咨询护身福、智胜人生、平安福的对比

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

您好！我是平安保险公司的谭建彬！我可以给几点建议您！

 第一：如果您是经常开车出差或开车去旅游的话，我建议平安福比较适合，因为交通意外双倍，保额高，保费低，身价也比较高！性价比最高的一款

  第二：如果您是经常开车出差或旅游，退休时又想领点钱养老的话，建议选护身福，因为交通意外也是双倍还有保单分红1

  第三：如果您平时一般很少坐交通工具上班的，且退休想拿点钱养老的话，就选智胜人生！

您好!

    其实您可以先把产品放一放，先确定下需求，即为什么买保险和买多少保险的问题，再来考虑保险产品和方案。

    虽然具体的方案应该在详细沟通后确定，但多数家庭无外乎三方面的需求：定期寿险，意外险和重疾险。额度需求可以按家庭需求法和生命价值法来确定，所谓年收入的多少倍这种简单倍数法确定的不够精确，所以一般不推荐。

    有需要的话可以线下沟通。

你好，

   很高兴看到你如此认真对待保险的人土，有机会能成为朋友吗？

关于你的问题，建议

    一，这三个产品都不错，都是重保障的。

   二，请不要因为比较产品延误了购买的时间，实在比较不了就都买一些。

   另外，你有高的研究精神和保障意识，不如去从事保险工作，潮州这边很需要像你这样认真对待保险的人。

你好，已经为你做了一份平安护身福的计划书。方案已上传。希望能帮到你，

「护身福计划书讲解」详询:点击头像，平安张荣

护身福主险 30万 护身福重疾 24万 护身福意外 60万 意外伤残 30万 意外医疗 3万 健享B 3份 (有社保的适合) 日额 10份（因为疾病住院所得的补贴）

年存12325元（1027元/月）有以下保障：

一、大伤：身价金：24小时生效，30万~90万保障

伤残：按国家残疾程度1-7级比例赔付，普通6万~60万，交通工具9万~90万。

二、小伤：意外医疗费：24小时生效，100元以上~3万以下百分之百报销，每年累计报2万。

三、大病：重大疾病90天生效，无需发票只需疹断证明书，提前给付至少18万，男保28种，女保30种。重疾赔付之后凭发票还可报销住院医疗费及住院补贴。

四、小病：30天后疾病住院及24小时后意外住院，合理费用报80%，报销限额9000元~39000元／次，每年不限次数。（没有地域限制）

五、住院补贴：小病和意外住院补100元/天

六、8种轻度重疾额外给付36000元。主险重疾不受影响。包括原位癌

七、自驾和乘坐7座以下私家车双倍赔付，护身福意外交费20年，保至70岁。

八、会长大的保险。年龄越大保额越长越大。

九、平平安安一辈子，每年存一点存一点，不知不觉就存了一笔养老金，退休时可以很自豪领养老金。其实，老的时候不外乎三种情

1、为什么业务员让你缴费20年甚至30年。

    原因：保险合同里有豁免功能，譬如A客户缴费30年，B客户缴费10年，大家都是不好彩，在第三年出事了，缴费30年的客户，就缴了3年的钱，交了总保费的1/10，而缴费10年的客户，也是缴了3年的钱，但却交了总保费的3/10。站在利益最大化的角度来说，肯定缴费30年的客户足够的划算。

2、设计的重疾保险金太少了。

    原因：很多人以为，重疾保险金就是用来治病的，所以十来二十万就够了，重大疾病的五年生存率是一个硬指标。（即患者自发现疾病起，五年后还生存，一般认为患者此时的生存几率与常人相同）目前重大疾病保险只赔付一次，当客户在发生疾病的时候，很有可能在面对疾病之初，由于治愈心切而不受节制地使用这笔钱去请很多医生，希望得到更好的治疗。客户拿到的理赔款很有可能在第二、第三年的时候就用完，然而五年之后患者还需要继续用钱，买营养品，有更多的开支。

