（广州）保险咨询--建立家庭保障~

if3120 您好:

   看来您对保险蛮了解的,也做过不少功课,保险意识相当不错!

    不过对于你们的收入而言,计划费用只设定在5K/年的话有点低了,这样的话在设计保险计划时可能会导致要么保额不充足或是保障面不全,可是产品组合无法达到最优化,通常大多数消费者考虑保险费用成本都可以控制在家庭年收入的10%左右都是合理的,也不会造成任何不良后果!

    您先生有社保,同时有10万的意外险及住院补贴,5万的重疾保障,目前做为家中的唯一经济收入来源,建议需要把意外及重疾方面的保额提高,同时加多考虑定期寿险责任保障,至于分红不分红这个对于你们目前的情况而言我个人认为并不是重点!

   您本人,无工作,24岁,可以先考虑纯保障的消费型产品实现全面保障,以后经济更加稳定时再对保障体系做以灵活适当的调整即可,保险规划一定是需要一步步来完备的!

   理清思路,树立正确的观念最为重要,祝一切顺利!

从你提供的资料来看，最低寿险保障需要50万，你的缴费能力在2万左右。

5000的预算显然太少了。

可以分红寿险为主险，搭配定期寿险，附加意外、疾病等险种。

太太可用灵活缴费产品以保障为主，兼顾养老

综合房贷和外债，个人觉得夫妻二人要加大生命保额，建议先生补充意外险的额度，还可以加上定期寿险保障人生中责任较重的几十年。

您虽然暂时没有收入，但没有任何的保障，所以医疗的保障也很重要，建议选择一年期的意外医疗+住院医疗，一年几百元就能解决问题。

先生的重大疾病的额度还是有缺失的，建议视情况做相应的补充是很有必要的。

您自己也可以选择消费型的一年期重大疾病保险防范这块的风险，以后再作储蓄性的调整。

希望能帮到您！

  你这种家庭是属于家庭家庭成长期。

  人的想法很对，你是家庭的经济支柱，自己的保障一定要做足。你的保障做足了，自己的家人才更有保障。

  由于你本身拥有公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。 在社保这方面要是没有，建议一定要买，社保是最基础的保障。你的保障有意外伤害，意外医疗，住院津贴，重大5W，从总体上来看，你的重大疾病保障不够，你的保障也不够。重大疾病起码要做到20万，医疗没有报销型的，只有津贴型的，这是远远不足的，一定要买一份医疗保险，另外也没有定期寿险和终身寿险。

   总结：意外20万+住院医疗+重大疾病20万+定期寿险10万+1万的意外医疗保障。总保障51万。

你的想法是对的，在经济条件有限的情况下先尽量把家庭支柱保护好了！

这个做法从理财的角度说，就叫做“风险管理”。

你现在已经有了一定的保障，但你知道你拥有的这些保障足够了吗？如果不知道，我就劝你先做一个理财分析。

如果够了，那恭喜你，因为你已经后顾无忧了。你可以为你太太做个保障，还有剩钱的话可以做一些投资连结险。

如果不够，那依我之见，还是把基本的保障补足够了再做别的考虑吧！

希望我的回答能帮到你

先生最少要配置50万以上的定期寿险。

按照目前的情况来分析，用消费型的产品来设计保障方案是比较合适的。具体方案还需再沟通了解！

Hello if:

      看到你分析的家庭经济状况，现在你们的房贷压力还是蛮大的，月供3千吧，房子相当是固定投资了，家庭四分理财法：储蓄，现金支出，保险，投资，你现在规划家庭保险是非常正确的，一份充足的人寿保障，可以家庭的经济保驾护航。

       现在你先让家庭支柱的先生获得保障是非常明智的，他是一家之主，而且没有社保，公司团险的重疾和住院费用也是不足的，只能当作补充，所以首先是要为他买一份保重疾和兼顾养老金的险种，平安智盈人生万能险，有三大特点：缴费灵活，保额可调，灵活领取，比传统的险种更为灵活。我建议你先生可以做一份年缴4千的万能险，主险保障20万，重疾20万，健享住院医疗2份6000元。缴费期可10年或15年，这样搭配比较符合年轻时保额调高，年老时再把保额调低，充分享受投资理财的好处啦。

        太太也很年轻，保险是越早买越早享受保障和分红理财的，限于现在家庭经济压力大，可以先作份低保额保障，等经济条件许可再加保也可以，作份鑫盛终身寿险5万主险，重疾5万，意外10万，意外医疗1万，住院费用1份3千，年缴2000左右，存30年，这是终身寿险，保障期长，保费便宜，还有分红，平安公司08年占全球500强之141位，投资实力强，值得依托。

         这样搭配，先生和太太都拥有了保障，可以无后顾之忧地生活，为理想打拼了，太太帮先生理财规划，合理支配家庭开销，是个好的贤内助，赞一个！

如果续期保费压力大，可以运用信用卡刷保费，分期付款免利息，也是很好的理财办法哦。

您好：你本身对保险了解的也非常不错，但如果年费控制在5000显然是有点小了。重你本身的经济来看，除去名类消费，每月都应会有600元左右的储蓄吧？主险保障应20万－30万，重疾20万。附加健享人生险，平安智盈人生万能险是最好的选择，产品特点：

