平安的万能险可以买吗？ 提问

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平安的万能险可以买吗？

我的资料上个提问已详述，有位平安保险的熟人建议买其万能型险。期缴6000元/年，最少连缴10年。因为缴费灵活，我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾＋附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，之后几年根据情况再调整保险金额。这样的设计可以吗？那位熟人说，保险金额每年可免费调整两次，是这样吗？还有若在这起初五年发生意外，除去“附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年”，我的主险及重疾险的保险金额会改变吗？
问题补充：我对重疾险有一点偏见，法定的30种重疾中，能发生在我这个年龄段的的重大疾病，如：多个肢体缺失、深度昏迷、双目失明、严重脑损伤、严重烧伤、语言能力丧失等，这些重疾基本上可以说都是“意外”导致的，我已投了“附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年”还不够吗？是不是这种情况下“重疾”和“意外”的基本保险金额是可以累加的？我只是觉得“重疾”和“意外”在最近几年有点重复了。我想尽量多留点保单价值给将来。辛苦各位了。

nancy (珠海) 在 提问

相关问答
共12个回答
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海军 东莞 信诚人寿

我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾

一个普通的病弄不好就要上万.而一个重大疾病没有10万是搞不定的,这样的重疾险有名无实.

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保险人用户 O_qq

谢谢你的提醒！我只是觉得我最近五年不会有什么重大疾病。我研究了一下规定的25余种（平安是30种）重大疾病，能发生在我身上的基本没有
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张辉

“我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾”不可以这样买，如果交6000的话，保额最少是设为12万。附加意外险发生赔付后，前面的主险和附加重疾的保险责任是不变的。

 

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邓志明

你好

附加险的理赔，不会影响到主险的保障

重疾的保障太低

其实风险是没有办法来预知的

人都是吃五谷杂粮的，谁都不能预料自己什么时候生病

肚子饿了，有钱可以去星级酒店，没有钱就在小吃摊上凑活

冷了，有前穿求皮大衣，没有钱穿粗衣棉袄

这些都是我们可以控制的

惟有疾病是无法控制的

今天健康不等于明天就不生病

 

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葛振海

楼上的说得很有道理啊.花了6000元只买到这么点保障,看来又碰上一个不负责的代理人喽.

既然买都已经买好了,看看怎么修补吧,6000元缴费15年以上,就一个单独的万能险.其他的附加险单独购买,不要加进万能帐户.

打个比方,去饭店吃炒菜,个别点菜,不要吃火锅.

吃火锅是最简单的,所有东西往里面放,做厨师的剩事又剩力,吃炒菜就能见厨师的真工夫拉.

如果所有的客户都象您这样,呵呵,那保险代理人混饭吃就太容易拉.碰一个上一个万能,你要啥,全往里面仍.

建议楼主自己的万能将第2年的缴费缴至您孩子的帐户里,开一个万能帐户就够了,年纪小,风险保费扣费少.自己另外增加专款专用的保险,替孩子增加意外,住院医疗和重疾,记住,单独购买.

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葛振海

补充一下,还不知道 楼主有没有孩子,呵呵,如果有孩子可以照这下面的建议做,如果没有孩子,在条件允许的情况下,再继续缴费,但意外,重疾等附加险分开单独购买.万能险的好处就是缴费灵活,这个万能就当是一次性较费做一个10万的寿险好了,呵呵.第2年做保单变更,将所有的附加险去掉,另外单独购买.用交万能的6000元去购买对位的险种.

保险人用户

能否详细的说明下呢？孩子的为什么要做保单变更呢？
现在业务员正在给我狂推荐万能，据说万能要停售了，所以有些心动，想给1岁的儿子买个万能。业务员说，第一年给孩子交6000，如果经济紧张以后可以不用交了，等孩子大了直接把保单给孩子就好了。
我不是很明白，不知道能否仔细的说下。
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张春连

nancy:你好!我已阅过你的资料,按你这样说我们平安的万能险的计划是做不出来的,年交6000,重疾才保1万,这个计划是无法做的.至于你说到附加险,可以分开来作计划的,如果意外险理赔过,万能险的主险和重疾险是不受影响的,因为按你这样说的话,是两份计划了.

