我该怎么给4岁半的儿子买保险？

是的，未成年人的最高赔付额为10万，寿险做了10万，就没必要考虑意外险了。补充意外医疗或者住院医疗就行。

夫妻二人及孩子都有社保,针对现有基本保障建议如下:

1.夫妻应优先考虑商业保险做为补充,孩子次之;

2.老公选择意外、意外医疗、定寿、重大疾病及补充医疗保险；

3.太太选择意外、意外医疗、女性重大疾病保险；

4.孩子没有必要太多的投入资金，建议以保障为主，考虑补充住院医疗和重大疾病保险就可以了。

希望交流面谈,为你的家庭量身定制最适合的保险方案!

楼主您好

关于您所提出的疑问，我已经给您发邮件解答了，请您查收。谢谢

上面已经为您分析过了,建议:

您的:意外+重大疾病+医疗+定期寿险

爱人:意外+重大疾病+医疗

孩子:意外+重疾(每年300左右)

详细额度,希望我们沟通!

首先，楼主的资料不全，计划根本没办法制定！

希望先完善一下个人资料，才能给出合理的建议

1、家庭成员构成（年龄、性别,工作性质）
2、夫妻职业，各自收入
3、家庭每年生活费支出？
4、有无银行贷款（车贷，房贷。。）
5、预期教育费用/父母赡养费用
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
11 目前工作居住城市

购买保险在这里有几个重要的原则。

您好

首先为您是一个有责任感的鼓掌,您已经有清晰入保原则了,先大人后孩子.

咱先来说说你的家庭责任:儿子4岁,30万房贷,另有岳父母养老负担会逐年增加,这些都是您入保时所需要考虑的。因您已有了基本医疗保险还需要大病险、意外险、意外医疗（意外险、意外医疗可选用自助卡式，约100元1年，可保险6W意外伤害，1W医疗，还有交通意外保障最高有40W元）

孩子也可用成长自助卡150元保1年，可保重大疾病1万、疾病住院10万元、意外医疗5000元、意外疾病身故、意外残疾3万元）

如将来转回湖南原籍是非常的方便，您只需拿上您的保单、身份证和现住地址到当地的保险公司办理就OK。

1、我想先把儿子的保险考虑好，基本思路是消费型的大病+医疗+意外，另外考虑做一点教育储备，不想要过于投资型的险种；

我和爱人的保险也是必要的，万一我们两口子出个什么事还能给儿子留下一笔保障。怎么做，我们也没有什么明确的意向，麻烦专家支招；
因为对收入情况的顾虑，总保费不想超过1w/年；

回答：从您回答来看，您的保险观念和保险知识都很不错，你的思路也是对的，所以基本选择：“大病+医疗+意外+教育金”就可以满足你上述需求了，您的保费预算也在合理范围之内，而且还有一定经济空间对您和爱人进行保障补充，按道理您和爱人的保障应当作为首先考虑的对象。当然你要选择好各项保障的额度比例，比如孩子的大病保障就要设计好，有保终身的，有保阶段型的（25岁返还的，65岁终止的），如果可以建议购买终身型分红型大病险种，虽然贵几百块钱，但是可以很大程度上克服几十年的通货膨胀和医药费上涨的压力，尤其对孩子来说可以将保险保额分红增长的效用放到最大，而且保障额度不要低于10万为好

在北京买保险，将来如果转回湖南原籍是否方便？

回答：只需做一下变更，申请保单迁移就可以。如果觉得麻烦可以不用办理，其实您的保障利益和权益都不受影响，可以在就地分支机构直接办理如北京一样方面。

经过这些天的了解，我的计划又有点变化。烦请各位专家指导。

初步决定小孩买泰康的金色财富，6k/年*20年，具有重疾、寿险保障金、大学教育金、养老金四大功能，基本上有着张保单能够实现多数保障，特别从长远看，比较划算。另外加上社保和学平险基本也就够了，只是意外和住院的额度有点低，以后经济宽裕后还可以再补充，反正是消费型的，迟早都不是问题。

