王先生,33岁,私营企业主,税后月均收入约1.4万元,没有任何保险;王太太,30岁,公务员,月收入4
理财目标:
1,短期计划(一般5年以内)打算买车和换房,使生活更加舒服些。
2,完善家庭保障计划,降低生活中存在的意外、疾病等风险。
3,孩子逐渐长大,给孩子准备教育经费。
4,为王先生夫妇准一份退休计划,以快乐度过晚年生活。
袁喜颖 天津 永达理保险经纪
陈静蓉 贵阳 太平洋人寿
李晓梅 苏州 友邦保险
理财目标:
1,短期计划(一般5年以内)打算买车和换房,使生活更加舒服些。
根据王先生一家的月收入来看,总计14000+4200+1600=19800元
固定支出:房贷:2838元,其他支出:4998元,约5000元生活费
在收入稳定的情况下,每月净收入为:19800-7836=11964元/月,年化收入为:143568元
也就是说,在没有风险的前提下,王先生一家每年约14万元的资产增加,在保障做足的前提下,可以做些短期理财,比如银行的理财产品,可以保证资产稳健增值,以便买车换房时方便取用。
2,完善家庭保障计划,降低生活中存在的意外、疾病等风险。
建议购买长期寿险,包括健康、意外等风险
保费支出:约为年收入的10%-15%,约2万元左右,
保额确定:5-10年的生活费+负债-现有资产=【5000*12*5(*10)】约30万至60万+负债30万-存款30万-12万基金=18万-48万,先生建议保额40万起,太太保额20万,女儿建议保额30万
推荐产品,友邦全佑一生七合一,一份保险,保障重疾,身价,意外.残疾等综合险种
3,孩子逐渐长大,给孩子准备教育经费。
保障做足后,可以考虑给孩子存储教育金,产品推荐友邦稳赢一生,
4,为王先生夫妇准一份退休计划,以快乐度过晚年生活。
提前规划养老也是一方面 ,可以将夫妻的养老金做在女方上,或者做在孩子一起,既可以保障未来教育,又可以帮助夫妻俩养老,支取方便,且能够资产传承。
具体方案需要的话可以咨询我,谢谢!
吴小明 苏州 太平洋人寿
您好,很高兴为你服务,
你现在首先应该考虑的是你和你太太的意外和重疾,再考虑理财,
给自己买份保险就是给家人一份保障。
建议给小孩买理财产品,因为你们也可以领钱,华夏的福临门是不错的选择。
意外可选择华夏的护身福,中意的百万护驾也不错,
重疾可以考虑中英的康佑一生
具体可直接联系
刘小安 惠州 平安人寿
根据您提供的资料,您的整体情况如下:
您处于家庭形成期,建议偏重意外险保障与医疗保险,购买必要的人寿保险,如有条件,可考虑投资性保险。
1、预备家庭应急备用金:110000 元
2、从每年收入中将 11000 元 — 33000 元 用于购买保险,在不影响您家庭日常财务支出的前提下规避风险,使资产得到合理保障。
黄雪燕 厦门 平安人寿
邱信清 北京 永达理保险经纪
朱晓芳 上海 中国人寿
1、 保费的预算。
无论您是单身还是已经构建家庭了,购买保险第一步是量入为出,做好保费的预算。
一般情况下,我们家庭的保险支出占在家庭年收入的10%至20%之间。
2、家庭成员购买保险的一般顺序
第一是家庭支柱,给家庭支柱购买高额保险,意味家庭经济收入不会因为意外和疾病断了来源。
第二是家庭支柱的另一半,总之大人的保障优先于小孩和老人的保障,因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障。
第四是小孩的教育金和我们的养老金。
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第五是财产险,例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财,保险是很好的理财工具,但它是长期的理财工具,同时有避债避税的功能。
3、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险,意外风险无处不在,应及早规划。
第二是健康医疗保险,人吃五谷杂粮,哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候,问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有,那么就购买足额的重大疾病险吧。
第三是养老和教育金,未来养老已经是目前大家最关心的社会问题之一,老有所依、老有所养、活的有尊严、活的有品质。教育金另一热点,需及早规划,穷什么不能穷教育。
纪轲轲 常州 太平洋人寿
您好:计划安排如下:家庭资产:1:月家庭收入18200元,支出7836元,剩10364元每月:2:房子40万,按揭房50万剩30万房贷,存款30万,基金12万。
目标:
买车一般价位在15到20万之间车还是可以不错的。房子置换就是那套50万的房子!
