（广州）保险咨询--建立家庭保障~

您好：

在您家庭年收入结余约7万左右，再乘以15%得出约1万元，建议您可以考虑在这1万元里边完成您整个家庭的险种组合，而您作为家庭的经济支柱，保费比例在这1万元里边应该是75%。

首先--在您投保之前，您的购买预算应该是：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

然后--个人险种组合就是：意外险+住院险+健康险+养老险. （这四样险种要是规划好了，就可以基本保障平时所说的因意外残疾、意外死亡、疾病死亡、医疗费用、住院费用、丧失工作能力、年老时的资金需要）

最后，建议您可以在单位原来的险种上，再补足意外险80万+寿险30万+住院险20万+重疾险20万，最起码个人寿险要做到50万保额以上.因为寿险的保障范围是最广的。

楼主，你好。既然你给出的保费不足以为你的家庭增加一份全面的保障，那么我们就应该分析一下现在主要的问题是什么？

丈夫是家庭的唯一经济来源，没有社保，有部分商业保险，房贷加外债共50万。因此在不足额投保的前提下，首先建议先生的保额应该最起码覆盖房贷加外债才行。

具体方案方面，首先根据广州的平均水平，社保里重疾的责任是15万，因此建议再为先生增加10万的重疾保额，达到一个平均水平。

接着，剔除了10万的重疾保障，还应该为先生增加40万的定期寿险，还有就是意外险和住院医疗险。

具体方案是重疾险10万+定期寿险40万+意外伤害10万+意外伤残40万+住院医疗（18000/次住院），结合你现有的商业保险，做到身价保障50万，意外身价保障70万，伤残50万，在这几种极端的情况下，每一项的保额都超过50万。这样一个方案年缴保费在4000出头，按照你家庭的预算，剩下的保费可以为妻子增加一份较全面的消费险，保险责任包括重疾、定期寿险、意外和医疗等。

除了以上保险建议外，结合你们家庭现在的情况，现金比较紧张，因此建议你在情况改善之前，办理额度在2-4万的信用卡，作为家庭应急金的一个准备。

希望我的答复对你有所帮助，顺祝平安健康！

    您好，就已知情况，稍作整理。按您所预算，计划如下：

    一、家庭月收入1万，支出4000元，每月固定还贷2500元。这4000元费用是否已经涵括了房贷还款？如不是，请再控制日常生活消费。

    二、先生，是否需要经常开车、出差？有社保，但无医保，建议有条件时将医保交上。目前情况下可选择考虑寿险（30-50万）+重疾（20万左右）+意外险（10-20万）+医疗报销。如是需经常开车可购一份车主安心卡（低保费高保障）。总费用在4500-5000左右。

    三、太太，无任何保险，建议目前情况下，做好基本保障，意外险+医疗报销即可。可视情况先补充一份定期寿险（10-20万）。总费用在800元左右。

    家庭保险规划，在经济条件宽松的情况下，还需加强完善。

if3120 您好！

根据你提供的情况建议如下：

1.你是做销售行业经常出差，风险比较大，须要补充意外伤害20-40万与相应的意外医疗。

2.根据科学的医学数椐来源显示，重疾病医疗费用大约在15-30万，你须要补充10-25万。

3.你只有住院津贴，住院医疗是空白须要有1-2万，每年无限次报销型的。

4.你的寿险是空白的，你是家庭经济支柱须要20-50万，如万一发生意外与重疾能保障家人5-10年

  的基本生活。

5.太太无任何保险，根据你目前的情况，建议：购买首先选择女性疾病险+卡类（保障全面经济实惠）

那你老公就就买个交费灵活的吧,因为他是家庭的经济支柱,可以做高点保障,

我发几份资料给你参考吧

楼主,你好!

      你有非常好的保险意识,从你的收支情况看,你可以了解有双倍保障,分红最高的产品,请咨询!

    按您的家庭情况，先生可考虑分红型两全保险，另附加重疾保障（10万保额，年交5230，合同期20年，按中等红利演示期满领取23.4万）；女士可考虑定期寿险，另外附加意外险（保费支出280，寿险保额20万，保障期限20年；意外保额5万及意外医疗报销1万）。

    按家庭共4000元/月消费.，首先要准备15000~20000的紧急储备金，另外把余下资金补充家庭保障、房贷以及进行定期投资。

以上内容涉及现金流规划及保险规划等内容，更多关于此方面资讯可以参考以下关于理财规划的文章及案例：

    1、现金流规划(实例分析)

    2、读懂保险规划

    3、给新婚夫妇的理财规划建议——稳健理财适度收益

你好!你自己的负担确实是比较重的,责任也很重,需要比较全面的保障.建议:

先生: 万能险(含重疾+意外+意外医疗)+住院医疗,每年缴费要5000-6000,预定15-20年缴费.特点是:保额可以根据需要调整,缴费灵活,兼顾理财;比较适合你这样的情况.

太太方面:意外+住院医疗 的基本保障,每年几百元即可.

希望可以帮到你们.

楼主，你好！

    首先，购买保险需要了解为什么要买，买多少合适？

你们家庭的经济支柱是你老公，所以要找到你老公的保险需求点---1.保障供楼款不会因为任何的意外，疾病等风险令收入终止的情况而断供 2.外债 3.未来10年的生活费（任何风险令家庭生活水平降低）

    保障额度：至少=50万 包括：目前的负债45万+5万

    这里还没有计算每月的生活费，如果计算未来10年的生活费=480000元。

理财计划：

   首先是积累财富，财富要靠积累，所以每个月的收入需要精打细算，按照计划以下公式计划存款将会慢慢增加，习惯养成了，就不怕没有现金流了。支出=收入-存款（每月定下存款目标如3000或者2000）

   其次，当然是运用保险这一有效的风险管理工具为家庭筑起一道防火墙，保费支出占年收入的10%比较合理。

   再次，利用已经存到一定数额的存款进行投资，用钱赚钱，如国债，银行的理财产品（不包括银行保险）如果对基金有一定了解也可以进行定投。

   目前至于买什么保险最合适，当然是有限的钱购买到最大的保障，将钱用到刀刃上才是最合适。一般，分红险比非分红保障型险种稍贵，因为羊毛用在羊身上。

欢迎继续沟通。谢谢！

if3120 恭喜你！你很有保险意识，而且很有主见。

      根据你提供的资料，我可以这样理解：

      一个家庭的保障，就是你现在的贷款债务+对宝宝的爱和责任，而5000元的保费是你暂时可以支配的费用。

     很好，其实你只需要解决你和你太太的重大疾病（因为这也是在万一情况之下可能增加的债务）+定期寿险+意外医疗就可以了（意外医疗和重大疾病的保额可以卸掉你现有肩上的债务和对家人的爱和责任）。而且5000元基本可以解决问题。