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葛振海

如果你还没有买万能,那么劝你选择对位的险种,同样花6000元可以买到更多的保障.万能险的利率不固定,去年2月国寿的万能利率是6%,而现在呢,仅仅过了1年,其利率已经降到3.85%,如果利率再往下降,我看你一定会后悔死.

所谓经济紧张可以不交钱,是体现了万能险的缴费灵活这一面,只要万能险帐户里的钱够扣除你的风险保费费用,这张保单是一直有效的,你第一年交了6000,扣除初始费用和保障成本后,帐户里剩下的余额并不多,如果你的保额是12万的话,根据风险保额的费率表计算,每年将增加风险保障费的扣除,帐户里的余额估计能扣20年左右,也就是说,你花了6000元等于买了12万20年的寿线,这个万能只交费一年当一个寿险来使用,以后就不用交费,

如果楼主已经购买了万能险,那么第2年就不用交费了,将附加在万能里的附加险全部去掉,另外单独购买.

    不知道你明白了没有?也就是说,把吃火锅改为吃炒菜拉.

保险人用户

你第一年交了6000,扣除初始费用和保障成本后,帐户里剩下的余额并不多,如果你的保额是12万的话,根据风险保额的费率表计算,每年将增加风险保障费的扣除,帐户里的余额估计能扣20年左右,也就是说,你花了6000元等于买了12万20年的寿线,这个万能只交费一年当一个寿险来使用,以后就不用交费,


呵呵，看到这里我明白了。综合葛帅哥以前对万能的解释的话，如果是作为理财用，早期投入越多，将来收益就越多。

小孩子的万能扣费比例谁能给下呀。
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刘巍

期缴6000元/年，最少连缴10年。因为缴费灵活，我想初始5年买10万的身故基本保险（主险）＋1万的重疾＋附加残疾意外伤害10万/年＋附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年，
期交6000元首年度最低寿险保额12万 10万是不行的。另外1万的重疾有什么用？关键时刻没什么作用，取消了它还可以附加豁免，但是那样这张智盈人生保单还有意义么？您本身是医务工作者，见到的意外应该不少了。意外发生时的医疗费用是多少您也很明白。多余的话我就不用再说了
那位熟人说，保险金额每年可免费调整两次，是这样吗？
首先保险金额的调整是不收取费用的，您只需要填写几张单据就可以了。每年只有两次上调一次，下调一次。
每年度可增加一次保险金额，增加基本保险金额时要满足以下条件：
1）保险合同生效满一年
2）被保险人65周岁保单周年日前。
3）以前各期应交的期交保费均已缴纳。
还需填写健康及体检报告书，财务告知等相关文件。
每年度可以减少一次基本保额：
合同生效满一年后您可以随时申请减少保额，每一保单年度仅限一次。

还有若在这起初五年发生意外，除去“附加意外伤害险5万/年＋附加意外伤害医疗保险1万/年”，我的主险及重疾险的保险金额会改变吗？
附加的意外伤害和意外医疗的保额是单独计算的和主险以及重疾无关。当然意外导致的残疾达到了终极标准也是可以申请重疾赔付的。意外身故主险的寿险是同样赔付的。


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刘巍

期交6000元的是智盈人生万能险，该险种儿童不能投保。
楼主30岁女性只缴费一年6000元根本不够扣除20年保障成本的，这是A款万能险。需要前几年的资金累积才可以发挥更大的功能，至于万能险的结算利率可以去平安网站上查询。
儿童可以投保的万能险是《世纪赢家》万能险（该产品为B款挖能险）期交保费最低为12000元，缴费一年后不交费可以保障到很长时间，远不止20年。儿童的保障成本极低。主要功能更加偏向于教育金以及理财投资方面。
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熊昕 南昌 太平洋人寿

谢谢你的提醒！我只是觉得我最近五年不会有什么重大疾病。我研究了一下规定的25余种（平安是30种）重大疾病，能发生在我身上的基本没有
如果你能算出那年不会有什么重大疾病，那年会有重大疾病，那就简单了，现在不要买保险，等快要有重大疾病的前一年买岂不是更合算？
感觉一万的重大疾病太少了，最少要10万，万能险首先是保险，其次才是投资，
另外万能险缴费灵活是他的优点，但不是意味着想交就交，如果你太随意了，你的收益也会太随意的，叫你的业务员打个计划书，交一年6000元然后不交，看看保障管的了几年，到后来你的账上会一分钱都没有
意外伤害和意外伤害医疗单独买，不要附加在万能上更好
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葛振海

