我该怎么给4岁半的儿子买保险？

以前对保险的认识不够，其实应该早点给孩子买保险的，现在认识到重要性，想在儿子5岁之前把保险买好。请教各位专家。

家庭和保险情况：
我35岁软件工程师、爱人31岁 HR顾问、儿子4岁半北漂
两套房产市值150万，10万储蓄，剩余30万房贷；
家庭年收入20万出头，工作偶不稳定，收入有波动；
除开房贷和生活支出，年结余在10万左右；另有岳父母养老负担会逐年增加；
我有基本社会医疗保险，我爱人有基本医疗保险和补充医疗保险，儿子在老家有40/年的基本保险，在北京有幼儿园买的100/年的学平险

我的想法：
我想先把儿子的保险考虑好，基本思路是消费型的大病+医疗+意外，另外考虑做一点教育储备，不想要过于投资型的险种；
我和爱人的保险也是必要的，万一我们两口子出个什么事还能给儿子留下一笔保障。怎么做，我们也没有什么明确的意向，麻烦专家支招；
因为对收入情况的顾虑，总保费不想超过1w/年；
另外，在北京买保险，将来如果转回湖南原籍是否方便？

谢谢各位啦！

相关问答

共42个回答

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经过这些天的了解，我的计划又有点变化。烦请各位专家指导。
回答：呵呵，这个是应该的
初步决定小孩买泰康的金色财富，6k/年*20年，具有重疾、寿险保障金、大学教育金、养老金四大功能，基本上有着张保单能够实现多数保障，特别从长远看，比较划算。另外加上社保和学平险基本也就够了，只是意外和住院的额度有点低，以后经济宽裕后还可以再补充，反正是消费型的，迟早都不是问题。
回答：这个您还需要斟酌一点，就像韩经理所说，有点过于理想化了，孩子的养老准备过早，应该转移到您和爱人身上。意外医疗必不可少，应该是第一位的，4岁男孩，最调皮的时候，磕上碰上再所难免，所以意外医疗很必要，而且为1100%报销，费用很少，每年10000元额度，也就100元左右。给您个案例参考1000多保10万，5万重疾5万住院。由于向日葵不允许直接向客户推销产品，您要是想了解可以给我一封邮件，我看不到您的邮件地址我们再沟通，当然我不是说同业的那个方案不好，通过您的描述来说相当不错，不失为一种很好的选择。其实有时候我们只要给孩子保障到承认后就可以了，等孩子长大了应该由他自己安排自己的世界，这样对他的成长独立也很有好处，这是昨天再财政部礼堂听了“知心姐姐”卢勤关于孩子教育专题讲座的感悟，男孩子我们要给他空间，让他独立，相信您是一位很会教育孩子的父亲！
小孩妈妈有北京市基本社保医保、意外身故/残疾、门急诊、住院医疗、一般住院津贴、重疾、女性特定疾病投保，想补充终身寿险附带养老功能。
本人只有北京市基本社保医保，想买意外身故/残疾/医疗/住院、重疾、住院津贴、终身寿险连带养老功能的产品。
回答：社保的基础知识我刚为一位客户整理了，可以发给您看看多多了解一下。现在您和爱人的保障应该开始完善了，当然我们不可能一次就全部完善，一个家庭的保障体系是需要不断完善调整的，就如您来说，儿子出生前和儿子出生后的责任就明显不一样了。所以您的初步选择的保险需求非常科学。可以根据您的思路确定初步方案，至于保费的控制有以下几中方式：缴费期间的调整，重疾和终身寿可以适当延长（20年是对我们代理人最有利，当然对客户也是最有利的，但是个别险种就不一样了。），另外就是通过定期寿险和定期重疾（消费性）进行比例均衡搭配，以确保保费不提高的前提下尽量提高保障额度以平衡成本和保障之间的权益。这个可以和您的代理人好好沟通，建议通过组合搭配，当然这是有些难度的，而且在您看来可能有些复杂，甚至觉得头晕，呵呵。。。但是您要充分信任您的代理人。
综合：给小孩准备好大学教育金并有一个长远的保障和福利；我们两个通过意外等消费型保险给家庭一个安全保障，抵御家庭成长期的风险，带养老终身寿险能使我们60岁后自食其力不给孩子添负担。不知道这样计划对不对，预算提高到1.2w-1.5w/年，以后压力没那么大了可以再补充。问题是大人的我们还没有定下来买什么公司的什么产品，实在拿不定主意。请专家支招。谢谢！
回答：大李先生您好！非常替您高兴，因为您终于明白了，孩子的第一份“保险”应该是您和爱人！这也就是我经常提醒客户的“先大人后孩子”原则。呵呵。。。慢慢来，随着您和爱人的事业成熟，您的家庭肯定会越来越好，当时候可以有更大的空间完成整个家庭保障体系的完善了。至于公司问题，我不好多说，当然在我眼中我们太平很好了，毕竟今年我们“80岁”了！呵呵
祝好！希望继续保持沟通。