其实在癌症里面，有三分之一的费用是医院里的直接医疗开支，三分之二是间接的。重疾之后带来的间接的费用开支，这在医药费结算单上是看不见的。我们只会看到出院的时候结算的费用，实际上有相当大的一部分是来自出院之后的费用。一般重疾保险金要设计年收入的5倍，保证生病后，5年疗养期内生活质量与生病前一样。

3、最后交清增额的问题。（也就是你想要的平安福的闪光点）

   你上面演示的已经表明了，护身福20年后通过分红交清增额身故金会超过平安福，但护身福超过平安福有一个前提，就是你在未来的20年里平平安安，如果你预期未来的20年里将会平平安安，那你买保险来干嘛？保险保的是既定的利益而不是未来的利益。况且通过分红交清增额超过平安福，这个分红是确定的吗？那仅仅是中档分红演示。未来20年通过分红交清增额确定能超过平安福？这还是未知之数。对你来说，最实在的是，给你多少钱，现在给我多少保额，而不是20年后给我多少保障……

    其实为什么护身福有交清增额？你所交的保费里面由两部分组成，一是保障保费，二是储蓄保费。保险公司将你的储蓄保费拿去投资赚钱，然后给你分红，但这个分红不返还给你，而是用来给你购买保额，就是所谓的通过分红交清增额。这样保额就会长大。

    你的保费有一部分叫保障保费，有一部分叫储蓄保费

    如果你要这个保险有分红，那你这个保险里面就一定有储蓄保费，相信大家都听过羊毛出在羊身上

    如果你要理财你要赚钱，就不需要来买保险，你要买保险就买保障好了   

    这又涉及到平安的两款产品：平安福与护身福

    个人建议买平安福，我这样举例会比较合适

如果给大家一万块钱，给1万块钱有2种方法

1、  一次性给你一万块

2、  先给大家8000，剩下2000分20年返还给你

请问你选择哪一种方式？

平安福和护身福一个道理

    同样1万块钱买保额，平安福马上给你20万的保额，护身福呢？先给你15万，剩下的保额使用它的分红来交清增额，慢慢交给你，请问你要哪一种保额？肯定是第一种

   如果有人说，30年后他的交清增额的保额超过了20万呢？你超过他有一个前提条件，那就是你在这30年时间平平安安，好啦！如果你们能预计未来30年内会平平安安，那你买保险来干什么？

分红只是说得好听而已，其实是增加了客户的成本，明白了？最后，分红是不确定的。

    平安福与护身福最大的区别一个是既得利益，一个是未来利益，但是保险只保既得利益，既然你要买保险就是你对未来利益的不确定，你才买保险。

    实际上平安福也不是没有分红，他只是把他的分红作为什么呢？固定的形式，比如说，原来保险的预定利率是2.5，那不管你未来高还是低，我现在定价利率是4，就是你交进来的储蓄保费，平安按照利率4个点来给你回报，他把这个回报记录哪里呢？作为你的保障成本帮你攒起来，因为我们知道平安福只是交15年30年，但是他的保障是终生的，那请问30年后的保障成本来自于哪里呢？就是来自于你前期交保费过程中每年攒下来的储蓄保费来提供后期的保障，所以它的预定利率越高，意味着他的储蓄保费加上他的利息就越多，产生的利息越多，就可以提供你未来长期的保额就越多，这就是预定利率的概念。

固定给你4个点，不管我保险公司能不能赚到4个点，我都给你4个点，所以预定利率越高，意味着你交的钱就越少，得到的保障就越高。

客户买平安福的实惠：
1、相同保费的情况下，获得了更高的保额

2、在相同的保额情况下，交的保费更少，但是这个打折，是每年都打折，也就是如果一年少交2000,20年就少交了4万块。

同样的保费同样的保额，护身福要多交10年的保费，（平安福交20年，护身福就要交30年）