000.00 国寿绿洲团体定期寿险 534,192.12 国寿附加绿洲残疾和烧伤团体意外伤害保险 534,192.12 国寿附加综合团体医疗保险 20,000.00 不好意思啊！同时谢谢各位细心的答复，我明天会仔细的看的
- 大家回复很多，信息量很大，容我花点时间慢慢研究下，然后再通过QQ和你们联系啊
