分红型寿险（非生死两全型）和万能型寿险的区别？

朋友推荐几款产品：平安的智胜人生万能型保险、平安金福康健康保障计划，新华的祥瑞一生终身保障计划和招商信诺的珍爱一生两全保险（分红型）产品，都附带重大疾病保险，投保时间为20年。希望推荐一下，哪款产品更适合我。同时我也有几个问题咨询：
1.分红型寿险（非生死两全型）和万能型寿险的区别？如果我在20年投保期不变更投保数额，也不会退保，是不是没必要一定要买万能型保险？如果购买万能型保险，在投保期限20年后的任意一年（如投保后的第25年）支取保单账户现金价值的钱，是否会影响以后出现问题时的保障收益和理财收益（比如会恢复为最基本的主险保障金额）？
2.同一家公司的万能型寿险和分红型寿险他们的长期收益是否基本相当？是否可以理解万能型保险的保险公司管理成本相对更高？不能理解为万能型寿险的收益会因此更高？
十分感谢

补充问题

另外附加个问题，如果我因为得保险条约中规定中的大病在治疗期间身故了，是不是主险的保额和附加重大疾病健康险的保额都会赔付给我么？ 2012-05-30 01:58:23

相关问答

共37个回答

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陈静

这个要分险种的，万能险基本是重疾赔付之后，寿险赔付剩余部分。也就是，假如寿险20万，重疾15万。重疾理赔15完之后，寿险只能再赔5万。

也有双重赔付的险种，价格肯定会高一点。

看您要那种保障？

引用提问：另外附加个问题，如果我因为得保险条约中规定中的大病在治疗期间身故了，是不是主险的保额和附加重大疾病健康险的保额都会赔付给我么？

2012-06-04 13:51:49

申晓单北京平安人寿

问题很多很难几句能描述清楚欢迎联系单独沟通

2012-05-31 20:28:06 向Ta提问

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孙小庆北京中国人寿

您好:首先建议您要先做好家庭的健康保障，可投保国寿康宁终身附加住院医疗，另外分红险建议您购买国寿新推出的福禄双喜至尊版万能分红险，双帐增值，利益比传统分红险成倍增加。请加qq583483319详谈。

2012-05-31 09:51:45 向Ta提问

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许秀琴北京太平人寿

你好，保险的功用是抵御分险，转嫁分险，就向鱼和熊掌不能兼得一样，保障和理财兼具的保险应该不是我们想要的。你可以考虑产品的组合，太平康颐金生+财富定投是不错的大病和理财的组合，35类大病保障至100岁，中途返回本金。欢迎来电联系。

2012-05-30 20:56:31 向Ta提问

王青芳

你好，我认为万能险不是太适合你，还有你问的那个在治疗期间身故的问题，别的保险都不是，你可以选择新华的吉祥至尊肯定是最适合你也是最好的保险，它缴费低，而且还有投保人保费豁免，而且保额是独立的，特别的好，而且我建议你买缴费三十年的这样的保险，如果愿意可以联系我，祝开心快乐每一天！

2012-05-30 20:05:50

侯长松

晓枫朋友你好：我是中国人寿的侯长松。

我感觉您说的很专业，对于保险的需求很明确，我提示您注意以下几点：

保障性与收益性相结合、稳定安全是前提、投资人的权益最大。

推荐方案

1、国寿瑞鑫：80岁前享受，重疾保障30万、意外保障30万、每三年固定返还8000元、年年分红、80岁返还30万。（费用14000元左右）

2、国寿康宁国寿福满一生组合：30万重疾、意外保障50万，75岁前年年分红、年年有定期返还，55岁养老加倍。详细的计划可加我QQ或直接电话联系我。

2012-05-30 19:56:49

刘晶

你好，首先要说的是万能险表面看很灵活，但一旦附加重疾了，是否还能达到预想的收益，风险太大。重疾是随着年龄的增长保费也再增长的，没法控制的。分红型保费在合同里除了分红的多与少不能确定，其于是写在合同里的，是可知的。对于你本人来说，健康险加养老险是最基本。具体的欢迎与我联系或加我的QQ.

