分红型寿险（非生死两全型）和万能型寿险的区别？

您好

先确定自己的保险需求，再定产品。

如果我们从产品入手，那么比来比去，就会进入怪圈，迷失方向。

谢谢。

你好！建议你先明确自己的保障需求，然后再考虑产品的比较，建议优先安排健康保障和住院医疗及意外。重疾险推荐考虑纯保障性重疾险。

问题一，分红型寿险主要是保障身故保险责任，每年分红。万能险只要取出现金价值的钱，就意味这你要退保。很灵活，但保障就没了。

二，收益肯定不一样。

希望可以帮助你推荐适合你的产品。欢迎线下交流！！

您好：

请问夫妻双方是否都有社保？如果都有基础的社保和基础的重疾方面的保障，可以选择万能险作为保障兼顾理财方面的配置，同时建议爱人也就是女性买万能，前期可以涵盖重疾和医疗、寿险方面的保障，后期可以调整保额以达到养老账户的积累！

自己作为家庭支柱，同时根据男性平均寿命以及责任重、压力大等的特点，不管是现在还是未来退休后保障都很重要，可以选择分红型的终身寿险附加重疾组合，前期通过10年或者20年的积累，责任期内高额的寿险和重疾保障，同时每年保额分红，复利递增，重疾和寿险保额年年递增，年龄越大，保障越高，可以满足长期的保障方面的需求！同时投保人最好有保费豁免责任，夫妻互保，责任利益最大化！

就你的问题简单回复如下：

1.分红险和万能险是两种不同类型的产品体系，分红型相对传统保障方面为主，分红具有波动性，不灵活、不透明，很保守，稳健！万能险是新型投资理财型的保险，相对投资渠道较为激进，具有较高的收益性，月复利、账户价值透明，随公司以及市场的波动而直接表现出来！长期的积累比较有价值，同时可以附带重疾和寿险以及医疗方面的附加险组合，附加险都是自然费率，每年的保障成本的扣除都和自己设计的保额有关系，未来各个年度保额可以自行根据家庭责任设计！唯一就是自己决定缴费的年限可以长、可以短，根据自己对未来保障和理财方面的需求设计！

2、同一家公司两种产品的性质不同、保障责任不同，所适用的收益也不同，万能险相对可以作为理财方面的配置，只要有持续的缴费能力长期持有即可！同时不管是分红还是万能收益都是以实际公司的收益为为主！选择一份适合自己的保障方案更多的关注保险的根本，理财只是保险产品的外衣、派生功能，需要知道其根本在于解决的是哪方面的家庭风险和财务规划问题！

您好！其实第一张保单是理财型还是分红险的保单都可以，没有固定的模式。主要是看您想通过保险解决什么问题，是单纯的保障还是有理财方面的需求。通过您的简单描述，我初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。您提的二个问题很好，我一一帮您回答。

第一，从保障角度上来说，传统的分红险更注重保障，如果不退保的话，可以享受到终身的保障；而万能险正是由于它的灵活性，到达一定年龄后，在投资和保障中需要有一个侧重的；第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力（当然不要超出自己的能力范围）等等。不知道我给您的回答是否能让您满意，最后还是希望能跟您面对面帮您分析您现有的情况以方便为您量身定制应有的保障，我也是北京人而且年龄差不多希望我的建议能帮到您。

你好：

1,分红型产品属于传统型产品，保险产品均以保障为先，理财为辅，分红产品属于年分红年复利产品，一般都是固定费率，如你今年29岁，如果购买平安的常青树分红型递增重疾组合20万的话，年交保费为7440元，这20年一直以该保费为准交费，保障终身；如果选择平安智胜人生万能险：期交保费6000元，也可以做到20万的保障。区别在于：传统型分红险在固定费率中提前收取了各种管理成本与保障成本，而万能险期交保费低，但逐年收取保障成本（也就是说如果看重收益的话，在收益账户中是按年龄的增长而增加保障成本的收取的），后期，如果现金价值高于20万保障时，扣除的保障成本反倒是越来越少了。如果领取现金价值的话，领取多少，保障就降低多少，只要领取了现金价值中的钱，相当于你在保险公司收益的钱就减少了，一定会影响保障与账户收益的。

2,同一家公司的万能型与分红型产品，如果公司的运营模式稳定，相对来讲，万能型的灵活型会比分红型更高一些，如果从保障的角度来看，基本相当。收益型产品在30年以后都还不错，重要的是如果偏重高保障产品，万能型的性价比更高一些。

如果你是一个保障与后期收益（养老储备）都关注的人，建议保障与养老产品分开考虑，一个人不可能用一张保单解决所有问题，保障型产品如果发生理赔，未来的收益型（也可以理解为养老金）就一定没有了。