小孩子的话，前3年的风险保费扣除的比较多，0--3岁，12万保额1岁的风险保费大概300多，2岁的200多，3岁的话近200，等5岁后风险保费扣除就少了基本上每年扣费不超过100。具体的数据你可以向你当地的代理要一张风险保费的费率表，一算就明白了。

如果拿万能帐户作为投资的话，前期做大量缴费，以趸缴的方式几万几万的缴。再教你一个用万能险窍门。万能的利率是浮动的，透明的，去平安网站就能查到当月的结算利率，按目前的情况来看，万能的利率逐渐在走下坡路。用万能险来帮助客户理财，这绝对是体现一个代理人的专业度。记住，当万能利率高的时候，往帐户里猛投钱，让你的本金按照高利率来滚利息。由于趸交只扣除5%的手续费，如果趸缴5万，当年万能利率维持在5%的话，一年就出本了，如果第2年万能利率继续维持在5%的话，你那5万2年的收益就是5%，懂我意思吗？当然万能利率不可能一直维持得那么高，它是根据银行的利率而定的。所以投万能，将来的收益是一个不确定的数字，能确定的也就是按照保底利率1.75%来计算，也就是看你的低档收益，这些钱是保障你将来的收益，而中档和高档的收益，我们只能保佑万能利率高举不下，来实现我们的高收益。

保险人用户

谢谢葛帅哥的精彩回答。呵呵，在别人的地盘上问自己的问题，希望楼主别拍砖哈。
由于预算不想超出年收入的2%，万能就暂时不买了。
我还想问一句的就是：大家拿出一部分钱买了保险，然后也没有其他的投资，剩下的钱你们都干什么了？存银行吗？？？
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葛振海

回答海明月的问题

 

我还想问一句的就是：大家拿出一部分钱买了保险，然后也没有其他的投资，剩下的钱你们都干什么了？存银行吗？？？

存银行显然是一个弱智的办法.我复制一段我给一位客户的回信,看你后,希望能给你些参考.

"专业的理财需要满足以下两个条件：1.资产的配置  2.投资的周期

资产配置：50万存款如何配置？将其拆开分为5分，每10万为一个单位。

    第一分10万：拆成两分，做5万的活期存款和5万的一年期定期存款，目前一年期的存款利率为2.25%。活期存款有灵活取款功能，以备急用。投资周期一年，安全性可靠。用做于2年后为孩子的出生做准备。
    第二分10万：投资股票。将10万元拆成10份，每2个月或每3个月为一个周期，每一个周期投入1份，每一份收益达到10%--20%全部抛售，循环操作，指定一个目标，一年收益达到20%，结束操作，等来年再入。投资周期3--5年，风险相对偏高。
    第三部分10万：选择一份三年期或五年期的债券，三年期或五年期的债券利率要高于银行定期利率。投资周期三年或五年，安全性可靠。可用做5年后购房首付。
    第四部分10万：选择一份三年期或五年期的私募，可随时赎回型的，达到预计收益便赎回。投资周期三年至五年，有一定的风险。可用做5年后购房首付。
    第五部分10万：选择购买保值增值实物，如黄金，纪念币或具有升值空间的收藏品。投资周期不限。
将你现有的50万做一个资产分配，通过理财来实现抵御通货膨胀和资产增值。
35万年薪分配：
    1.家庭开支：年开销12万，占去总收入的34.2%   
    2.基金定投：2.4万，占去总收入的6.85%   可作孩子将来教育金及出国深造金的储备
    3.健康投资：3.5万，合理占有率为总收入的10%。
    4.养老保障：3.5万，合理占有率为总收入的10%。
    5.储蓄：剩余部分13.6万进入储蓄帐户，回转按比例分配到资产配置中。或部分用于将来支付房贷。"
这是我给一位客户的理财建议书的其中一部分建议,你可以根据你现在的经济情况按其操作.
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