这份保险具有以下四种原则

    一：合法性原则，投资理财要合法。

    二：安全性原则，保证您的钱的安全，不会像股票那样一下很多一下没了。

    三：流动性原则，钱要容易变现，就是您的钱能随时拿出来。

    四：收益性原则，在满足了以上所有保障的同时，还能带来较大的收益。

简单点讲，这份保险就是在满足了保障的同时，还能享受活期存款的待遇，5年期定期存款的利息，还不用交利息所得税。所谓的保障就是：人寿+重大疾病+意外伤害+意外残疾+意外医疗（门诊）+住院费用。人生有两个偶然和一个必然，两个偶然是偶然的意外和偶然的疾病，一个必然是今年30岁明年一定是31岁，不会回到29岁，所以人一定会漫漫变老，保险就是当有偶然发生的时候，我们不用去当心医疗费，当必然来临的时候，我们不用去担心养老金，这就是保险的本质。

你太太很年轻，但保险是越早买越好，拥有保障和分红理财的，可以先作份低保额保障，鑫盛终身寿险5－10万主险，重疾8万，意外10万，意外医疗1万，住院费用1份3千，年缴2000－3000左右，存30年，这是终身寿险，保障期长，保费便宜，还有分红

祝您家庭美满幸福，一生平安！

欢迎规划“健康保险”组合，

各家公司的优势产品数不胜数，投连，分红，万能形态的产品有很多，各有长短，

健康险公司一直关注“提供健康保障”从不涉足“投连，分红”等产品，从你提供的信息已经能做出相关的方案，如需要“投连，分红”等产品的多角度的专业分析也可以为你解答！

希望你能在这全国最大的咨询平台找到最满意的产品组合，

if3120 你好！

    你的描述使我能够想象得出你拥有幸福的小家庭，更为自己老公感到骄傲与自豪。

    从专业的理财角度看，你目前年交保费的承受能力应该在1.2-1.8万之间，也就是在年收入的10-15%这样一个合理的比例之间。

    先生是家庭的经济支柱，而且尚有45万的房贷需要偿还，所以先生的保障额度至少要高于房贷金额，这样才能够更好的保证资产的安全。

    对于你的小家庭有如下建议：

    先生：30万意外+3万意外医疗+15万重大疾病，年交保费在5000左右。但是即使拥有了这份保障，你先生的保障也是远远不够的，他的保障额度应该是年收入的5-10倍，你一定要把老公的保障逐渐增加到这个合理范围内。

    自己：目前先补充社保体系

    祝你的小家庭早日拥有自己的保护伞。

你好！我也浪费空间说废话了。楼上众人所说的要年收入多少多少倍的保额，年收入多少百分比作为保险的费用....等等等等，都对。但一下是我对楼主CASE的解读。

男方：必须有60万或以上的保额

45万的房贷＋5万外债＋6万（6个月的个人收入）＋其他备用资金 >＝ 60万

       原因很简单，作为家庭支柱......（我想楼主知道我想说什么），至少，老婆孩子还有房子住，不至于房子也被银行收去。楼主现在已经有10万意外保险（5万重大疾病，只保疾病，不保生命），因此，缺口还有 至少50万 ！另外，五万的重大疾病显然不足，建议补充至10万以上。如果按照 60万 意外身故、残疾、烧伤保障，20万以上的人寿，10万以上的重大疾病保险，加上（没有免赔的）住院医疗保障，保费每年控制在 3800以下 是可以的。至于分红，往后再议。

女方：综合意外医疗＋重大疾病 保险，均为消费型。

       不过建议用储蓄型重大疾病保险，消费型的未来价格增长很快，但储蓄型的重大疾病保险，显然不符合楼主的资金要求。

另外，建议楼主把负债比率控制在 50％ 以下。也就是说，现在楼主的负债为 50万，那么如果楼主的家庭资产（包括 存款、房子、股票等）超过100万，那么楼主的负债比率就为正常范围。否则，楼主应该首先应该 尽量减少不必要的支出，合理配置除去支出意外的剩余资金，把负债比率控制在合理范围。

if3120 朋友，您好：

    很少看到这样的贴，有这么好的保险观念以及对保险也是如此的了解，很不错。根据您们现在的家庭情况看来，房贷和外债共50W，还有每年的生活开支至少5W，作为家庭支柱的先生来说，家庭责任特别重大，这份责任至少要担当到孩子成家立业即至少25年，故先生应重点考虑以保障型的，保额至少要作80W，分红暂不考虑，分红险可在以后为孩子准备教育金保险时再考虑，而且小孩作分红险回报也较高。根据您预算的每年5000元保费支出，先生可考虑意外医疗+储蓄型的重大疾病两全保险，既有高保障，又有返还，作为养老。您本人暂考虑纯保障的消费型的意外医疗+重疾，以后可以再慢慢完善。稍后我为您量身订做一个计划上传给您，希望能够帮到您。