保险代理人销售欺诈和误导，且非本人签字，可否要求全额退保？ 提问

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保险代理人销售欺诈和误导，且非本人签字，可否要求全额退保？

我爸09年被亲戚忽悠买了人寿的“康宁终身保险”，且已交费四年。由于他不懂法律，更不懂保险，全听亲戚忽悠了。近期我才第一次看见合同，才发现合同内容与当初代理人所说存在严重不符，存在诱导销售和欺骗，且投保人上所有字都非他本人所签。由于合同很不适合，我要求解除合同，全额退款。我查资料所得非本人签字即为无效合同。欺骗销售我拿不出录音证据，能否把非本人签字作为切入点，起诉保险公司退钱？
此合同是人身保险，含死亡赔付责任。投保人和被保险人都非本人签字，但当初在电话回访中，我爸稀里糊涂都是肯定回答。
可以确定非本人签字。求教下到底是按无效合同处理还是撤销合同？我胜算如何？另外举证责任倒置原则可否适用于本案，要求保险公司出具其尽到了告知义务以及不存在销售欺诈，还有本人签字？
感谢释疑!

补充问题

  • 之所以说该保险不合适，是因为只保十种重疾，可以说全是绝症，保额为一万，每年交费2340元，十年期。若发生该十种病之一，赔付两万，身故后再赔一万。当初代理人说只要在二级以上医院住院治疗的，就可赔偿三万元，且十年期满后，如果没发生理赔事宜，可退回本金和利息，事实根本不是这样，十年期满后，也是按现金价值退还，直到我父亲102岁才可保本！！我爸投保的本意是求个保障，一般性大病，可不是冲着绝症去的，由于代理人是亲戚，我爸农村人，文化水平低，对保险完全不懂，就轻信他了。 代理人还说保险公司会有个电话回访，只是走个过场，一个形式而已，你只需回答是，对的就可以了。于是就照他意思说了。 我之所以懂，是因为我有点文化，也是通过网络搜集各种资料的。
  • 在销售保险时，压根没有看到合同，交过首期保费后，数日才将合同寄达家中，我爸自始至终未看过合同内容，更未签过字，哎，相当无语......

4217257 (宿迁) 在 提问

相关问答
共24个回答
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杨伟忠 南通 华邦代理

您好

      首先我是不建议您退保的，您也可以办理不签名手续就可以。但是如果非要退保的话，那么我建议你不要说什么误导欺骗而退保，这些你是没有证据的，如果你的保险合同确实非本人签字，那么就以这一点要求保险公司全额退保，如果保险公司不处理，那么您可以投诉到江苏省保监局和全国保险消费投诉热线12378进行投诉

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4217257 O_qq

确定非本人签字。我已经投诉过去，但保险公司表示是本人签字，不承认代签字事实

杨伟忠 南通 华邦代理 O_qq

回复 4217257：很简单，可以做笔记鉴定

4217257 O_qq

回复 杨伟忠：代理人已口头承认是代签字。当地保险公司表示即使认定为代签字，仍不可以退保，我唯一能做的就是去起诉，由法庭裁决
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游汉中 东莞 平安人寿

父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。
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薛平 南京 平安人寿


您好！您可以让您父亲本人申请，正常情况下代签名是肯定可以全额退保的。您可以和您父亲一起可以到保险公司找领导，要求业务员进行赔偿。如果保险公司不受理，您可以直接找保监会投诉此家保险公司及业务员。
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陈明华 北京 平安人寿

这款产品侧重保障，还是不错的。建议做补签名。
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徐红伟

产品再好又有什么用呢，非本人签名最后会影响理赔和利益的领取。光交钱了，最后什么保障都没得到。你可以投诉当时的业务员和要求全额退费。
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朱瑞好 无锡 平安人寿

你好，如所述属实，可以要求全额退还保费，如不能全额退还，确认为代理人代签字的，可起诉代理人要求赔偿。

产品好坏是其次，行为太恶劣，这样的人必须清除出寿险行业。

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4217257 O_qq

谢谢，本人非常赞成您的观点，我也是这么认为的，我愤怒的不是该险种，而且代理人的行为。追回保费不是根本目的，根本目的是让该代理人得到教训，最好是能将其清理出保险行业。

程晓琴 长沙 新华人寿 O_qq

难得碰到你这样的客户，大义灭亲，支持把寿险行业的恶劣行为扫除干净
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任浓波 宁波 中国人寿

康宁终身是个大病险，而且保障终身，10年后不能拿回本金，我们只所以买要健康险是因为谁也不知道以后会发生什么？而不是因为买健康险是冲着得病去的，没保险没有划算不划算的，难到交了一年就理赔算划算吗？买保险只是买个安心而已，平平安安到老就是一分钱也没有我们也算赚了，何况到身故还有三万赔付，当然当初业务员没有说清楚也是不对的，不建议退保，建议做个补签名以保障自己的权益。

