王先生，33岁，私营企业主，税后月均收入约1.4万元，没有任何保险；王太太，30岁，公务员，月收入4

王先生，33岁，私营企业主，税后月均收入约1.4万元，没有任何保险；王太太，30岁，公务员，月收入4200元，单位已为其办理了基本社保，有一个女儿，3岁。目前自住一套价值40万元房产（无贷款），另按揭一套价值50万元住房，住房按揭贷款为30万元，月供款2838元。出租月收入1600元。王先生一家每月各项收入总和17800元，每月固定开销加贷款月供共计支出7836元。此外，王先生家庭现有银行存款30万元，基金市值（股票型和偏股型）12万元。
理财目标：
1，短期计划（一般5年以内）打算买车和换房，使生活更加舒服些。
2，完善家庭保障计划，降低生活中存在的意外、疾病等风险。
3，孩子逐渐长大，给孩子准备教育经费。
4，为王先生夫妇准一份退休计划，以快乐度过晚年生活。

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郑荣霞扬州信泰人寿

王先生，您好！很高兴为您服务！

首先分析您家庭目前的情况，保障选择可以参考以下原则：

1：先大人后小孩；先经济支柱后其他人

2：保费原则年交保费是年收入的10-20%（2-4万），保额原则年收入10倍以上（200万）,再加负债

3：险种搭配原则：先意外保险，再重大疾病，然后是养老金，子女教育金，和投资理财

给您做个简单的计划：

王先生，33岁

1、意外保障。 信泰百万身驾，年缴费2350，私家车保障200万；公共交通保障100万；意外伤残15万；住院津贴100元/天。

2、重疾保障。信泰抗癌保家两全，年缴费约1万，保障30万。

王太太，30岁。因单位已缴纳社保，可以考虑增加重疾保障。

小孩，3岁

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2014-06-20 17:42:17 向Ta提问

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何宇玲河源平安人寿

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2014-06-24 20:42:32 向Ta提问

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