小孩妈妈有北京市基本社保医保、意外身故/残疾、门急诊、住院医疗、一般住院津贴、重疾、女性特定疾病投保，想补充终身寿险附带养老功能。

本人只有北京市基本社保医保，想买意外身故/残疾/医疗/住院、重疾、住院津贴、终身寿险连带养老功能的产品。

综合：给小孩准备好大学教育金并有一个长远的保障和福利；我们两个通过意外等消费型保险给家庭一个安全保障，抵御家庭成长期的风险，带养老终身寿险能使我们60岁后自食其力不给孩子添负担。不知道这样计划对不对，预算提高到1.2w-1.5w/年，以后压力没那么大了可以再补充。问题是大人的我们还没有定下来买什么公司的什么产品，实在拿不定主意。请专家支招。谢谢！

大李您好，很高兴在这里再次看到您。

感谢您对我提交计划的评价，针对您所提到的交费压力问题，由于未经过更进一步的沟通，所以只能按照您所提供资料来做初步计划，这个计划离最终计划还有很多需要沟通和修改的地方。比如给孩子的储蓄力度，大人的具体保障等方面。

根据您在上面描述孩子的保障部分，应该是一款万能险，确实有您所说的优点，但因为我从孩子教育金的安全性，和万能险的过于自由性做比较，选择了安全性第一的原则。这个还可以具体商量。

如果确实选择万能险作为教育金解决方案的话，额度需注意，正如楼上老韩所说，过于理想化了，年缴6000保费，是否真的可以完美解决这些问题呢？不知道您的代理人是以收益演示中哪个档位给您做的。但建议孩子的教育金收益演示保守些好，因为万能险在最低保证利率之上可以说都是没谱儿的，尤其是在宽松货币政策环境下，银行逐步降息，较低的存贷款利率直接影响万能险收益性。由于学费的不能少，不能延期，逐年增加等特点，孩子的教育金要保证其准备充分。可按假定通胀率和假定收益率，并结合现今当地教育金水平来算出未来需求，然后根据保守一些的利益演算计算，计算年缴保费多少合适，或者在以后追加多少合适，这个还得见面沟通。

您爱人的保障比第一次提供资料多了很多，但不知道其具体额度是多少。尤其是重疾险额度，具体沟通后决定是否需要适量补充。

关于您自己的保障部分，您希望提高重疾部分额度，去除定期寿险，这个想法也是可以的。意外险各公司都有很好的产品，因为是最体现保险真谛的险种。住院医疗部分由于未知您对医疗服务的期望如何，需要沟通后给出建议，

您夫妻二人的养老应综合考虑，我的建议是：您妻子投保万能险，您投保传统分红险。理由是：

万能险是自然费率，中老年扣风险保障金高，而在那个年龄段，女性扣款比男性少很多，帐户利益更高。

您爱人比您小，万能险中长期收益更高。

根据《2008年世界卫生组织报告》显示，我国男性平均寿命为70，女性为74，而您比您爱人大4岁，所以您投保分红型终身寿险，可以为妻子留下高额财产，伴随其余下的几年时光，使您的家庭责任得以延续。且妻子还可以继续从其万能险帐户提取养老金。

以上保障，无论如何，夫妻二人的寿险/重疾险额度一定要足够支撑家庭未来几年的支出，提高家庭总体抗风险能力。

您现有负债30万，年结余10万左右，建议还清所有贷款后，将这部分支出分成3部分——孩子教育金储蓄力度适当加大、养老金储蓄力度适当加大、寻求其他投资理财渠道（基金定投等，或者心理素质佳的话，在经济环境好转后投资股票等）。

大人部分您说还没有确定那家公司的哪些产品，这个全比较肯定是不现实的，建议可以先选择2-3家品牌知名、综合实力雄厚、经营稳健的保险公司，然后在这几家公司各选择一位优秀的代理人来面谈，毕竟买保险，缺乏沟通是不行的。

您说年保费支出提高到1.2万-1.5万，不知道是全家总支出还是仅大人保障部分。

以上部分，大多需要具体沟通，期待我们的相识。