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张鹏 北京 大童保险服务

您好！其实老康宁还是非常不错的险种，性价比很高，继续缴费也没有问题。您可以尝试向保监会投诉，如果不行，我觉得您可以退保。毕竟通过法律途径解决这个事情成本太高，您交的保费打官司是不上算的。
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4217257 O_qq

谢谢，我已经向保监会投诉了。如若不行，我也会走法律渠道，在我看来，此事归根结底不是钱的事，我是想通过起诉的方式让该代理人得到教训，让当地的保险公司有所警醒，清理出保险队伍中的垃圾
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周祖江 合肥 平安人寿

您好！

首先，很抱歉让您困扰；其次，我们需要确认，出现非本人亲笔签名的情况下，投保人是否有授意第三者代为签名；第三，电话回访过程中，投保人是否有默许非本人签名的做法。这些是您能否胜诉的关键点。

我们就这份《康宁》保险来分析：

1.大病保障种类：因保险公司根据时代的进步调整和升级同款保险的保障内容，因此4年前的康宁只保10类大病，而如今的康宁能保几十类大病，这是保险公司顺应社会发展需要，也是不同时期对应不同的保险产品，所以还请您理解；

2.基本保额：这份康宁的基本保额这是您不满意的地方。细看一下，一年交费2340元，交费为10年，将一份保险压缩成10年交费，而保险费也比较少的情况下，基本保额必然就会很少，就像您说的1万。如果当初选择20年或者30年交费，我想基本保额就可能是3万、4万，如果大病风险时就可能获得6万、8万的赔付。

3.现金价值：康宁因属于大病健康险，现金价值当然就会很低。

从您的案例中，温馨提示：

A。买保险一定了解清楚想要的是什么？保什么？怎么保？保多少？也就是买对人，买对险种，买足保额，选择合适的交费期。

B。近几年的银行代销保险饱受诟病，也提醒老年朋友在银行办理存、取款、理财业务时勿贪一时便宜，理性面对理财收益。

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4217257 O_qq

1.投保人压根没看过合同，代理人也没告诉他需要本人签字，至始至终都不知道该险种需要本人签字。代理人擅自就这么做了。投保人没有过任何口头上的允诺或书面上的授权。2.关于电话回访，由于受代理人误导，他的回答多半是肯定回答，否则也不会出现后面这些情况。但是这点因为时间久远，他不能全部回忆起来，我已要求保险公司调取电话回访录音，暂时还没答复我。这一点需要后期确定。3.由于投保人对保险完全不懂，代理人又是亲戚，投保人对代理人说，想买份医疗保险，以后生病住院啥的，也可以减少点负担，于是代理人向其推荐了该险种。并承诺，只要在二级以上医院住院即可赔付三万元，还特地解释下什么叫二级以上医院，比如当地县级（含）以上医院的。代理人未曾向其解释该险种只有十种重疾才可理赔，投保人投保的目的是我们正常人所理解的一般性疾病。4.代理人口头承认是代签，但保险公司不认可，仍认定为本人签字5.我有百分百的把握非本人签字，仅从字迹看就可很明显地分辨出来
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禹飞程 深圳 平安人寿

1、各家保险人司重疾种类其实大同小异，请重新检视一下合同的全部利益，如果退保再换其它险种，首先您父亲的年龄多大了，现在再投保有可能被拒保或是要求体检有可能还不能通过或是要加费，从这一点现在再投保肯定比当初投保费率要高。

2、中国人寿做为国有大型商业保险公司对合规经营是非常严格的，您的情况可通过投诉的方式解决，我们也非常痛恨这样的欺诈行为，希望能够早日清退这样的害群之马。

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4217257 O_qq

对该合同我已经全面地了解了，违背了当初投保的目的。该代理人依然在乡里采用此手段欺骗老年人，给对方推荐了不符合投保人本意，不适合的险种。直到发生投保人认为应该理赔的事故时，才发现代理人给推荐的险种压根不是自己当初想要的。即使我没法维护自身的正当权益，我想通过一些实际可行的手段让保险公司吊销其代理人资格证，别再祸害乡里了。不知道您有何建议？

禹飞程 深圳 平安人寿 O_qq

回复 4217257：首先应先投诉，找中国人寿或当地保监会投诉，如果不行再通过律师诉讼解决。

4217257 O_qq

回复 禹飞程：谢谢，我已经在这么做了，做好两手准备，如果非起诉不可，我一定会起诉的
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黎裕泳 广州 中国人寿