计划安排如下:1:家庭保障在家庭年收入的10倍左右,即220万。按照分配是7:3,即王先生7成,爱人3成。王先生身价保障160万(意外险100万,定期寿险跟贷款时间一样在30万左右,重大疾病保险30万,其他在附加住院医疗和意外伤害保险)
您爱人(意外险30万,定期寿险20万,重大疾病保险10万)
孩子(社保优先,补充商业少儿大病保险,住院医疗保险和意外险,适当拿出一部分教育金保险)
2:孩子的教育费用可以从教育储蓄,教育保险,定投基金三方面做起,一个稳,一个强制教育保险,一个是有风险但是也是高收益的基金。12万的基金就可以给孩子当教育金。
3:保险费用开支一般是年收入的20%左右即18200乘以12个月乘以20%=45000左右。一家三口分配比例是5:3:2.
4:家庭的净收入在18200-7836=10364元,10364*12-45000=80000元。
家庭的开支应急钱是6个月的开支即7836*6=48000元,备用金是7836*12*2=19000元,共计24万。
储蓄30-24=6万可以是先期买车的首期钱,剩下20-6=14万,5年每年存3万即可。
这样每年剩下5万元可以投资股票,商业养老保险等等可以规划晚年养老。
龚黎敏 苏州 中国人寿
楼小姐 北京 平安人寿
吴晓芸 上海 平安人寿
吴晓芸 上海 平安人寿
吴涧 葫芦岛 中国人寿
您好
很高兴为您提供专业的保险咨询服务!
看到您的留言你的家庭生活得很幸福,可以通过保险解决医疗,养老,理财各面的问题,这里提供几个专业方面的建议:
1、按保险的投保顺序原则先丈夫,后妻子,再孩子
2、按保险的投保需求原则先考虑健康医疗,子女教育,后养老再理财
3、所交保费的原则:所交保费多少应该收家庭年收入的15%—20%来投保
对于你们的夫妻可以考虑中国人寿瑞鑫两全保险(分红型),它是集意外、重疾、教育、养老、理财于一身的综合万能型保障险,现在很受市场欢迎,它的主要特点是:投保年龄更宽,保障期更长,领取频率升级,每年给付生存金每年给付生存金,身故3倍保额赔付,满足高保障的保险需求,满期3倍返还,保障资金安全。每年享受分红,可抵御通货膨胀。综合性价比非常高,建议你们夫妻互保,受益人是孩子。
如果您想了解详情或有其它疑问,可以点击左边我的头像,加Q与我联系,欢迎咨询。祝您家庭幸福,身体健康。
沈斌人民保险 苏州 人保寿险
你好:
根据您的情况,一下子完全把所有的风险都通过保险来转移还是有压力的,建议逐步进行,根据表述的,建议首先给王先生您自己加强一下,健康和意外是必须的,建议:
健康综合:期初20万保额的“金佑人生2014”:保费8820元/年;
返还型意外保障,最高60万“全顺宝”:保费2568元
消费型意外医疗:保费:200-400元/年
王先生保费共计11788元
接着就是你太太和孩子的健康
健康综合:期初10保额的“金佑人生2014”:保费3910元
返还型意外保障,最高30万“全顺宝”:保费1218元
消费型意外医疗:保费:200元/年
王太太保费共计5328元
健康方面3岁宝宝,保障30万不到:3600元/年/份
教育金看实际情况而定
孩子保费共计3600元
家庭保费合计:20716元
(顶梁柱保障高点,你老婆单位保障不错,增加点商业险更全面点,宝宝的保障主要是健康方面的上了幼儿园有意外保障)这样基本的就差不多了。
同在苏州可以联系我详细了解一下!