真心求助保险设计！

本人今年31岁，职业医生，已经结婚2年，暂没有小孩，考虑明年生小孩，我老婆私人企业职员，两个人都有医保、养老保险、住房公积金。两人每月总收入大约15000元，房产一套，价值约70万，贷款38万，15年还清，每月还房贷3000元，已还1年，每月生活花费大约4000，所以每月纯收入约8000元，至今存款约12万。去年11月份帮老婆买了一份平安智盈人生终身寿险（万能型）保15万、附加重疾保10万，保险费每年4千元，平安意外伤害保10万及意外医疗险、住院津贴（消费型）。现我自己想买一份保险，求助各位专业人士帮忙设计，包括重疾、意外、医疗及养老寿险，最好推荐一下现有的保险品种，谢谢！
问题补充：谢谢各位的帮助，因为我老婆买了万能险，我觉得万能险太复杂了，其保障成本的扣除是终身的，而且在危险保额不变的情况下，在40岁以后其费率呈加速增长态势，因为其身故保障成本会非常高。60以后要把保额降下来，66岁时可以降到0了，但是降到0，就没有保障了，所以我还是想买一份单纯保障或分红险。

相关问答

共47个回答

默认排序|最新回复

黄寿延

您好！

根据您的情况，我有如下几点建议：

1、将房贷纳入保障的范围，增加寿险保额（因为这部分的房产是你的，也不是你的。通过保障使您完全拥有。），有车的话增加意外险保额。

2、根据夫妻两人占家庭总收入的比例分配保额，做得合理分配。

3、考虑到生育孩子抚养孩子的费用，保费要合理。不要对以后的生活构成压力！

希望对您有帮助！

2009-06-03 00:12:57

李巧芬广州中国人寿

朋友：

您好！

我是中国人寿的保险业务员，因为有亲戚在中山一院上班，所以很幸运的为医生们做过保险服务，现给您上传一份计划给您参考，详情欢迎来电咨询。

祝您幸福！

2009-06-03 01:30:50 向Ta提问

QQ咨询

全球

楼主,你好!

你的保险观念非常好,从你的资料看来,你老婆的保障看起来比较高了,但重疾方面的十万有可能是不够的,你看看条款,重疾是分项赔付的.意外也太小,那么你作为一家之主,保障就更要全面,而且要费用适中,保障最高,收益最大的产品才能真正让你喜欢.欢迎咨询!

2009-06-03 02:59:38

陈春斌

你好!

以你们的收入和其他财务情况来看,你自己也可以选择买一份万能险(和你太太一样的保险).特点是:保障高,保障全面,缴费灵活,将来支取灵活.同时3兼顾理财功能.

2009-06-03 09:17:00

魏新广州友邦保险

自由呼吸您好！

很高兴您这么有保险意识！

想提醒一下您的几点是：

1、您的保险额度需要考虑房贷的余额

2、保险的最大功能是保障，而不是投资分红。意外伤害和健康险是我们生活的基础，先完善这些保障再考虑投资理财,这也是家庭责任保障。

3、您想要什么样的推行养老生活呢？养老金设计需要的信息数据比较多，这就要求您与保险代理人面谈沟通后才可以确定。

2009-06-03 09:36:37 向Ta提问

QQ咨询

蔡立凤

您好!您的保险意识非常好!已上传计划,如有疑问,欢迎致电咨询!

2009-06-03 10:48:46

谭海涛广州平安人寿

您好，在考虑保险方案的同时，建议您可以考虑理财方面，在市场跑不赢银行贷款利率的时候，可将部分存款资金提早还贷，减少利息。其次根据自己的家庭需要注重保障方面，考虑还贷额度、生活品质等方面，为自己的家庭做好充足的保障计划。

2009-06-03 11:01:17 向Ta提问

QQ咨询

符老大广州中意人寿

楼主家庭的年收入是18万,目前支出为8.8万(包括老婆的保费支出),结余为9.2万,目前银行存款为12万,房贷38万.目前无孩子,无其他家庭负担.

您自己和老婆都有社保和医保,如果没有理解错,您们那份养老险就是社保里的养老部分.做为高收入人群来讲,光靠社保养老以后的老年生活是非常不尽人意的,所以你们的养老也需要好好规划.

除了老婆的保障外,您没有给自己买过任何保险.一两年后你们的宝宝出生,到时后家庭支出会相应上升,年结余减少,加上房贷,您做为家庭的经济支柱,压力会越来越重,所以,现在规划自己的健康保障是非常合时宜的.不知道您的医院能不能给你另外报销住院医疗费用方面的问题?我很多医生客户的医院是可以的.如果您的医院也可以,建议买重大疾病20万+意外伤害40万即可,费用在1万左右,生命保障跟您的房贷额度大致相同.如果生活中发生突发事件,能保证让家人继续还完房贷.宝宝出生后您还可以给他规划健康保障和存点教育基金,费用在五千左右,这样您的家庭保障将是很全面很科学的啦!

值得一提的是,您现在的银行存款过高,家庭没有理财收入,是个传统的中国式家庭!钱在不断贬值哦!而且如果光靠双手劳动来获取收入,没有投资收入,会过得很辛苦的!银行存款能提供3-6个月的生活支出以防急用即可!如果您实在没有投资途劲,建议提早还完房贷,还可以减少利息带来的压力,减少成本!

2009-06-03 11:16:36 向Ta提问

QQ咨询

符老大广州中意人寿

请原谅,方案待沟通后才能给,不想让楼主陷入产品的海洋中无法自拔!于人于己都不利!

2009-06-03 11:18:08 向Ta提问

QQ咨询

谭小珏

那你也买个和你老婆一样的保险吧,只是这个保险有点小小的调整,含多了个意外和医疗,我发个资料给你参考吧

2009-06-03 11:22:34

程建坤

你好，首先恭喜你有这么好的保险意识。根据你提供的情况，你和你老婆都有社保。老婆有平安的万能重疾寿险。但做为一家之主的你，保障更应该全面。你老婆买的万能寿险，也同样非常适合你现在的需要。即有重疾、意外、附加住院医疗保障，又兼顾理财（养老）。能做到有病保病，无病养老。根据你们的收入情况，每年可拿1万左右买保险，你老婆每年交四千，建议你保费6000元左右比较合理。重疾保障建议15-20万，意外保障30-40万。

2009-06-03 11:26:17

黄华梦

建议您可以投保低缴费高保障的保险，可以考虑定期寿险、定期重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗以及一年期的医疗险。就是和您爱人那份不错的保障一样。

建议留存适当存款，而且家里也要预备一笔“紧急预备金”，一般可以维持整个家庭3-6个月的生活费用。没有人能预先知道会发生什么，只能被动地等待，因此作为紧急预备金的资金一定要保持高度的流动性，想用时马上就能用。

建议您的购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～20%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。

2009-06-03 11:41:47

吴康华

楼主，你好！

建议你用收入的10%去做一个全面保障的计划，终身寿险+重疾+意外伤害+意外医疗组合。具体和保障计划可与我联系。

2009-06-03 12:34:00

王海澎

您好！您太太那份保险计划就挺好的，如果嫌万能险太麻烦，将他换成其他险种就好了，建议意外20万+定期寿险20万+重大疾病20万+住院医疗1万，保费1年在6000元左右