2009-02-16 11:46:52

孙晓艳

孩子作为父母生命的延续，每位父母都会给予孩子最无私、最伟大的爱。但是，爱是需要载体和有具体内容的，一份保险就是父母对子女爱与责任感的最好载体，甚至可以在父母不能继续关爱子女时仍可以挺身而出，代为完成父母应有的使命及延续无尽的爱意
可参考文章为孩子买保险的五大理由与注意事项

2010-08-03 23:08:15

胡宇长沙平安人寿

北京的朋友，您好！

很高兴见到您的提问：您的保险意识与思路都还是不错的，35岁是一个比较尴尬的年龄，上有老，下有小，是人生责任最重大的时期，由您提供的信息，建议您先给自己和爱人一个比较完善的保障计划，意外和生命保障（保额为您年收入的5倍为宜），重疾（年收入2倍），医疗等等需要优先解决，如果条件允许也可以适当补充一点养老（这个就不会给您仔仔将来留下太多压力），接下来是仔仔的小意外医疗和住院医疗方面进行补充，教育金根据家庭实际情况酌情补充，因为对您的信息了解有限，无法给您设计一个合理的方案，如果可能的话，您可以随时咨询我，乐意为您解答！

祝您生活愉快，永远平安幸福！

2012-10-13 21:07:26 向Ta提问

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王玉刚

您好，看了您的需求信息，推荐孩子的详细保障如下：

◆孩子的基础保障：因年龄幼小，免疫力低，感冒发烧肺炎最常见！而现在孩子的住院费用动辄几万，社保的医疗和新农合报销的比例也偏低，一款住院医疗险是十分必要的！推荐一款免赔额最低，报销比例最高的少儿险：快乐之星幼儿平安医疗保险卡，每天只需1元钱，住院医疗最高可以报销6万，综合报销比例高达90%！

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◆基础保障完善后，考虑重疾保障、意外保障和教育金！

推荐平安的智慧星这款少儿万能险！孩子选择万能险是非常划算的，收益不错，而且附带了投保人和被保险人的双豁免，更显人性化！

保险利益如下：本计划针对0-17岁宝宝，以下以0岁宝宝举例说明：

0岁宝宝，年交5000元（相当于每天13.7元），共交15年，您可以获得如下收益：

一、理财账户：（月复利计息、可追加投资）

1、高中教育金（15岁、16岁、17岁，每年可领4000元）

2、大学教育金（18岁、19岁、20岁、21岁，每年领12000元）

3、婚嫁创业金（30岁，可领3万元）

4、养老祝寿金（60岁后每年领取12000元至终身！）

注：以上数据为平安金领中档利率演示，具体可参考建议书！

二、保障账户利益：

1、身价保障保终身 10万（意外、疾病、伤残：保额+账户现金之和）

2、大病保障保终身 8万（包含30类470种提前给付与社保不冲突）

3、意外医疗保至65周岁（因意外导致的医疗费用100~1万内100%报销）

4、豁免保险费（当投保人发生了身故、重疾、伤残等风险，免交保险费）

5、18岁成年后身价保障大病保障可随年龄及需求随时调整！

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保险=任何风险转移至保险公司+零存整取+爱的延续

准备和措手不及取决于一念之差。同样是理财，只是换一种方式而已！

买了保险可能改变不了你的生活，但能保证你的生活不会被改变!