2012-05-30 18:58:19

魏静北京平安人寿

你好：

回复你主险与附加重疾的保额问题：

如果是提前给付重疾，主险与附加重疾共用一个额度，不会相加赔付，如平安的常青树组合和智胜人生组合，还有鑫祥定期组合。

如果是单独附加的重疾保障，主险与附加险分开的，可以共用一个额度，如平安鑫利组合，如发生重疾提前给付一笔现金，两年返还现金及分红继续有效，万一身故，退还现金价值或满期再给付与重疾相等的保额。

具体详情以产品条款为主理解。

祝平安！

2012-05-30 17:53:10 向Ta提问

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张燕

如果您接受投资型的保险，万能有不万能的时候，建议您选择投资连接保险。

2012-05-30 16:14:41

李继伟

非生死两全，就是终身寿险附加重疾。比收益你会陷入纠结。

2012-05-30 16:10:36

金雪梅

您好：

　　看来你对保险多少有了些了解，但还是有点犹豫中，

　　只要你清楚的了解自已的需求，就不会这样了

　　保险的根本是保障，传统的寿险意义，只在保障生命和健康，有四两博千斤之功效。

　　而现在的的分红险和万能险是在保险的根本上，进而演化的派生功能。

　　分红险与万能险的不同：

　分红险只参加保险公司基本投资（安全稳　定的投资，如国家基础建设，水利，铁路等）而产生的分利分配，有安全，稳建的收益。

万能险的投资帐号有多个投资渠道，投资在基金股票等风险等大的行业，相对来说风险也大，收益也相对不稳，如支取了此帐户的现金价值的钱，收益会有影响……

同一家的分红险和万能险的收益是不一样的，年不能理解为管理成本高低的问题，只是投资渠道不同的问题，风险大，收益波动就大，

对于在大病期间身故的，要看是否和主险共用一个保额，还是分开用的，共有一个保额时，出现大病就理赔了，合同结束，不用共时，大病理赔完，身故的，还可能　理赔主险的。

对于８０后夫妻想理财又想有保障，可以了解案例http://quick.xiangrikui.com/case/216360.html。希望对你有所帮助，

祝幸福美满！

2012-05-30 15:35:28

胡晏红

您好：

我理解你的意思，

你是一个非常有责任的，有爱心的人，应该考虑以下几个问题：

1、保证家里的经济来源，不亏损、不减少。

2、如果有应急情况，拿得出。

3、保障随年龄不断增长。

4、老时家庭才传承。

一、分红保障保险是在保障大病的同时，跟回馈。万能是最透明的保险，任何的支出与收入都可以看清楚。

二、保险是长期的收益，但是不一定一样。万能是较低的保障成本。

具体情况您可以加我QQ或点击我的头像电话联系！欢迎访问我的个人展示页！

欢迎访问我的个人网站！

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恭祝：心想事成，愿平安伴随您每一天。

2012-05-30 15:08:39

李艳杰

如果万能险设计好保额和缴费时间，可以在前期做很好的保障，达到同样的保费投入有更高的保障。关于收益，万能险有保底收益，保底之上的收益不固定，但是如果保障部分的额度设计高了。占用的保障成本也会高。万能险要收益，就要首期有追加或者保障额度设计的少。万能险的设计很考验业务员的功底

分红型保险，分红也是不确定的。

楼主让业务员设计计划书，相同的保额看保费的区别。相同的保费，看看保障的区别。

关于保障和收益的兼得，实话实说，就是没有相应的保费投入，是达不到预想的一切。。。。。

2012-05-30 15:01:54

钟跃北京信诚人寿

您好

保险的本质解决的就是保障问题，如果算收益的话保险的收益最大化就是今天买了保险明天就发生意外风险，这样收益是最高的，但是这种我们种情况我们谁到不想要的收益，所以还是考虑保障吧，收益的功能用别的理财工具来解决，如果身故保障和重疾保障都是50万的话，哪个先发生就给哪个，万能险很好，但是要选择身故给付保额+账户值的公司，有些公司是只给一个，另外选择带有保费豁免的，这样得了重疾以后的保费不用再交了，所有的保障都不变，这样才叫真保险

参考：
28岁月光族投资理财经 30岁每月850专家帮你理财

2012-05-30 14:46:39 向Ta提问

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马维娜

您好：

1：分红型保险属于人寿保险，万能型保险属于投资类保险。

20年保障的范围是一样的，但是万能型是终身缴费。

绝对会。

2：不一样，万能型收益高些。

不是，每一个保险公司都有万能型而已。

保险买的是保障，希望您认真考虑。

我是保险经纪公司的，很高兴为您挑选产品及其保险公司，可以加我QQ咨询，请注明：“保险咨询”，谢谢。

2012-05-30 14:41:43

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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