分红型寿险（非生死两全型）和万能型寿险的区别？

朋友推荐几款产品：平安的智胜人生万能型保险、平安金福康健康保障计划，新华的祥瑞一生终身保障计划和招商信诺的珍爱一生两全保险（分红型）产品，都附带重大疾病保险，投保时间为20年。希望推荐一下，哪款产品更适合我。同时我也有几个问题咨询：
1.分红型寿险（非生死两全型）和万能型寿险的区别？如果我在20年投保期不变更投保数额，也不会退保，是不是没必要一定要买万能型保险？如果购买万能型保险，在投保期限20年后的任意一年（如投保后的第25年）支取保单账户现金价值的钱，是否会影响以后出现问题时的保障收益和理财收益（比如会恢复为最基本的主险保障金额）？
2.同一家公司的万能型寿险和分红型寿险他们的长期收益是否基本相当？是否可以理解万能型保险的保险公司管理成本相对更高？不能理解为万能型寿险的收益会因此更高？
十分感谢

补充问题

另外附加个问题，如果我因为得保险条约中规定中的大病在治疗期间身故了，是不是主险的保额和附加重大疾病健康险的保额都会赔付给我么？ 2012-05-30 01:58:23

相关问答

共37个回答

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李继伟

非生死两全，就是终身寿险附加重疾。比收益你会陷入纠结。

2012-05-30 16:10:36

张燕

如果您接受投资型的保险，万能有不万能的时候，建议您选择投资连接保险。

2012-05-30 16:14:41

魏静北京平安人寿

你好：

回复你主险与附加重疾的保额问题：

如果是提前给付重疾，主险与附加重疾共用一个额度，不会相加赔付，如平安的常青树组合和智胜人生组合，还有鑫祥定期组合。

如果是单独附加的重疾保障，主险与附加险分开的，可以共用一个额度，如平安鑫利组合，如发生重疾提前给付一笔现金，两年返还现金及分红继续有效，万一身故，退还现金价值或满期再给付与重疾相等的保额。

具体详情以产品条款为主理解。

祝平安！

引用提问：另外附加个问题，如果我因为得保险条约中规定中的大病在治疗期间身故了，是不是主险的保额和附加重大疾病健康险的保额都会赔付给我么？

2012-05-30 17:53:10 向Ta提问

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刘晶

你好，首先要说的是万能险表面看很灵活，但一旦附加重疾了，是否还能达到预想的收益，风险太大。重疾是随着年龄的增长保费也再增长的，没法控制的。分红型保费在合同里除了分红的多与少不能确定，其于是写在合同里的，是可知的。对于你本人来说，健康险加养老险是最基本。具体的欢迎与我联系或加我的QQ.

2012-05-30 18:58:19

侯长松

晓枫朋友你好：我是中国人寿的侯长松。

我感觉您说的很专业，对于保险的需求很明确，我提示您注意以下几点：

保障性与收益性相结合、稳定安全是前提、投资人的权益最大。

推荐方案

1、国寿瑞鑫：80岁前享受，重疾保障30万、意外保障30万、每三年固定返还8000元、年年分红、80岁返还30万。（费用14000元左右）

2、国寿康宁国寿福满一生组合：30万重疾、意外保障50万，75岁前年年分红、年年有定期返还，55岁养老加倍。详细的计划可加我QQ或直接电话联系我。

2012-05-30 19:56:49

王青芳

你好，我认为万能险不是太适合你，还有你问的那个在治疗期间身故的问题，别的保险都不是，你可以选择新华的吉祥至尊肯定是最适合你也是最好的保险，它缴费低，而且还有投保人保费豁免，而且保额是独立的，特别的好，而且我建议你买缴费三十年的这样的保险，如果愿意可以联系我，祝开心快乐每一天！

2012-05-30 20:05:50

许秀琴北京太平人寿

你好，保险的功用是抵御分险，转嫁分险，就向鱼和熊掌不能兼得一样，保障和理财兼具的保险应该不是我们想要的。你可以考虑产品的组合，太平康颐金生+财富定投是不错的大病和理财的组合，35类大病保障至100岁，中途返回本金。欢迎来电联系。

2012-05-30 20:56:31 向Ta提问

孙小庆北京中国人寿

您好:首先建议您要先做好家庭的健康保障，可投保国寿康宁终身附加住院医疗，另外分红险建议您购买国寿新推出的福禄双喜至尊版万能分红险，双帐增值，利益比传统分红险成倍增加。请加qq583483319详谈。

2012-05-31 09:51:45 向Ta提问

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申晓单北京平安人寿

问题很多很难几句能描述清楚欢迎联系单独沟通

2012-05-31 20:28:06 向Ta提问

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陈静

这个要分险种的，万能险基本是重疾赔付之后，寿险赔付剩余部分。也就是，假如寿险20万，重疾15万。重疾理赔15完之后，寿险只能再赔5万。

也有双重赔付的险种，价格肯定会高一点。

看您要那种保障？

2012-06-04 13:51:49

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

保障寿险要看免责，目前市场上寿险免责最少的是3条；其次是重疾不论几十种，只要全含国家规定的25种标准定义为好，再有轻症时的先期赔付更好。

对于选择产品要根据您的具体情况，你的年龄选择性还是比较大的，不过具体还要和你沟通后再给建议才能适合您；

对于万能险的选择除了免责条款，还有要选择保额和账户值能一起赔付的产品才是对客户有利的。

提共一下资料请看参考：

参考：
10分钟学会买保险什么样的重疾才是安全的？

2012-05-30 11:05:06 向Ta提问

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afterglow_map

非常感谢，都是实在话，其实我已经想好了，保险保障功能更多，不能和股票、基金相比去赚钱，当然能有些收益就更好了，呵呵

2012-05-30 11:15:03

陈静

您好，先确定您的需求。重疾为主还是理财为主？

1. 如果以前没买过保险，还是要以重疾为主合适。至于收益，不要太看重，保险的功能在于保障。

2. 如果在交费期选择固定交费，就没必要买万能险，因为万能险的优点在于灵活，缺点是终身扣费，而且费用随年龄增长也不断增加，即使交费20年，重疾保额不变的话，是不能保障终身的。

3. 如果有一款产品集重疾，寿险，意外，老年护理为一体，全面保障，您是否感兴趣？

希望能帮到您，如需详细了解友邦产品可以来电或加我QQ。感谢支持！

2012-05-30 11:07:38

魏乐航

商品本身的投资渠道和趋向基本雷同，即所谓收益大同小异。

关键在于设计形态，

利益最大化的方式就是：

不可测的风险：大病，意外，购买定期消费产品，简单明了。

可测风险：养老需求，购买有针对性的年金商品。

2012-05-30 11:13:42

庆艳平

具体需要知道你的年龄、收入状况，而定

2012-05-30 11:14:26

周彬彬北京平安人寿

您好！不同的产品的侧重点是不同的，看您想通过保险解决什么问题，意外、医疗、大病、养老等，建议您可以找一个专业的代理人帮您分析，给您一些合理的建议，您再做决定，详细了解欢迎纤细交流！祝平安如意！

参考：
29岁男士综合保障计划（平安智胜 30岁女士常青树综合保障计划

2012-05-30 11:29:04

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