您好！您不用纠结。

第一，首先业务员确实是不对，误导了您父亲。这是不对的。

第二，您觉得这样被骗了，很不满意，您是可以拨打中国人寿客服：95519 进行投诉。

第三，您投诉95519没有用，您可以到保监会进行投诉。

第四，您也可以委托律师为您打官司。但可能胜率不高！

第五，我觉得您肯定是一位有想法有智慧的人，从您的分析中就可以了解到您的风采！只是我不明白保险怎么能用划算来形容呢？最划算的保险就是今天买了保险，明天马上得病的保险。您觉得呢？何况您父亲那时是09年买的保险，当时的保险确实是种类少了一些，但现在也已经成功升级，如果您觉得保障不够，可以再加保40+10种的康宁。当然您肯定是不屑一顾的了！

所以您如果觉得非本人签名侵害了您父亲的利益，那么请您父亲办理签字变更就好，如果您要拿保险的保障功能和投资相比较回报。那么我无话可说！保险=保障≠投资赚钱
退一步说，既然您父亲买了这份保险，即使是被骗买的，但是有什么比拥有一份保障更实在呢？

您就当这是一份善意的谎言吧！我们要客观的分析：您父亲是受害者。对此，深感不幸！但是您现在不是纠结被骗了要如何反击，而是把这件事件圆满的解决，您说是嘛？

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4217257 O_qq

首先对您的回答，我很满意，至少您的态度很好，同样的中国人寿，我所在地的人寿公司在处理此事时，态度相当恶劣，甚至用嘲笑的口吻表示，谁叫你不看合同，只能说明你傻！说实话，我现在气愤的是保险公司对此事的处理态度，在代理人承认是代签字的情况下，保险公司居然回复我，经调查核实，不存在代签字事实，相当无语。在我于当地人寿公司交涉的这一个月内，对方态度蛮横强硬，未提出任何缓和的处理方式，甚至说即使认定是无效合同，也不退钱，让我找省公司，省公司也不会退钱，除非我起诉，法院判赔了才赔。

黎裕泳 广州 中国人寿 O_qq

回复 4217257：非常理解您的心情！
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顾伟 南通 平安人寿

确实，现在中国的保险公司成立还不够长时间，学生时代根本没接触过保险，导致长大了也不懂保险，从而吃了大亏。

现在中学课本里已经添加了关于保险的一门课程，让学生在中学时代就能了解到保险，并且7月1号以后保险公司必须要大专以上学历的人才能够进去，也是从另一方面提高人员的素质。

保险是个好东西，但是因为业务员的不专业，只想着自己赚钱，卖的保险不适合，从而导致了人人骂保险，保险是骗人的。

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4217257 O_qq

是的，专门从乡下不懂法的老百姓下手，当地已经很多人受骗，哎
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胡霆 南京 平安人寿

你好：

（1）你无权主张合同无效，你不是合同当事人。

（2）胜算不大，虽然非你父亲本人签字，但保险公司有电话回访录音，同时09年投保，到2013年已有4年，你父亲持续缴纳保费的行为，也可视为他本人对保险合同的认可。

（3）举证责任倒置原则不适用。举证责任倒置原则适用于保险合同理赔过程中，保险公司对于出险后，拒绝理赔承担举证责任。

（4）现在要证明误导销售很困难（没有证据），一切以合同条款为准。

（5）换位思考，如果你父亲出险，此时保险公司已非本人签字为由拒绝理赔，你认为公平吗？

（6）其实，康宁终身保险还是不错的。

参考：
保险条款晦涩繁杂三兵器教你看懂保...
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4217257 O_qq

1.我有父亲的委托书2.保险法有硬性规定，被保险人非本人签字，且事后未追认的，可以要求撤销合同3.在某些司法实践中，已有一定运用案例，由于是条款性合约，且保险专业性很强，保险公司更易接近证据，我认为有一定的可能性请求法庭适用举证责任倒置原则4.我承认，谁买保险会录音呢？有脑子想到录音的也不会被骗了，是吧5.在这点上，虽不公平，但事实是很多情况下，保险公司会以此款拒绝赔付6.我认为该险种不合适，仅限个人观点 不知您对我以上回答有和看法，欢迎指正!

胡霆 南京 平安人寿 O_qq

呵呵，我也很痛恨保险欺诈销售，只是想和你说，没有证据，很难打官司。
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任彬 天津 平安人寿

你好，很高兴为您服务，不知道当初您这位亲戚怎样去误导的您让您家人投保的这份保单，不管怎样保险就是一个保障，既然已经投保了就当为家人投保了一份保障，建议您可以去让家人从新做一个保单的签字风格变更，保险既然投保了就当做一份护身符一样。
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4217257 O_qq

为什么不合适，我已经补充说明了，请您看看，您觉得合适吗？

任彬 天津 平安人寿 O_qq

回复 4217257：既然投保了当作一份保障不好吗

4217257 O_qq

我认为该险种不合适，退保后，我会选择一款更合适的险种

任彬 天津 平安人寿 O_qq

回复 4217257：你好，保险没有合适不合适的，只有看这款保险对于我们来说是不是真正的能起到作用。
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