文字会比语言更绕一些，如果需要，欢迎线下电话或Q交流。

祝平安！

     保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。

     人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也就不同。

     建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。

     其实每家保险公司的产品都大同小异，都在保监会的监管之下，可能有一些细节方面的东西会有一定的出入。现在的保险都具有分红功能，每家保险公司的分红方式、来源不太一样，而且分红水平也不太一样。建议在选择保险公司是尽量选择比较大的公司，以保障以后的分红水平以及后期的增值服务。对待不同的保险公司，国家的政策也会有不同的地方，公司的团队规模不一样，所造成的盈利水平也就不一样，客户可以拿到的分红也就出现了差异。

     保险产品的主要功能有风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等。尽管部分寿险产品偏重头子功能，担本质上属于保险公司产品，经营主体是保险公司，不宜将其与银行存款、国债等金融产品进行片面比较，更不要进把它作为银行存款的替代品。银行能解决的问题，保险公司能解决，银行解决不了的问题，保险公司还能解决。不同的产品有不同的功能，不具有可比性。

其实你明确自己的需求就好了，买保险的目的就是保障，所以你的保障一定要足够，不够出事了肯定起不来什么效果。至于传统重疾险、万能附加重疾、分红附加重疾的区别：

传统保障重疾保险责任比较简单，交多少保多少非常的明确。

万能险，交费比较灵活、领取灵活，保障可调整，可以用很低的保费做到很高的保障，如果设计的得当是比传统万能险有优势。

如果做同样的保障分红险的保费会比传统险、万能险高，分红险比较稳健，长期来看会比万能险、传统险收益高，可以最大限度的抵御通胀。

所以个人意见，先确定保障额度，预算高则可以考虑分红险，预算低则可以考虑万能和传统型的险种。至于万能和传统险，万能需要科学的设计和很高的自我控制力（比较灵活），传统险比较“傻瓜”，保障足够保障期间合理就好了！

万能险是根据自然费率扣费，年龄越大，从账户里扣除的保障成本越多，如果要规划长期保障，万能险并不适合。万能险有一个保底利率，保底利率之上的收益都是不确定的，看过去的数据和当下的数据没有太大的意义，如果未来市场利率持续走低，万能险实际回报率持续接近保底利率，账户回报不足以弥补保障成本扣除，账户价值则会越来越少，这是一种风险，而传统险的保单现金价值确实持续增长的，万能险的收益比分红型高也不过是一种美好的预期罢了，它的确定性不及传统分红型寿险。
建议还是选择传统分红型终身重疾保障。
补充回复：身故时只会赔付寿险保额，不会赔付重大疾病保额。如果是提前给付类重疾险，一旦赔付重大疾病险，寿险的额度也会相应扣减，保额降为0时，合同终止。

您好：

     1：分红型保险属于人寿保险，万能型保险属于投资类保险。

          20年保障的范围是一样的，但是万能型是终身缴费。

          绝对会。

     2：不一样，万能型收益高些。

          不是，每一个保险公司都有万能型而已。

     保险买的是保障，希望您认真考虑。

     我是保险经纪公司的，很高兴为您挑选产品及其保险公司，可以加我QQ咨询，请注明：“保险咨询”，谢谢。

您好

保险的本质解决的就是保障问题，如果算收益的话保险的收益最大化就是今天买了保险明天就发生意外风险，这样收益是最高的，但是这种我们种情况我们谁到不想要的收益，所以还是考虑保障吧，收益的功能用别的理财工具来解决，如果身故保障和重疾保障都是50万的话，哪个先发生就给哪个，万能险很好，但是要选择身故给付保额+账户值的公司，有些公司是只给一个，另外选择带有保费豁免的，这样得了重疾以后的保费不用再交了，所有的保障都不变，这样才叫真保险

如果万能险设计好保额和缴费时间，可以在前期做很好的保障，达到同样的保费投入有更高的保障。关于收益，万能险有保底收益，保底之上的收益不固定，但是如果保障部分的额度设计高了。占用 的保障成本也会高。万能险要收益，就要首期有追加或者保障额度设计的少。万能险的设计很考验业务员的功底

分红型保险，分红也是不确定的。

楼主让业务员设计计划书，相同的保额看保费的区别。相同的保费，看看保障的区别。

关于保障和收益的兼得，实话实说，就是没有相应的保费投入，是达不到预想的一切。。。。。

您好：

我理解你的意思，

你是一个非常有责任的，有爱心的人，应该考虑以下几个问题：

  1、保证家里的经济来源，不亏损、不减少。

  2、如果有应急情况，拿得出。

  3、保障随年龄不断增长。

  4、老时家庭才传承。

一、 分红保障保险是在保障大病的同时，跟回馈。万能是最透明的保险，任何的支出与收入都可以看清楚。

二、保险是长期的收益，但是不一定一样。万能是较低的保障成本。

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恭祝：心想事成，愿平安伴随您每一天。