咨询护身福、智胜人生、平安福的对比
31岁男，想买一份年约5-6的保险，20年交。平安的业务员推荐了护身福、智胜人生、平安福三种，但很犹豫。下不了决定，我自己做了张对比图，请各位补充指教（传不了图，只能写数据）。
护身福：重疾12万身故15万意外20万，20年累交12万9886，20年身故17万5683，20年重疾14万5683，20年退保7万9004，30年身故20万7226，30年重疾17万7226，30年退保15万4627，40年身故24万8042，40年重疾21万8042，40年退保20万4721。优点：1、有轻疾；2、交通双倍；3、保终身。缺点：缴费比智胜高。
智胜：重疾10身故20意外20，20年累交12万，20年身故20万，20年重疾14万9771，20年退保14万2639，30年身故21万8705，30年重疾21万8705，30年退保20万8291，40年身故32万7525，40年重疾32万7525，40年退保31万1929。优点：1、现金价值高；2、三种中缴费最低；3、可调保额。缺点：1、保障少；2、有保障成本，到70多岁无保也无退保
平安福：重疾16身故20意外20，20年累交12万7203，20年身故20万，20年重疾16万，20年退保7万1036，30年退保12万0608，40年退保14万0680。优点：相同保障保费略低。缺点：除保费外其他都比另两种差。
问题：1、上面的对比对不对？2、实在找不出平安福的闪光点？3、按我这种情况究竟哪种合适？
护身福：重疾12万身故15万意外20万，20年累交12万9886，20年身故17万5683，20年重疾14万5683，20年退保7万9004，30年身故20万7226，30年重疾17万7226，30年退保15万4627，40年身故24万8042，40年重疾21万8042，40年退保20万4721。优点：1、有轻疾；2、交通双倍；3、保终身。缺点：缴费比智胜高。
智胜：重疾10身故20意外20，20年累交12万，20年身故20万，20年重疾14万9771，20年退保14万2639，30年身故21万8705，30年重疾21万8705，30年退保20万8291，40年身故32万7525，40年重疾32万7525，40年退保31万1929。优点：1、现金价值高；2、三种中缴费最低；3、可调保额。缺点：1、保障少；2、有保障成本，到70多岁无保也无退保
平安福：重疾16身故20意外20，20年累交12万7203，20年身故20万，20年重疾16万，20年退保7万1036，30年退保12万0608，40年退保14万0680。优点：相同保障保费略低。缺点：除保费外其他都比另两种差。
问题：1、上面的对比对不对？2、实在找不出平安福的闪光点？3、按我这种情况究竟哪种合适？
补充问题
- 另外，平安福的保额是不是永远固定的？我看其他两个都是会变的啊。