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若要了解更为详细的保障信息，请加我QQ或者电话咨询！

附以下博文案例供参考！

参考：
简单图表让你明白如何购买保险快乐之星幼儿平安医疗保险卡平安智慧星，送给孩子终身的爱的礼...

2013-05-09 22:39:31

代云华大连泰康人寿

1、小孩：大病保险：200元，保10万保额17种少儿重疾；

医疗保险：266元，一般住院每天补助100元，重大疾病住院每天补助220元。器官移植最高给付10万，手术津贴最高给付6000元。

意外保障：180元，意外伤害5万-12万，意外医疗300。

教育金：2800元交8年保16年，一般住院每天补助100元，无论理赔多少次到期返还本息22400+9831。

2、大人：本人，大病保险：年交3000交20年保终身，保额7.5万，65岁分红41805，可领出作为养老补充。若想一次性领取保单全部价值，可领出88465，合同终止。

爱人，大病保险：年交3000交20年保终身，保额9.2万，65岁分红56745，可领出作为养老补充。若想一次性领取保单全部价值，可领出111725，合同终止。

夫妻二人共同拥有的意外保障：年交576，本人，意外保障27.5万，残疾20万，烧伤10万，意外伤害医疗1万；

爱人，意外31万，残疾20万，烧伤10万，意外伤害医疗1万。

3、商业保险都是全国联网的，截至2012年底，泰康人寿拥有35家分公司，各级机构超4200家。异地理赔、保全是没有影响的，如果您想得到当地更好的服务，您也可以办理保单迁移。

2013-12-29 11:34:57 向Ta提问

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陈明华北京平安人寿

你提供的投保信息还比较详细的，如果目前关注点主要是在孩子身上，规划宝宝的保险还是需要理性对待的，下面给你一些建议供参考：

一、量入为出，你有多少钱也不要一股脑儿投在保险上面，特别首次接触商业保险的时候，还是需要保守一些，这样为日后再做补充完善的时候留有一定的资金空间；因为大人的保障也要规划，社保能解决的问题可能并不是你想象的那样乐观。

二、先规划保障，收益在后，指着保险发家致富是不可能的，保险在你的家庭财务中就是杠杆的作用，用一块钱当一百块钱或更多钱来使用。所以优先考虑意外和健康医疗的保障，然后可以适当购买商业的给付型重疾保险，其次再考虑教育金或养老金，给孩子考虑教育金的时候，可以适当考虑豁免条款的功能。

三、夫妻的人寿保险要足额，这是社保和员工补充医疗空缺部分。另外商业的重疾保险需要关注。

欢迎来电或在线咨询交流。

2013-12-29 12:02:19 向Ta提问

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王友花上海向日葵经纪

您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

★平安守护星少儿两全保险

生存现金伴终身，教育阶段领双倍； 60岁返还保费还受益，保费安全双保险；

高额重疾会长大，保费更低种类多；父母皆可享豁免，爱与责任定延续。

重疾可以做到30万！

可以点我头像联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。

2014-06-14 21:59:23 向Ta提问

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游汉中东莞平安人寿

老公是一家之主，最好先购买重疾病保障跟意外保障，夫妻都能互相购买就最好了，

2015-02-10 03:18:24 向Ta提问

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游汉中东莞平安人寿

首先发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。另外，被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)：(1)医学诊断证明;(2)有关部门出具的意外伤害事故证明;(3)医疗费原始收据及处方;(4)本人身份证或户籍证明复印件。

2015-02-10 10:27:46 向Ta提问

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李秀芹天津其他公司

您好！建议您先存大人保障做份与房贷等额相当的保障险，夫妻互保类型的。存保险一定要越早越划算

2015-02-10 10:47:43 向Ta提问

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高海峰北京明亚经纪

您好：您的情况我基本理解了，你现在是责任最重的时期，建议做定期寿险和定期重疾，20年交保20年50万能寿险和50万重疾分别是2990元和1970元，确保你事业上升期和家庭责任最重时的呵护，你孩子的终身重疾10万是970元，20年交，孩子未成年，建议还是做消费型意外险，另外老人还有赡养，建议给他们同时做好保障，详情联系后细谈，顺祝工作顺利。

2015-02-10 11:40:24 向Ta提问

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